各位大大好，小弟我最近對於理財規劃有一些瓶頸，
不知道自己目前有得資源和方向，能不能達到我的目標，
所以想跟各位理財大大請益。
本身狀況:
24歲男，台北租屋
收入狀況:
每月本薪 56K*13( 可能換工作 )
兼職收入 20 - 30 K 不等
固定支出:
租房 12k / 月
其餘開支約在 20K / 月
財產狀況:
閒置現金為: 62w
儲蓄險: 30w ( 每年 10w， 剩餘 3 年 )
基金 + 債權投資: 5w
目標:
1. 約 2 年半後可能會有一筆碩士學費支出，花費可能在 60 - 130W，希望能不貸款攤銷
2. 30歲前能有一筆資金投資台北小套房，標的約在 600W - 800W
不知道這兩個目標有沒有機會達成，
還有如果要達成的話，各位有什麼投資分配建議，
因為最近各種股市大漲，感覺進場都是被套牢的 QQ
每月收入56K+20K=76K
每月支出32K
76K-32K=44K
每年可存約44*12=52萬8千 (直接算一年存50萬)
假設不換工作.種種條件都一樣的前提下
100+50=150*1.2=180(假設年報酬率20%)第一年
180+50=230*1.2=276 第二年
276+25=301
讀書支出 301-130=171 二年半
171+25=196*1.2=235 第三年
235+50=285*1.2=342 第四年
342+50=392*1.2=470 第五年
470+50=520*1.2=624 第六年
很粗糙的計算方式
得到一個答案
年報酬率20%
才有辦法達到你提出來的第二個目標
至於年報酬率20%要如何達到
目前看起來是投資股票達成的機率比較高
只能Mobile01多爬爬文
多找一些厲害版主提前發文的價值低估股
或許有機會
最後祝福你
投資順利
Johnliutw wrote:
各位大大好，小弟我...(恕刪)
算數有那麼差？
根本不用投資光存錢就夠了
一年存40萬6年就240了
目前手上算現金100這樣30歲就340了
唸書減130剩210
房子800萬貸8成頭期要160
那你還剩50
投資又不一定保本
不要錢沒了目標又沒達成
樓主靠存款就能達到目標，而且有特定資金用途，建議還是腳踏實地穩穩投資比較好：定存或是股價波動小的股票。
1.定存。
2.電信網路類股：臺灣大哥大（3045）、遠傳電信（4904）、是方電訊（6561）。
3.官方主導類股：兆豐金（2886）、臺灣高鐵（2633）、臺灣汽電共生（8926）、欣欣天然氣（9918）、關貿網路（6183）。
Johnliutw wrote:
每月本薪 56K*13( 可能換工作 )
兼職收入 20 - 30 K 不等
固定支出:
租房 12k / 月
其餘開支約在 20K / 月
財產狀況:
閒置現金為: 62w
儲蓄險: 30w ( 每年 10w， 剩餘 3 年 )
基金 + 債權投資: 5w
目標:
1. 約 2 年半後可能會有一筆碩士學費支出，花費可能在 60 - 130W，希望能不貸款攤銷
2. 30歲前能有一筆資金投資台北小套房，標的約在 600W - 800W
Johnliutw wrote:
各位大大好，小弟我最...(恕刪)
不知道耶
覺得不要把錢都去買儲蓄險
除非錢太多用來節稅。投資理財儲蓄險要致富不太容易。
像小妹20幾歲就好不容易把賺的錢拿去繳儲蓄險，6年10年，20年的。
我的錢繳那個就沒剩多少錢，可以學習理財別的。到期也只是領比定存好一點的錢而已。
等到我三十歲多，到期領回來，沒有因為這樣致富很多。
所以我是一部份拿來買股票，不過輸錢。
然後賺的錢買小坪數的土地，想弄一個套房要自己住安身。可是沒錢搭建。先放著。
後來，再存幾年，剛好正前要蓋百貨公司。
抱歉小妹講太多廢話了。
重點後來搭建出租店面，然後收租再加工作收入，還是要買一個住的地方安身，舊成屋太貴，改看預售屋，當時太低迷，所以價格沒有比中古屋貴，還便宜，因為當時有很多建商倒了。所以買預售屋風險大，但是對手頭沒什麼現金的我，蓋幾期繳幾期，等蓋完才貸款，不用一次就要拿出很多頭期款和馬上貸款繳房貸。就選擇冒這個風險。
又後來，我還是不死心，股市輸錢的事。一直檢討，想說為什麼老怎麼不順，怎麼那麼倒楣，賣就漲，買就套。別人買就很幸運遇到飆股致富，我也想長期投資持有怎麼變下市。
如果當初我把辛苦賺的錢都投入儲蓄險了，就會喪失一些自己的隱性選擇和機會。
不過儲蓄險好處是可以節稅。也是有它的優點功能所在。
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