不知道版上家有小小惡魔的大大們，會不會跟小朋友討論對壓歲錢的規劃
文/信誼編輯部
過年發壓歲錢，爸媽是不是也依照古老習俗，將它放在孩子的枕頭下，保佑孩子安心睡覺呢？元宵過後，生活恢復常態，壓歲錢也該整理一番囉！除了爸媽代為保管，孩子如果已經稍有金錢概念，不妨趁機帶著孩子學理財，爸媽自己也可以想想如何妥善管理孩子的成長教育基金。
過去，許多家長直接跟孩子說：「把紅包給我，我來幫你存起來。」孩子雖然聽話的把錢交給爸媽，但是，對於金錢支配的學習卻並沒有長進。到底，該怎樣導引，孩子才能進入理財的世界呢？
理財，從分配開始做起
隨著現代社會刺激增加，許多孩子在三歲以後就開始對金錢有概念，對於一年一次的新年壓歲錢，與其只是把錢交出來，不如從小讓孩子學習分配金錢，管理財富。
對兒童而言，理財的第一步其實是分配。在家長的帶領下，孩子可以經過討論決定將壓歲錢一分為二，決定存下的金額。接著，再從可以花費的部分，討論想買的東西裡，哪些是「需要」，哪些又是「想要」。優先將錢花在需要的部分。
獎勵，讓孩子更加樂意存錢
只有這樣其實是不夠的。在有限的壓歲錢裡，要孩子壓抑慾望，把多數的錢存下來，是個不小挑戰。孩子的經驗與思考有限，無法想得長遠。眼前的消費享樂的誘惑，遠大於金錢持續累積。也因此，為了鼓勵孩子存錢，爸媽也可加以誘導。例如只要孩子存多少，爸媽也相對存入多少。讓孩子存入的金錢數額變高，藉此鼓勵孩子多存錢。
將錢存下來以後，還得要把這筆錢放到適當的地方做投資。隨著投資工具增加，除了傳統上在郵局或銀行為孩子開立戶頭存入之外，現在有許多投資工具可以選擇。例如基金、儲蓄險等，都是可以考慮的標的。若孩子的壓歲錢規劃為長期投資，那麼更可以考慮購買績效穩健的基金、績優股票長期持有，賺取最大的收益。
對孩子而言，壓歲錢是實現夢想的工具。爸媽和孩子在討論壓歲錢用途時，就是一起以實現夢想為目標進行規畫。存下壓歲錢，同時預約的是夢想的實現。
要提醒的是，理財是一生都要面對的課題，即使現階段孩子對存錢沒有想法，只想要買東西也不要太緊張。身為家長，要多一點耐心，透過適時引導，慢慢培養孩子對金錢的正確觀念，理財的能力就能逐步建立。
給爸媽的錦囊：妥善管理孩子的成長教育基金
現代的孩子過年時拿到的紅包都相當的豐富，一個年節下來，從親友長輩之間收到上萬元紅包也不在少數。如何把這筆錢好好運用，成為孩子的成長教育基金，就需要更加妥善的管理。
■慎選投資標的
雖然說起來壓歲錢應該是孩子的資產，爸媽只是代為保管，但是為了追求長期的收益，確實有必要為孩子的閒置資金找到更好的投資管道。由於這筆資金的提領時間可設定在孩子長大後，對於投資標的選擇上顯得更有空間。考量到僅是小額資金投資，可以將共同基金、ETF(指數股票型基金)、股票以及近期熱門的外幣存款列為首選。
■確認風險承受度
投資的一個重要前提，就是買了以後還要「睡得著覺」。每個人對於投資的風險承受度會跟著個人特質以及年齡而有所不同。風險接受度高的，可喜選擇高報酬（高風險）的基金或是小型股進行投資。若是風險承受度較低者，可以挑選固定收益的債券型基金、大型權值股或台灣50這種指數股票型基金，以透過固定的配息，賺取比定存更好的收益。
■設定投入時間
即使是用紅包這種閒錢做投資，我們也應該預設投入的期間。設定的時間越長，就越能承受投資期間的風險和收益波動。以孩子的紅包進行投資，至少可以設定10年以上的長期投資。也因此，即使爸媽是個保守投資人，關於紅包的投資不妨大膽一些，選擇積極型的基金或是以新興市場作為投資標的的商品。
■參考過去績效
確認風險和投入時間以後，接下來可以把目標再縮小，根據這些條件把適合的基金或股票標的挑出來，一一檢視過去的表現。除了過去績效之外，也應該關心基金經理人或是經營者的更換頻率。若發現經理人更換頻率偏高，則最好多注意。
■長期持有，終極獲利
幫孩子的紅包找到一個聚寶盆，讓投入的金錢持續獲利，需要的不是運氣，而是「耐心」和「關心」。除了慎選標的外，更要有耐心的長期持有並隨時定期關心。現在市場環境變化快，應要隨時注意國際局勢的影響，若判斷影響屬於長期的，則也可適時停止投資獲利了結出場以保元氣。只要持續關心並做正確決策，孩子的小紅包也是生財的另一個起點。
來源: https://bit.ly/3sqPDbC
