現有現金約一億無負債, 房產及廠房足敷使用無貸款,
可有高手可建議如何規劃?
現在規劃方式為
1. 2000萬買保本型債卷, 固定利率10%
2. 3000交由花旗理專規劃
3. 剩餘5000萬打算投資地產(明年中應是低點), 可能買田地不碰房子.
有更好的建議嗎?
我想已經可以請到年輕貌美的理財專員
坐在大腿上慢慢幫您解析如何理財了
服侍大咖理專也得陪酒
更新日期:2008/09/01 10:01 【工商時報 李國煌／台北報導】
正當各方針對遺產稅率，降與不降、紛紛擾擾之際，大戶人家早有準備，保額高達2、3億的境外保單，在大戶圈裡頭，銷售熱絡，資金流動之間，只留下幾千萬元的匯出匯款記錄，隱藏住海外數億保險金帳目。
稅務專家指出，由於台灣遺產稅率超高，愈來愈多大戶通過這條密道，購買保額上億元的境外保單、藏富海外，遺產稅省下7、8成，效益驚人。
熟悉境外保單市場人士指出，在各式大戶節稅、藏富的方法中，高額境外保單的運用，愈來愈風行，銷售機構以美系、及在百慕達註冊的國際級保險公司為主。
以一張保額1000萬美元的境外保單而言，保費大約是250萬美元，銀行主管指出，大戶人家投保之後，透過銀行匯出保費，結匯填具水單時，用途大多會勾選「投資」。
匯銀人員指出，不少大戶在平常時期便分批匯出資金，一次匯出20萬、30萬美元，存放在海外的帳戶，購買鉅額境外保單、完成手續時，再從海外戶頭轉出，繳納大額保費。
對大戶而言，這筆錢是繳納境外保單的保費，自己當被保險人，子女擔任受益人，有一天，大戶身故之後，境外保險公司會支付大戶子女1000萬美元的保險金。
銀行財富管理部門主管指出，這麼大一筆境外保險金入帳，大戶往生、子女在申報遺產時，當然不會曝光。
對國內的稅官而言，大戶人家留下的是匯款記錄，金額是250萬美元，大戶遺產記錄上，曝光的是這250萬美元，子女在境外取得的1000萬美元保險金隱形背後。
以遺產稅率50％計算，250萬美元遺產，總稅125萬美元，大戶身故，子女海外入帳3億台幣、國內繳稅不到4000萬台幣，一來一往，換算為台幣買一張鉅額境外保單，財產移轉金額增2億元台幣以上。
稅務專家說，大戶圈中，這套鉅額境外保單節稅法，運用益廣，不論是傳承財富、或是節稅的效益都很驚人。
人生財富要「賺得到、守得住、轉得走」，才能長保家庭資產，大戶人家為了節省遺產稅，用盡心思。
外銀私人銀行主管指出，在還沒有降遺產稅之時，對於身家3億、5億的富人而言，如果沒有妥善規畫，一旦身故，遺產稅動不動就是1億、2億，辛苦大半輩子的財富，瞬間被抽走，真的很不捨。
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