想請問一下網上大大，小弟近期有個算不錯的朋友想借錢(金額10萬)，我確定會借，金額對我來說雖說沒有很大但還是寫個借據作為保障並小收個利息，因為網上查了還是看不懂，倘若每月要求朋友還款5000(今年3月開始還)，20個月還款完畢，以年息5%計算，每月要還款本金加利息是多少？
利息的部分如下：
1.是以"剩餘本金"*5% / 12嗎
2.還是固定以10萬*5% / 12還到底？
3.其他算法？
好像有看到規定年息不能超過20%，用第1種算法好像年息會隨著本金減少而超過20%？實在不懂，求解
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