終身手術已繳第二年猶豫是否要解除呢？🤔

beha6054715
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樓主

2019-06-10 22:41

板上的各位前輩們，小妹去年跟保險業務員規劃了一份保單，保單內容如上

但再繳了第二年後發現這項終身手術的CP值好像不高，一直猶豫是不是要趁早停掉再另外重新規劃一份保單？

性別女
年齡 26

再麻煩各位前輩能給我建議，是否有更好的規劃？

PS新光的新長安壽險已經在很多年前就已繳清（當時剛出生保險業務員就推我爸幫我買壽險，但有人是在嬰兒時就買壽險的嗎？

）

2019-06-10 22:41 發佈

文章關鍵字手術 129300

三子父

三子父
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2樓

2019-06-10 23:29

beha6054715 wrote:
板上的各位前輩們，...(恕刪)

保險黑傑克來回答
終身手術險可以丟了
一年保費算1萬元 20年要繳20萬
得到甚麼保障?

我怕你沒仔細看過保單
特別花時間找一下條款

手術該怎麼賠看手術表
第二張圖告訴你不同等級理賠倍數就是 2 3 5 10 倍
最高10級 80倍想想還真有誠意
往下看比方心臟摘除這是甚麼碗糕手術保險黑傑克也不懂
只知道這很危險不過80倍一單位一千元理賠八萬元
心臟被搞到這樣才賠八萬元?
往下看到有一個特別處置理賠表格看起來很有誠意
有新式手術特別理賠
甚麼三度空間立體定位X光刀照射治療或電腦刀、海扶刀、光子刀立體定位放射手術
甚麼加瑪機手術
理賠30倍

我記得不是要4、50萬?
理賠3萬不是30萬買來生氣的嗎?
20萬留著吃大餐還比較快樂吧
有空網路找一下 "保險黑傑克" 還跟你說了甚麼

cdfkt

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3樓

2019-06-11 7:14

您好

Q1.繳了第二年後發現這項終身手術的CP值好像不高，
一直猶豫是不是要趁早停掉再另外重新規劃一份保單？
A：
該張終身手術險，它屬於定額給付的險種，
而保障內容除了手術外，還包含了重大疾病跟特定傷病。

所謂的定額給付，依照該保單而言，就是依照手術等級表做理賠。
但一般而言，我不建議投保該類險種。
因為該險理賠金多半不高，一旦發生重大手術根本不足以填補損失。
換言之，就是手術都有陪，但是花費較高的手術都賠不夠!

不妨直接投保實支實付險，只要醫療開銷在限額內，實支實付險都可以理賠。
但要注意有些實支實付險沒有理賠門診手術或是有其他限制，
像是你所投保的實支實付險，不論任何額度，
門診手術雜費最高理賠金額就是1萬。

關於醫療險更為詳細的解說，可以參考本篇文章：
你買對醫療險了嘛?

而重大疾病跟特定傷病的部分，則是理賠金額太小。
因為他是理賠保額的100倍，也就是1000 X 100 =10萬而已。
倘若真的罹患重大疾病...才理賠10萬未免也太少了些，
這種理賠金額無異是杯水車薪，於事無補罷了。
不妨考慮一次性理賠防癌險或是重大傷病險。

以26歲女性而言，一次性理賠防癌險，
保額300萬，年繳保費也才2790$
例如第二期乳癌或大腸癌等...，
不論是否有住院、手術，就是1次理賠300萬元，
算進一年工作收入中斷損失+一年標靶藥物平均費用，300萬左右差不多。
(若有使用標靶藥物額外理賠)

只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：

煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險

回正題，倘若只繳第二年...我會建議認賠就算了。
畢竟才繳第二年，損失不大，
怕的是風險來臨時才發現保單理賠金根本無法對你有所幫助!
而不只醫療險種需要補強，還有失能保障缺口的問題。

所謂的風險，絕對不僅限於醫療開銷。
像是車險、責任險都是其中一種，
而若失能，導致長期臥病在床的看護費才是所有風險中損失最大的。

不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。

當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【失能/失扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
失能險/失扶險理賠內容
失能險、長照險哪個好?

Q2.壽險已經在很多年前就已繳清。
當時剛出生保險業務員就推我爸幫我買壽險，
但有人是在嬰兒時就買壽險的嗎？
A：
該壽險應該是多年前投保的沒錯，因為已停售一段時間了。
但我看投保日期是107年...?

回正題，壽險當主約要看情況跟需求，沒有一定。
因為投保一定要有一張主約，那有時用壽險來做保單規劃當然可以。
但除非有特殊需求，否則一般我會規劃最低保額的壽險當主約。

因為未滿15歲不理賠身故保險金，那除非有其他考量，
否則一般來說，用最低額度壽險當主約來規劃，可以達到節省保費的用途。
(不過我看你的保額...似乎不是這樣，可能要詢問令尊是否有其他考量)

但現在我比較少用終身壽險來當主約，而是用終身失能險當主約。
因為壽險當主約，那就純粹只是為了符合投保規則而已。
換言之，沒有保障效益可言，純粹只是多付的保費。
那不如直接規劃終身失能險當主約，
一來可以符合投保規則，二來又有它的保障效益在。

看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。

要提供保險方案給您參考，請再私訊告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問，謝謝。

保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】

beha6054715

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樓主

2019-06-11 11:30

的確，後來我昨天看條款才發現
怎麼心臟摘除這種看起來可能隨時會死掉的手術理賠起來才八萬？
所以買保險真的是一門學問，謝謝前輩指教

三子父 wrote:

保險黑傑克來回答...(恕刪)

beha6054715

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樓主

2019-06-11 11:36

依前輩所說的失能保障缺口問題，我保的殘扶險不算在失能裡面嗎？

cdfkt wrote:
您好

Q1.繳了第...(恕刪)

Koamene

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6樓

2019-06-11 11:51

終生型的通常CP值都不高喔建議規畫定期會比較好我的經驗啦

beha6054715

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樓主

2019-06-11 16:50

瞭解謝謝你的寶貴經驗

Koamene wrote:
終生型的通常CP值都...(恕刪)

brougham

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8樓

2019-06-11 17:25

我今年也剛把繳了7年的終身手術險先停繳(跟樓主同一張保單)

將騰出的金額先轉到買失能險

這張終身手術的CP值真的不高

前幾年在繳的時候沒認真的去思考這個問題

今年保險業務員來推失能險後

考量到自己的工作情況跟未來風險就決定先停繳手術險

轉來買失能險

不過我買的保險全名是"新呵護久久失能照護"

跟樓主買的是"殘廢照護"不一樣的險種

聽業務員說這張失能險已經要調漲價格了

至於手術險~反正有兩年的時間可以考慮要不要覆繳

建議樓主與其繼續繳這張手術險

不然買一兩張10萬的實支實付還比較有保障

實支實付的缺點就是只能買到75歲的樣子

無法像新一代的終身險可以保障到99歲

洪嵐

洪嵐
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9樓

2019-06-11 21:29

手術險直接解掉
現在有保證給付的失能險都要調整了台* *熊宏*

三子父

三子父
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10樓

2019-06-12 0:14

beha6054715 wrote:
我保的殘扶險不算在失能裡面嗎？...(恕刪)

妳這個額度有點低而且又是用這樣的保費
希望你有空看一下保險黑傑克的內容