信貸轉貸疑問

各位大大好：

小弟目前有一筆A銀行６２萬信貸，當初2.68%開辦，目前利率3.22%
共８４期，月繳8千多，剛繳滿一年，餘額約剩５２萬

B銀行打來提供兩種方案：

1. 代償A銀行餘額，目前核貸８４萬
扣掉代償的５２萬，可再貸３２萬給我
或配合降額B銀行信用卡額度至三萬，可貸４５萬給我
但利率也是給３％多，實際數字未確認，開辦費尚未談到。

2. 另外多貸一筆給我，但要我配合降額信用卡額度至三萬
這樣可貸５０萬給我，利率可以給約３％多，實際數字未確認，開辦費尚未談到。

疑問點:
因為５月有被A銀行詢問增貸，有被調一次聯徵
所以B銀行表示目前分數不漂亮，利率很難再低
再來目前小弟沒有特別的資金需求，目前的月付金也沒有負擔
主要目的是希望可以轉貸降利率，若又能多一筆資金使用也不錯
因為目前怎麼算都覺得兩個方案差不多，主要是再思考幾個點

１．是否用方案１代償，這樣未來整合成一筆是否比較簡單。
２．是否用方案２，但將貸下來的金額自己再貼一點去結清A銀行這筆。
３．配合降信用卡額度到底有沒有問題？
4. 謝謝再聯絡，反正沒更低的利率跟資金需求
5. 打給A銀行，表示有被B銀行詢問，看A銀行有沒有更誘人的方案