33歲男保單檢視

jutfq

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樓主

2019-08-03 11:45

各位先進好
小弟有2張保單，一張是壽險、另外一張是防癌險附加醫療和意外，可是醫療和意外很弱，不知道該如何補足，另外有人可以幫忙檢視理賠（壽險+防癌+意外）多少嗎？
謝謝

33歲男保單檢視

2019-08-03 11:45 發佈

文章關鍵字男保單檢視 33

yam30186

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2樓

2019-08-03 14:25

少了實支實付
若經濟上可以。這樣就好了
若需要更多保障就再加實支實付吧

jutfq wrote:
各位先進好
小弟有2...(恕刪)

cdfkt

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3樓

2019-08-03 14:41

主約1-保額：2單位(100萬)
重度癌症保險金：12 萬
症住院病房保險金：4000 元
癌症出院療養：2400 元最高20日
癌症手術保險金：12 萬
癌症門診醫療：2400 元一年最高90次
癌症身故保險金：100 萬
主約2-保額：100萬
身故/全殘保險金：100萬

附約1
意外身故保險金：20萬
意外殘廢保險金最高：20萬
附約2
意外實支實付最高：3萬
附約3
手術保險金最高：6萬
附約4
住院病房保險金：500元
加護病房額外給付：500元
附約5
意外住院病房保險金：400元
骨折未住院最高：1.2萬

以上，你參考看看。
註：部分限制&細項並未加以註記，一切請依照條款為主。
如每年最高理賠限額、增額給付、理賠扣除額等...

我是認為不只是意外跟醫療不足，而是幾乎都不太足夠。
保險不是有買就好，重點在於理賠金是否足夠。
倘若理賠金過低，頂多只能說是轉移部份損失而已。

但...這金額你真的需要嗎?
還是說隨便就領得出來了?
倘若金額低，隨便就領得出來...那還需要投保嗎?

像是主約的防癌險，12萬理賠金...坦白說幫助不大，
而其他理賠項目，都受限於治療方式。
像是罹癌住院、手術理賠金，理賠要件就是住院或手術，
沒住院、沒手術，保險公司怎麼理賠給你?

我介紹實用的保險給你參考看看。
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。

不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。

當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【失能/失扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
失能險/失扶險理賠內容
失能險、長照險哪個好?

其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：

煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險

而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。

雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)

您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?

看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。

要提供保險方案給您參考，請再私訊告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問，謝謝。

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樓主

2019-08-03 14:45

yam30186 wrote:
少了實支實付若經濟...(恕刪)

附約是實支實附，上限3萬

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樓主

2019-08-03 14:49

cdfkt wrote:
主約1-保額：2單...(恕刪)

謝謝，請問這是不是用保險檢視軟體算出來的，因為我的保險員有幫我檢視，可是理賠金額怪怪的。

目前我有體況

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6樓

2019-08-03 15:00

jutfq wrote:謝謝，請問這是不是用保險檢視軟體算出來的，
因為我的保險員有幫我檢視，可是理賠金額怪怪的。目前我有體況

小弟孤陋寡聞，不清楚何謂「保險檢視軟體」，
我都是直接看條款的，然後逐一打上去，也就是保單健檢的意思。
只是因為要補強的地方就是我所說的實用性保險，所以才沒多加贅述。
若你不嫌棄的話，可以透露你所說的軟體，讓小弟開開眼界。

會直接看條款有兩個原因：
一、每個人文義解讀略有不同
二、有些限制可能會影響保戶權益

既然你的業務員有幫你檢視，那不妨參考他的意見，謝謝。

而有體況不代表不能投保，也不代表一定要告知，
需視實際情況而定。

最後，看你透漏的資訊，我是沒看到你有實支實付險啦...?
倒是有"意外"實支實付險。

PS：
原來我的專業跟計算機之類的軟體畫上等號...
真令人灰心。

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樓主

2019-08-03 15:16

cdfkt wrote:
我不清楚何謂「保險...(恕刪)

不是不尊重您啦，因為他有印一份kiwi86保險體檢給我，因為裡面的身故理賠金額我覺得有疑問，跟我看的理賠對不起來，但是其他理賠項目跟你說的一樣，我也有看條例，一一計算

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8樓

2019-08-03 15:33

jutfq wrote:身故理賠金額我覺得有疑問...(恕刪)

算我疏忽，因為我沒有統整、合計。
因為一般來說我都是在EXCEL表上面做保單健檢，並回傳給保戶；
直接透過EXCEL表作計算會比較快，所以就沒在01統整。

但是若以身故金額來說，分為三種情況
一、意外身故理賠金合計
100萬壽險+20萬意外險=120萬

二、癌症身故理賠金合計
100萬壽險+100萬防癌險=200萬

三、疾病身故理賠金合計
100萬壽險(除癌症以外之疾病身故)

以上，你參考看看。

或者你方便的話，提供該軟體的體檢單，我們討論看看?

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樓主

2019-08-03 16:17

cdfkt wrote:
算我疏忽，因為我沒...(恕刪)

165萬那個不要理他，因為我有一張65萬儲蓄險。目前是身故保險金不管怎麼算都不是保單金額
如果癌症死亡不是應該200萬嗎？癌症100+壽險100

不知道為啥壽險身故是陪142.59萬？應該不是儲蓄險來？？

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10樓

2019-08-03 17:20

jutfq wrote:身故保險金不管怎麼算都不是保單金額

3F回覆有註名，細項部分並未加以註記、計算，而是依照條款為主。

由於該張終身壽險有分紅，但我無法確認你當初是選擇何種方式做給付。
若你方便的話，可以看一下保單做確認，或者是打去該公司客服作詢問。
(由於提供資訊不完全，故先以推估論)

身故金會有誤差，推估原因為紅利給付方式選擇購買繳清保險

最後，你的業務員應該比較清楚當初紅利是選擇何種給付方式，
可以跟他確認看看。

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