該怎麼轉/增貸...頭大

請版上先進指點一下我該怎麼做...
我家在台北市文山區，公寓~

99年2月用我名字買房，當時跟富邦貸7成約370萬，綁3年，
99年11月辦了安心成家200萬0利率，
目前147萬是2.16%，184萬是0利率，
100年8月增貸修繕貸款100萬下來35萬，綁3年，目前2.45%，

當時增貸是想還老公婚前的信貸，
但下來額度不足，可能當時我收入不夠高(不到4萬)，
最近也是接到國泰call客，
跟我說可以整筆轉貸，利率2.1-2.5%間，
總貸款額度應該可以到450萬，
還清信貸餘額30萬，手上還能留點資金給8月要出生的小孩...

我計算了轉貸成本，
國泰總費用約1.6萬+富邦違約金約1萬=2.6萬，
實在是滿高的，
但信貸不解決也不行，目前我一個人付房貸(約2萬)，
想回頭再增貸，也不知有沒有辦法下來，房價是漲了不少，
我現在實領月薪4.5萬-5萬，好像也沒有比較有利...

爬文發現有幾家利率可以給不錯，但不能辦安心成家，
現在國泰還沒送件拉聯徵，請問我到底該怎麼做才好呢？

努力理財理債的小夫妻...