各位好，
先前買的預售屋已經接近交屋，建商已經在要一些文件要準備貸款的事情。
我們夫妻名下都沒有財產，上網有找了一下好像可以申請青年首購或安心成家。
請問這個是要事先去跟政府申請？還是直接跟可以辦理的貸款銀行談就可以辦理了？
還有，建商配合的銀行並不是它所列出可以辦理上述貸款的銀行，這樣要怎麼作呢？
也有人說建商配合的銀行利率會比政府的專案還好，這樣要怎麼選擇？
不好意思，因為不是很懂這方面，所以有點不知如何處理，拜託各位協助。謝謝！
99年11月24日發布
100年6月15日修正
102年1月1日修正
一、承作銀行：台灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行及台灣中小企業銀行。
二、貸款對象：借款人年齡在20歲以上，且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。
三、貸款條件如下：
（一）貸款成數：最高8成核貸。
（二）貸款額度：最高新臺幣500萬元。
（三）貸款年限及償還方式：貸款年限最長30年，含寬限期3年，本息分期平均攤還。
（四）貸款利率：混合式固定利率或機動利率計算方式擇一，一經選定不得變更。
１、混合式固定利率
前2年採固定利率，第1年按「申辦當時」中華郵政公司2年期定期儲金機動利率固定加0.525％（目前為1.9％）固定計息，第2年按「申辦當時」中華郵政公司2年期定期儲金機動利率固定加0.625％（目前為2％）固定計息，第3年起按中華郵政2年期定期儲金機動利率固定加0.645％（目前為2.02％)機動計息。
２、機動利率
前2年按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加0.345％機動計息(目前為1.72％)，第3年起按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加0.645％機動計息(目前為2.02％)。
（五）貸款標的：99年12月1日後所購置之住宅。
四、搭配措施：內政部「青年安心成家方案」之「前二年零利率購置住宅貸款利息補貼」核定戶、「整合住宅補貼資源實施方案」之「購置住宅貸款利息補貼」核定戶，若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者，得搭配使用。
五、實施期程：實施日期至103年底，屆時視房屋市場情形及民眾之實際需求，再行檢討，必要時得予以延長。
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內政部「青年安心成家方案」貸款要準備:
(利息補貼要上內政部網站看,好像資格更嚴格,並不是每個人都有機會申請的到)
1.戶口名簿: 夫妻 (要證明名下沒有不動產,戶籍是寄放的)
2.國稅局 :調出財產清冊(綜合所得及不動產清冊)(如果是103年度要辦貸款,要調出101,102年度(因為103/5月剛過))
3.薪資證明(銀行撥薪戶頭,或者薪資扣繳憑單...預計貸款日,往前推算6個月的每月薪資所得資料)
4.其他收入 (儲蓄險,基金,黃金,股票股利,海外所得)
3-4 證明有還款能力,(如果想要貸到8成,享受前1-2年只付利息優惠,最好寫份還款的計劃書,不然年所得過低,加上房屋的鑑價可能只有5-7成吧,剩下不足要用現金補足)
5.夫妻 身分證及印鑑
(當場可能要填寫銀行的制式文件,資料齊全後,銀行可以先行幫你們評估鑑價)
6.還要支付可能1000-2000不等給銀行的徵信費用
(確定辦貸款的時候,支付徵信費及建商配合的代書要把過資料轉給銀行撥付貸款程序使用)
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可以先和幾家銀行聯繫看看,將上述資料準備(正本)及預售屋,土地合約書資料(影本)(正本影本當日要帶去給行員看,影本是給行員),至於建商配合的銀行你們也可以將資料給他們請他們評估貸款額度及還款條件利率
再去評估,那家條件適合你們
再來透過誰送件，條件也有差別，通常大型仲介商（四大）跟大型代書事務所是大型金控消金的通路來源，所以條件不要太鳥都不會要求太多，不過透過這些大型仲介中間花費的成本遠比銀行利息還要多很多，至於建商配合銀行，普遍落在1.95~1.98居多．
其實安心成家方案有四種，最長申請的應該是第二種 內政部營建署青年安心成家方案的第二類
補助連結
etenliu wrote:
各位好，先前買的預售...(恕刪)
哇...真的是達人耶...資料好詳細哦!向銀行借款資金規劃房屋總成交價*欲貸款成=借款總金額
借款人及連帶保證人收入來源:
1.薪資(綜所稅薪資不含年終獎金及紅利或者公司給的是保障年薪例如給付14-16個月薪資),
2.投資基金黃金股票價值資料(近期理財對帳單及理財帳戶),
3.短年期年金壽險(例如5-10年期儲蓄險保單),
4.其他海外收入(例如:領取中港澳三地海外薪資就需要海外收入證明,例如存款戶資料)
5.其他台灣收入同上
來證明未來償還20-30年償還每個月房貸的償債能力,間接證明自己不是投資客,是自住客
因為政府緊縮房貸政策,銀行優先會貸於還款能力好的客戶,貸款成數接近8成
不然就接受銀行給予的信用的評估
就算是首購族,也很怕借給信用不良,還款能力差的,這樣的平等級數就會差很多
(假如:買了房子支付了2-3成的自備款,之後連個簡易的裝潢或者優質家具都買不起,銀行會評估風險高,這樣就不會拿到好的貸款成數,做有效資金的運作)
除了以上還款計畫資料,還有更重要的:跟銀行往來要有良好的信譽,不欠卡債不遲交卡費不欠稅款,也沒有不良的信用貸款(現在有個機構叫金融聯徵中心輸入身分資料一查,所有關於錢的事情一清二楚)....>這樣在信用評比會有加分效果
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