板上各位神人好，小弟去年開始加入房貸一族，
不得不說這也算是一種甜蜜的負擔啊～
先感謝老婆願意跟我一起打拼
另外則是想分享這一年來用月月配來分擔房貸（寬限期）的心得
我跟老婆前幾年趁疫情結了婚，
很幸運完全省下辦結婚宴客一堆哩哩叩叩的錢（當然這部分也是有共識啦）
就有了買房置產的打算
我們兩個人年收約 250 萬，
加上存款跟長輩贊助約 700 萬，
算算大約可以看 2000 萬左右的房子。
貸款可以談到八成。
原本打算 700 萬都 all in 下去當頭期款，減輕房貸壓力
但長輩建議手邊還是要留一點錢，
再加上自己有做功課，
有看到申請寬限期繳最低利息，
再一邊存本金投資的方式。
所以最後就貸個八成，留 100 萬當緊急預備金，200 萬放在投資。
不過看到的分享都是投在股票
偏偏 2021 年股票一直漲
我們不懂也不敢買，很怕套在高點，
就把重點 ETF，除了當時
主要考量的點如下：
一，我沒那個專業選股，更沒心力去買進賣出
二，不求大賺的紙上富貴，但希望配息能分擔房貸壓力
我也沒特別選，就兩檔最大的高股息ETF 00878跟0056 各 80 萬
（後來想想應該要分批買進的⋯⋯）
2021 年績效（5月買進）
0056- 23張（均價約 35）當年股息 41,400
00878- 44張（均價約 18）參與3次配息共 36,520
以絕對金額來說
配息加總後計算每月大概可分擔 6491
以3年寬限期計算，每月還 18667-6491=12176（分攤超過⅓ ）
就算3年後寬限期結束，59331-6491=52840
再來以比例來看
兩檔 ETF 殖利率都有 5% 以上，當年房貸利息才 1.4%
這160萬放在股市裡還是比較划
所以決定隔年還是繼續把資金投入 ETF 拼一下
2022 年績效
手頭還有留一點觀望的錢，再加上年終獎金，
上半年就加碼到配置上，結果 0056 剛買完就大崩潰
00878雖然也有跌，好險是沒跌那麼慘
於是就興起要不要再多分散到其他檔的想法。
我想說一檔元大 一檔國泰，再找一個不一樣的好了
正好營業員那時候有分享 00915 的資訊，看名字也是高股息
就把2022年的獎金配在這了
0056（+40w）23+12張（均價 32）= 35 張，當年度股息領 73,500
00878（+40w）44+22 張（均價17.5）=66 張，當年度領股息 77,780
不敢算自己是不是賺了配息賠了價差😭
就看絕對金額吧，配息加總每月可分擔 12,606
寬限期第二年 18667-12606= 6,061（分擔超過6成了）
就算寬限期結束，59331-12606= 46,725
2023 年績效
去年是 0056 買完崩潰，今年是 00878 起飛到我差點想賣掉XD
唯一新增的 00915 部位則是表現出乎意料
這麼一來，多一檔比較不受 AI 影響的 ETF 也是分散風險沒錯。
附帶一提，0056 今年也改成季配，
莫名形成了 0056+00878+00915 的月月配
0056 維持 35 張，當年度股息領 77,000
00878 維持 66 張，當年度領股息 81,840
00915 投入 40w（成本約 15.4）約 29 張，年度配息可領到 49,010
915年度殖利率超過 9%，很驚人
比去年0056崩潰後的殖利率還高
重點是股價根本沒有掉，都有填息，更沒有左手換右手的問題
三檔ETF領息加總分攤，每個月大概可以領到 17,320
幾乎打平寬限期的利息，手上也有更多錢可以運用了
要說今年的遺憾
就是0056 跟 00878 年中漲超過十幾趴的時候
趁高檔脫手感覺可以多賺一兩年的配息，但時間不能重來呀
考慮到 00878 跟 0056 都是被 AI 影響起起落落，
00915 的成分股稍微更分散一點，這就有避險效果了
結論
買房前，小弟也以為貸款就要趁手上有錢趕快還清，
幸好有長輩提點，加上自己做功課
只會買 ETF 好像沒有很厲害，但幸好有這樣的條件可以操作
有股息 cover 房貸，真的有急用也可以分批買賣，
心情就會輕鬆很多～～
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