不買房的人，贏過背房貸的人？

奢侈稅這事情，也吵的差不多了，畢竟６１都過了，該買的也買了，觀望的還是觀望，失望的還是失望。

在０１這麼久了，很多版友抱怨台北縣市房子買起來很辛苦，不要說只有你們會抱怨，都是平凡老百姓，我也會抱怨，週遭朋友也都在報怨。

週遭幾個朋友，年齡相近，正值剛結婚需要買房的人生交叉口，出來吃飯聊天不外乎就是討論房子車子孩子工作這些事情。

話說周五聚餐時，身邊幾個準備要買房的朋友，聊及房市，大多選擇買１０００萬的房子，到１５００萬的房子，說起來，不算好高騖遠，也沒有一步登天，就是普通人的生活，沒有人是富家子弟，都是白手起家。

我說說當中２個朋友甲跟乙的選擇。


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＊ 朋友甲，３２歲，在奢侈稅開徵之前豁出去了，選擇中和圓通路買下人生第一間房子，總價１２８０萬，４７坪的中古電梯大樓，有機械車位。

說起來，不貴也不便宜，他頭期款付了身上幾近全部的現金３００萬（頭期款２８０萬，家具２０萬），貸款１０００萬，選擇與老婆雙薪收入狀態下，共同努力貸款２０年來還款。

＊ 朋友乙，３２歲，擁有８００萬左右的股票，存款為０，他在奢侈稅開徵之前猶豫了很久，也有不少他有能力買的起的屋子，但是到最後選擇放棄。

話說，大家聚一起喝茶吃飯的時候，朋友甲是令人稱羨的目標，畢竟他有了自己的房子。

朋友乙沒有買，大家原本都看好他會在這波奢侈稅開徵前買到房子。

問他為何不出手買房穩定些，他說：我想了很久，我還是不想跳進去，因為一來一往差別太大。


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＊ 朋友甲，買了房以後夫妻倆幾乎變成月光族，生活變的沒有以前優渥，準備開始過比較小心翼翼的生活，扣除須繳納的貸款後，家庭１年可支配金額剩下３０萬，每月小倆口約２萬７可支配。


＊ 朋友乙他現在在還是在永和租了房子，每月房租１萬３，２５坪的老公寓，近捷運，１年要花掉１６萬，不用繳房屋稅，也不用繳地價稅。

朋友乙，沒有把２４０張，目前價值８００萬的中鋼股票換成現金來買房，因為去年中鋼的配股配息一年領了５６萬，加上他每個月的收入，等於他年薪已經超過１００萬，雙薪狀態下，這家庭１年總收入１５０萬，扣除房租尚有約１３５萬可供支配。



假設，２０年過去，朋友甲把房貸繳完了，可是身上應該也沒有什麼錢，又要開始存退休金了。

朋友乙，以現階段的本金，過了２０年後，如果沒有重大或人生意外的開銷，粗估會擁有超過２５００萬的資產，他選擇去比較清幽的地方買房退休，花個５００萬～１０００萬買在台北縣市以外郊區，身上還有１５００萬的資本，他退休又比朋友甲來的早又輕鬆，如果股票都不賣，會像存款一樣本金加利息越滾越多，中鋼也是牛皮股，朋友乙買在股價２６元的均價，要賠也是很難的事情。

看到這裡，其他的朋友你看我，我看你，大家都開始在思考：買房比較好？還是不買房比較好？

有錢的人會用錢去滾錢，沒有錢的人就很難追的上有錢人，買房，真的就是有錢人嗎？還是會變成窮人？


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＊ 朋友甲，同時期與朋友乙做差不多的事情，過差不多的人生，不過他沒有多元的投資，他有的只是存錢，存了３００萬後拿去買房用光。

很多人都問朋友乙哪來的能力存這麼多錢？他現在８００萬的股票大概是用４００萬滾出來的。

＊ 朋友乙，１５年前，大約在我們這群６年級朋友還是國高中的時候，大家大部分都有過開始半工半讀的日子，那時候台灣景氣真的好，牛排店端盤子的時薪是１１０元～１５０元都有，技職體系出身的我們大多是半工半讀過來的，朋友乙的資產一直都是用錢滾錢，現值８００萬的中鋼，是在上一波金融海嘯低點豁出去了，中鋼面額２５塊多時，把身上６００多萬全部押進去（膽子很大），買了２４０張，現在股價值８００萬，那他是最後一筆錢滾錢的投資，在此之前的６００萬也是他用別的投資累積來的，或許他運氣好，投資股票基金黃金都沒有賠到，但他也沒有花掉，大多都存了下來。

朋友乙自己估算，他現在的８００萬的資產，實際大概是用４００萬左右的現金衍生出來的，也就是存進去的部份（每個月平均存２萬５，存了１３年，已扣掉當兵的２年，中間有做過比現在月薪３萬８高的薪水的工作，業務類別一個月有過６萬），另外，他的工作都有年終獎金，約莫每年２～３個月。


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吃飯的朋友們中跟版友一樣，甲乙兩方都有人說好，有的人說，買房子的贏，因為１０年前買了房，現在房價翻了一倍，所以現在買房，將來２０年有可能會再翻一倍，看起來比乙還要賺，有的人選擇乙的生活方式，資金運用較靈活，但是鈔票股票會貶值，會通膨，看各人怎麼選擇，中鋼每年有５％～７％的殖利率，比定存活存要好的些，當然這２年買房的，翻了一倍，等於贏了１０幾年的中鋼。

乙的本意是，這２０年在台北的生活，住的地方為的是工作取近的關係，先租借用，不選擇在台北縣市置產，等到要退休的時候，就去中南部或宜蘭花蓮買房過退休的生活。

台北縣市房價翻了一倍，房租沒有翻一倍，這是朋友們中點到的一個問題點。

發文的目的，只是闡述現在６年級有家庭的年輕人，現階段是該背著殼好，還是有錢在身比較好，踏實感 ＆ 生活品質，您會怎麼選。


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故事的現階段：

＊ 朋友甲：去年結婚當時存款３００萬（奢侈稅前買房付頭期款２８０萬加簡易家具後歸０），目前月薪３萬６，年終２個月 ＝ 年收入５０萬４０００

朋友甲的老婆：結婚當時存款為０，目前月薪３萬５，年終１.５個月 ＝ 年收入４７萬２５００

家庭總年收入９７萬６５００，每年提撥約６５萬繳房貸 ＝ 小倆口每年可花用金額 ３２萬６５００ ＝ 每月小倆口可支配金額 ２萬７２００



＊ 朋友乙：去年結婚當時股票總值８００萬（奢侈稅後依然租房），目前月薪３萬８，年終２.５個月 ＝ 年收入５５萬１０００

朋友甲的老婆：結婚當時存款為０，目前月薪３萬３，年終２個月 ＝ 年收入４６萬２０００

家庭總年收入１０１萬３０００，額外去年股票配股配息一年領回５０萬，扣除每月房１萬３，每年房租支出１６萬 ＝ 小倆口每年可花用金額１３５萬


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（本故事中朋友甲乙，條件設定在現在身上有３００萬～１０００萬，準備在台北縣市買房的朋友，純分享，其他版友也可參考朋友甲乙選擇的人生，無筆戰之意，只是提供另一種人生的方向提供討論。）