沒有頭期款當然不要買，
繳不起貸款當然不要買，
不要買的理由因人而異，
但市場有成交就是有人找到買的理由，
只是這一棟樓是討論"五年寬限40年房貸"，不想歪樓，繼續40年房貸的看法
有一天兒子跟我討論他讀富爸爸的心得，
資產，負債，現金流.....
他用我們買的店屋當例子
屋價：1,250,000
貸款：70%
利率：4.5%
租金：RM5,800(1樓2,800，23樓3,000)
月繳：6,700
現金流：5,800-6,700=-RM900
每個月要貼900，是負債，是負現金流
如果改貸40年
租金一樣是RM5,800
月繳：3,933
現金流 5,800-3,933=RM1,867
每個月有RM1,867的現金可以花，房子變資產，變正現金流
好處：負擔變輕，風險降低
如果把1,867每個月存入貸款戶頭，原來40年還清就變成18年又7個月還清
如果把1,867+900每個月存入貸款戶頭，原來40年還清又變回15年還清。
看到差別了嗎？
每5年調漲租金10%是很保守的估算，結果變幾年還清？
我常提醒兒子，成功的捷徑就是請教成功者。
想要生意賺錢就跟生意做的好的請教，
想投資房地產就跟有很多房地產的人請教
新手一級 wrote:我上面已經說了
你只算資金成本有算稅...(恕刪)
房價不合理當然不要買，
沒有頭期款當然不要買，
繳不起貸款當然不要買，
不要買的理由因人而異，
但市場有成交就是有人找到買的理由，
我找到理由買，你找到理由不買，這就是市場，我們尊重市場。
我也希望崩盤，每年增加的現金可以買條件更好的物件，没崩盤前就等等等，有好條件的才會買
sardine001 wrote:
房價不合理當然不要..他用我們買的店屋當例子
屋價：1,250,000
貸款：70%
利率：4.5%
租金：RM5,800(1樓2,800，23樓3,000)
月繳：6,700
現金流：5,800-6,700=-RM900
每個月要貼900，是負債，是負現金流
如果改貸40年
租金一樣是RM5,800
月繳：3,933
現金流 5,800-3,933=RM1,867
每個月有RM1,867的現金可以花，房子變資產，變正現金流....(恕刪)
這是靜態的數學,假設1或十或百人與您一樣想法的人看到了商機或以為負擔減輕,您覺得屋價還會維持在125萬嗎?結果只是把價格墊高,而這正是賣屋者的目的.再來買的時候估算可以有的租金收入,因為時間的拉長,所謂十年河東十年河西,真的能確保可以穩收嗎?這也是為何做生意總是會會講求儘快回收.證諸過去幾年房市大好的時候,投資客也是賣掉快速回收本金,根本不會想租金的收益.40年房貸的回收期太久了,風險絕對比20年,10年房貸要大,如果時間拉長又再加上高成數貸款,槓桿風險真的不要輕忽.
備註:您算的月繳6700元不是20年貸款而是15年貸款,20年貸款是月繳5536元,也難怪後面您提到把1867+900還回貸款戶頭只要15年就還清,這是數學恆等式啊.
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