• 6

2700萬的定存股配置

這樣,小弟準備明年退休,打算手邊留100萬現金當,另有2700萬投入台股定存概念股,預期每年可穩定收息5%左右即可。
不考慮0056,因為每年光是管理費,就比直接買各股要多付出十萬。
不考慮0050,因為我每年領了股息是要花的,不是要拿來再投資然後等十年以後賺大錢。

目前規劃是2700萬分散為5檔股票
興富發買700萬
兆豐金/華南金/第一金/玉山金  四家金控各買500萬
金控股這四家十多年來的經營和配息都很穩,就算是百年一遇的08海嘯時期依然能有少量的配息。除非台灣垮了,否則無法想像有什麼因素會使這四家倒閉或是經營績效突然爆崩。
會想搭配興富發則是因為他十幾年來的配息也很穩,甚至比金融股高一些。雖然都說營建股是景氣循環股,但是他的配息沒停過,帳上現金也超過百億。股價的話以前起伏較大,這二年股價開始穩定在45~50這個區間。更重要是今年十月開始發放季配息,所以每三個月我就可以領一些股息當生活費,不用等一年。

有考慮把一家金控換成聯華或台灣大,但想想意義好像也不大。
因為這四家金控如果爆崩,那一定是在市場上有系統性風險,
那時就算是防禦性的食品股和電信股一樣會遭殃。
尤其台灣大近幾年盈餘配發率常超過100%,但殖利率依然從以前動輒6~7%以上掉到現在面臨5%保衛戰,有點“吃老本硬守殖利率”的味道。

有考慮複委託買新加坡REIT,績效也算穩定,配息約有4.5~6%。
缺點是配息都是配星幣,每次把配息換回台幣時在匯率上又要被銀行多扒一層皮。此外也要再多負擔一個匯率變動的直接風險。

以08年的大海嘯來說,其實只要能撐過1~2年左右,那企業的股價和獲利也都恢復正常了。我手邊隨時會保留100萬的現金,應該足以應付,不需要大幅度賣股停損。除非是來個世界大戰3,全球一垮好幾年,那就沒法了。

目前能想到的就是這些了。大家有什麼建議嗎?
2019-09-02 14:13 發佈
不要壓太多金融股 可以要一些民生必需消費品股票例如說 食品股或電信股和油電瓦斯等等另外你可以配制一些海外債券 過現在海外最近都已經溢價高於面額 慢慢等待一些時機!低於面額100以下買買最好! 或者是配置一些特別股或者是ETD市政債!這些都還不錯不過最好都是低於面額25一下買比較好 ,如果你要買海外的一些東西的話建議去找台灣的券商複委託或者是海外券商 千萬不要在銀行買銀行手續費很貴
pathless wrote:
這樣,小弟準備明年退...(恕刪)
pathless wrote:
這樣,小弟準備明年退...(恕刪)


目前幾歲呢?

不同年齡規劃不一樣
如果你每年花費沒那麼多的話可以考慮拿一部分的錢去買美國大盤。

買美國大盤的壞處是值利率低,股利要扣稅。開美國戶頭麻煩,用台灣復委託就貴。要是掛了還要付遺產稅。但美國經濟穩,成長力大。
pathless wrote:
這樣,小弟準備明年退...(恕刪)


關於你的配置,如果會害怕再一次金融海嘯,那就等發生時再一次投入,買在谷底,放個十年可能翻好幾倍

如果你迫不及待想要投入,那就每月定期定額,不幸遇到台股開始崩盤,那也是越買越低,成本均攤。

或者,不定期不定額,看到相對低點就買一些(川普發瘋的那幾天),買到資金部位完結。
2700萬,最慘情況買完馬上遇到系統性風險,
假設股價剩30%市值約800萬,衰小一點配息也一起斬剩3%,
一年還能領24萬,死不了。
真心建議四支金融選一就好。台汽電+1。 大聯大特別股+1。另外定存再+1。才能兼顧風險控管
pathless wrote:
這樣,小弟準備明年退...(恕刪)

你需要一點美元資產
全台幣本身就是個風險
只要政局動盪 台幣隨時會變印尼盾。
況且美元在股市崩盤時能起自然避險效果
美元計價的美股債etf 又能夠省點稅。

另外0050內扣有那麼多嗎?和個股比。


最後恭喜你也功成身退 從職場退休成為自由人
歡迎歸入阿花教主門下
2542發哥(幸福發)
真的是很值得存股的好公司
發哥我存4年囉
今年第3年領股利
目前存49張 目標100張
未來每季都有股利可領
四支金融股跟一支營建股,全台股的配置

也是醉了

建議買一本書,學一學資產配置的觀念吧
  • 6
評分
複製連結