投資獲利是5%，付利息是2%，有錢時該拿去投資還是拿去付利息？這不是數學題，是比大小而已。
這麼明顯的好處，為何回文的網友一面倒的反對呢？
唸書靠智商，理財靠財商，鋪子玩越大的，需要的財商就要越高，財商不夠的，還是得先保守操作，然後想辦法提高財商再說。
以樓主的情況，建議貸款金額用目前薪水收入來回推，薪水扣掉每月生活費，剩餘的拿去繳房貸。
原本要買股票的部位照計畫去買，每年股息有時多有時少，每年生活費也是有時多有時少，反正不管，年底到了，戶頭剩餘全數all in就對了。
理財操作以積極程度劃分為1-5的話，以上的操作算是3了，我覺得適合樓主現在了。
理財操作積極度1是現金買房不貸款；積極度2是降低貸款金額，資產放定存；積極度4是貸款金額，年數，寬限期都最大化，投資個股而非ETF；積極度5則是再使用槓桿，譬如股票融資等。
我算是4的，目前手上2間房子，一間30年房貸，一間20年房貸，都是自住。20年房貸那間是3年前買的，因為小孩去外地唸私校，搭校車一個學期後我決定在學校旁邊買一間房子，有錢就是任性，呵呵。
不過這個"有錢"不是指我很有錢，而是我積極的財務操作讓我手上有錢，錢是從房貸來的，錢是從車貸來的。
車貸今年還完，剛好第2間房子也是今年開始還本金，車貸金額剛好就是房貸本金，所以不太影響每年總支出，還是有算好的。
因為賣掉部分股票當第2間房子的自備款，所以每年的股息變少了，唸私校學費高，再加上增加的房貸，收入減少而支出增加，所以未來5年每年都是透支的(為什麼是5年？因為小孩畢業就賣房啦)，也就是每年都要賣一些股票來補貼，而股票少股息就少，進入“負”利循環。
既然都知道未來會進入“負”利循環了，那為什麼還要貸那麼多讓自己透支呢？其實根本不用算，就是5%跟2%的比較而已，池子一樣都在縮水，5%池總是會比2%池縮的慢一點。
積極的理財不是為了賺更多錢，而是讓手上的錢更多，這不是繞口令，我買車選擇貸款5年180萬，沒貸款的話，口袋馬上就少了180萬，反之貸款就讓我手上有錢了。
手上有錢，生活型態的選擇就變多，不過這樣玩財商要夠，財務操作就是錢的搬移而已，財商不夠的光股票的漲跌就會讓你亂了方寸。
resistance77
樓主
唸書靠智商，理財靠財商。說得好，只可惜，學校沒有教，出社會只好自己摸索，按圖索驥，跌跌撞撞。因手上的股票突然暴漲，所以我才趕快賣出，先入袋為安。非常同意你最後一句話，手上有錢，生活型態的選擇就變多。
不是5%跟2%這麼簡單, 機會成本是要考慮進去的,你的5%仍是要扣除不買房的租金減損48萬,2%要再加上房貸的本金.差異根本就不如表面風光,如果光看表面收入人人都是大富翁.
1.版主這幾年存1000萬元，如果是白手起家，代表是有儲蓄能力的，即使存款歸零，假設貸款1000萬元，也有能力繳房貸。
2.平常這存款1000萬元，如何作資金運用?全部定存?還是有其他資產配置?
這部分要自我精進，跟貸款沒有關聯。因為隨著資金的增加，這部分要即早學習，無法一蹴可及。
3.如果投資報酬可以穩健>貸款利率，不用急著還房貸，但投資是需要學習的，尤其是心態的建立。
但是以房養房就簡單多了，只要有資金，沒有大型天災下，沒有難度
差別是:累積速度
以股養房3-10年一定會見真章，不是付清就是斷頭
以房養房可要10-20年，運氣不好可能30年或更久，不過一定是成功的
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