事情是這樣的
小弟5年前在國泰世華某分行買了6年期總額36萬美的儲蓄險，主要是分散風險跟節稅需求
之前理專在2020年離職，現任理專服務了我半年多
其實也沒甚麼服務，就是換外匯找她敲匯
找她敲美元匯率也只比使用信用卡優惠好一點點(雖然信用卡只有每月兩次的額度，但其實我也夠用了)
幾天前找她換新鈔(我也只是剛好在附近去換而已，其實我沒一定要用新鈔的需求)
她就說希望能幫她做一些業績
我最近這幾年都一直有海外投資的需求，所以換了美元都已經有其他用途
我應該擠一點美元讓她做業績嗎?
還是跟她說妳就把我從VIP除名吧
PS.黑絲是有的，但她已婚
A
你知道儲蓄險最大的2個缺點嗎?
1.提前解約有解約金
2.利率低於CPI
3.絕對經過保險公司精算師精算過,保證每位買儲蓄險的客戶
可以讓保戶以為賺到,實際上是讓保險公司發大財
想看重點請從5分04秒開始
早期國稅局與保險公司沒有連線,所以很多人用保單節遺產稅或贈與稅
但是現在國稅局已經和保險公司系統連線了,已經沒辦法節稅.
關於保險節稅問題,請不要聽信理專或保險業務員
這方面知識可以請教你往來的會計師
額外一提的是保險有3種不建議碰!
1.保本終身保單:
這意味者一樣的保障你要花人好幾倍的價錢才買的到
不如買定期定額,多餘的錢拿去理財投資
2.儲蓄險:
上面提了不多說了
3.投資型保單:
抽傭太高很難賺錢.
Q我最近這幾年都一直有海外投資的需求，所以換了美元都已經有其他用途
我應該擠一點美元讓她做業績嗎?還是跟她說妳就把我從VIP除名吧
A
海外投資需求怎不考慮用外商銀行?
用台灣本土銀行會被收很多手續費難道你不知道嗎?
我以前也是跟國泰世華銀行往來,因為它們台北捷運站ATM很多
後來有一天我就跑去國泰世華辦理消除帳戶
行員一直拜託我留下來,我跟他說我打死都不留.
1.外幣現金紙鈔存取款要收手續費 (我在渣打任何一間分行都不用收)
2.ATM跨國或跨行取款要收手續費 (我渣打優先理財提款卡,至世界任何ATM都免收)
3.外幣匯入也要收解款行手續費 (我在渣打沒有被收過這種手續費)
4.外幣匯出還要收匯款行手續費 (我在渣打任何分行+無須知會理專=每個月前3次免收)
5.外幣特殊匯率 (直接上網銀購買+無須知會理專)
反正國泰世華收太多手續費,收到我整個都很不爽
直接過去辦理消除帳戶.
但是渣打要求客戶每一季平均往來資產需達300萬台幣等值外幣/美股/港股/基金/保險.
只要你有一季沒達到標準,系統就會自動降級為普通帳戶
狀況就會與國泰世華差不多甚麼都要手續費
但是只要你下一季達標,系統又會自動升級為優先理財戶
是不是優先理財戶不是理專或行員決定,必須是系統判定!
但是渣打的VIP門檻是平均每季往來超越3000萬台幣等值外幣/基金/美股/港股/保險
多了專業投資人可以玩的衍生性金融商品與理財講座等....
另外我在渣打沒買過儲蓄險這種東西,可能理專知道他敢推銷我這種東西我會翻臉
我買最多的理財產品是SPY
(點圖可放大)
也就是標普500 ETF
過去50多年來表現得都很不錯
(點圖可放大)
SPY這支ETF已經販售27年了
過去27年間只有5年是負成長
其他都是正常長
如果27年每年都只投資一次,且都買在當年度最高點
那27年過去了至少還有賺到4%的複利
投資一定有風險，美股投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。
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