老了又失能，應該怎麼辦呢？
在過去家有一老如有一寶，而今卻是家有一老全家逃跑。隨著少子化及高齡化結構演變，人口老化所導致的衰老與慢性疾病，導致失能的人口將大幅增加，未來家庭的經濟和生活型態都將受到衝擊。如何面對這類的失能風險，市面上也有許多類長照的產品，如失能、長照、類長照，雖然同屬類長照商品，不過不同名稱的險種，其理賠項目也不相同，建議理解後再選擇自己適合的險種作規劃。
面對"活得太久"的長壽風險，以及"走不掉"的長期照顧風險，以及肩負的個人與家庭責任需求，隨時檢視、因應調整，才能夠架構一個完整的人生風險防護網。
遇到失能理賠的時候才發現保費真的超便宜
一般民眾以為這種保險會很貴，實際上根本不會，例如:35歲女性投保3萬為例，一年保費大約18,000，總繳也才36萬，但理賠項目有以下這些:
1.1到6級失能，就給付失能保險金150萬
2.1到6級失能，每年給付失能安養扶助金 1~15年給付36萬、16~30年每年54萬、31~50年每年72萬
最多領到98歲或50年
3.1~11級失能，就不用繳保費，超貼心。
4.保證給付總額540萬，如果開始領保險金後身故，可將未領取部分依年利率2%貼現一次給付繼承人
| 給付內容 | 失能照護終身健康保險 |
| 失能保險金 | 因疾病或傷害致成保險單條款附表所列第一級至第六級失能程度之一，經醫院醫師診斷確定者，保險公司不分失能程度級別，給付150萬「一至六級失能保險金」。 |
| 失能扶助金(每年) | 因疾病或傷害致成保險單條款附表所列第一級至第六級失能程度之一，並經醫院醫師診斷確定者，保險公司依下列方式給付「失能安養扶助保險金」： 1-15年：36萬/每年 16-30年：54萬/每年 31-50年：72萬/每年 被保險人得向保險公司申請將「保證給付期間」內尚未領取之「失能安養扶助保險金」，以年利率百分之二貼現計算一次給付。 先後致成保單條款附表所列二項以上第一級至第六級失能程度之一者，保險公司僅給付一項「失能安養扶助保險金」。 *被保險人身故或保險年齡達九十八歲之保單年度末或「失能安養扶助保險金」給付次數已達五十次時，保險公司不再負給付「失能安養扶助保險金」之責任。 *被保險人身故或保險年齡達九十八歲之保單年度末，如尚有「保證給付期間」未領取之「失能安養扶助保險金」時，保險公司以年利率百分之二貼現計算一次給付。 |
| 豁免保費 | 萬一在繳費期間內，因疾病或傷害致成保險單條款附表所列第一級至第十一級失能程度之一，並經醫院醫師診斷確定者，自診斷確定日之翌日開始，保險公司豁免本契約未到期之各期保險費（不含其他附約、附加條款及批註條款），但當期已繳之未到期保險費將不予退還。 |
| 保證給付 | 被保險人身故或保險年齡達九十八歲之保單年度末或「失能安養扶助保險金」給付次數已達五十次時,不再負給付「失能安養扶助保險金」之責任。 被保險人身故或保險年齡達九十八歲之保單年度末,如尚有「保證給付期間」未領取之「失能安養扶助保險金」時,以年利率百分之二貼現計算一次給付。 |
看到這邊有人可能會問，所以失能判定的標準在哪裡
失能長期照護險對於失能的認定主要有11級79項
用失能等級表來判斷
失能等級表
以上，如果發生1~6級的失能狀況，在第一年就可以領到失能保險金150萬，失能扶助金36萬，總計186萬，之後每年也可領失能扶助金36萬，開始請領後身故還可以將剩餘未提領的次數(50-請領的年份)貼現一次給付，而且還豁免保費。失能後總共至少都能請領五百萬以上，而總繳保費大約36萬。
面對醫療越來越進步，根據統計資料，台灣人的平均需要長照的其間已經高達7.3年，每年光看護費用大約就24萬以上，十年就240萬，而如果是年輕人失能，更可能高達三十幾年。正因為長照風險不容忽視，有一些家族心血管、癌症、糖尿病病史的更應該在有經濟能力時優先規劃，透過失能險帶走長期照顧大量費用的風險。
