請問抵利型房貸適合我嗎?

日前接到花旗專員的電話行銷
大致上瞭解了抵利型房貸的內容
不外乎就是讓自己的每分錢都可以拿來抵扣房貸本金

目前自己的房貸大約還有380萬左右
有250萬左右是政府優惠房貸利率1.575%
其他部分是2.1%左右
夫妻兩人存款合計大約接近100萬 (這部分因為家庭因素所以暫時不考慮提前還款)

利用網路上的試算軟體計算，
顯示出如果可以每月存入兩萬到抵利型房貸帳戶
初期利息比較高，但是末期(大約七年後)的確是可以免息
但抵利型房貸利率就蠻高的(花旗是3.6%)
而且要保證每個月都可以固定存款才有效用。

我知道如果把每個月多存的錢直接還掉也是一樣的意思，
但是這樣就無法保有隨時動用資金的彈性。
且如果動用資金就等同於跟花旗借年息3.6%的貸款。

想請問有沒有人對房貸比較熟的可以給小弟一些建議呢?
因為人的思考總是有盲點，希望聽聽大家的意見。