[心得] 看朋友出國生病，才知道旅綜險這些細節很重要，整理給大家

分享朋友歷劫歸來的故事

前幾個月朋友去大阪玩，旅程中感冒了身體很不舒服
一直撐到第三天晚上突然高燒到意識不清，同行朋友嚇到趕緊帶她去急診
檢查後發現是流感併發重症，需要住院治療
好險最後痊癒了，也終於健康返國

但後來算完全部醫療花的費用後，她說她心痛到又要去住一次急診了

還以為她的旅平險一定可以cover，結果她竟然跟我說她沒買，一整個大崩潰
好喔這下真的是沒救了，那筆錢就自己吞下吧：）也只能安慰她人還在就是最重要的！




聽她說完這件事後，也直接嚇到下個月要出國還沒保旅平險的我😱
馬上去把之前保的條款翻出來重新比較，畢竟之前都沒有出險過
想確保一下這次是可以繼續保同一家的，然後趕緊投保
分享給大家，其實後來發現台產如果是本人網路投保，出發前1小時保也是OK
但也是因為第一次認真看了保單內容，後面也才有整理出一些
我覺得在投保前需要注重的投保細節，也分享提供給大家參考：

1. 海外突發疾病的額度該怎麼計算？可以符合當地醫療條件嗎？

海外突發疾病不是有總保額就能全部用在同一項目上，保險公司通常是會依照總保額去設定急診、門診跟住院的理賠上限，像急診通常是以次有額度限制、至於門診是以天來去設定額度限制，至於住院的限制相對少一點，但最後所有理賠金額加起來，還是不能超過保單的總保障額度

舉例來說一千萬保額的10%，住院醫療就有100萬，其他地區也是會有差異，像明台、台產都有地區加倍，但台產保額比較高，然後可以看看住院、急診每天會每次的上限比例各家不一。

以我保的台產試算來說：
急診的話 100萬X2%(急診)X2(日韓加倍)=4萬
門診會是 100萬X0.5%X2(日韓加倍)=1萬

若是在日本急診大概1萬到3萬台幣，門診多數落在 2,000～1萬元台幣，住院就沒有限制，急診+門診+住院不要超過上限額度即可。一天住院1萬的話，最高就賠付可以到100萬X2(日韓加倍)=200萬，我想非常足夠。然後針對地區醫療條件也有不同的係數加倍，去美國那種拔智齒就破產的國家旅遊，最高還可以到2.5倍

這點我覺得很安心，不然快快樂樂出國如果遇到甚麼傳染病根本超衰小...

2. 有沒有包含住院醫療代墊服務

以日韓地區為例，有些像富邦跟國泰是須指定險種才有醫療代墊，至於有些是不限險種依照保額比例都能代墊的，像臺產就是不限，所以我就決定繼續保這間，覺得這個也算是一項蠻重要的服務，現在出國真的不會換太多現金，若有什麼突發狀況，保險公司可以依據保險條款幫忙代墊還蠻貼心的

3. SOS急難救助是什麼？緊急救援費用用在哪呢？

大家常聽到的 SOS 海外急難救助其實很多產險都有附，而且大多是免費服務
內容大概包含海外醫療轉送、安排未成年子女返國、親友探視、協助處理後續事宜等，新聞上比較常看到的跨國醫療專機或醫療轉送也屬於這類服務。各家保障內容不太一樣，但海外地區額度通常落在 150～200 萬左右

4. 投保需要注意重點
除了保障內容跟保費之外，理賠流程方不方便也很重要
像班機延誤理賠，有些保險公司會需要自己另外申請相關證明文件，所以我現在也會特別留意理賠流程會不會很複雜
後來比較各家方案時，有注意到台產如果事先登錄航班資料，班機延誤超過4小時會主動通知，理賠所需文件也相對單純，這點是我自己覺得滿方便的地方

說了這麼多，主要就是希望大家買旅遊險不要只看保額大小，細節也要注意
我是上個月開始換成保台產的旅綜險，原因就是上面說的那幾個細節
目前還沒有實際出險過，但看到台產除了海外突發疾病保障之外，還有遠距醫療、SOS緊急救援、班機延誤快速理賠這些服務，出國時真的會安心不少～
有人有實際用過旅綜險申請理賠的經驗嗎？歡迎分享！