這幾年長照議題發燒，很多保險員都來推銷殘扶險，長看險，由於自己母親臥床3年半，閨蜜的奶奶中風臥床更長達10年，所以深知長照的重要性
但對於殘扶險，跟長照險還是猶豫了很久，因為價格很貴，又不知以後需要時到底實用嗎？
但前3幾個月在朋友遊說之下買了殘扶險與長看險各一萬保障的保險，後來我爬文才發現醫療險部份我沒有重大疾病險，好像順序上有點錯，應該要先保重大才買殘扶跟長看險吧！
為何保險員明知道，還一直推我先買殘扶與長看，好像沒有人願意實話實說
那我現在該再加買重大疾病險嗎？這樣經濟上有點緊，還是退殘扶跟長看，改買重大疾病險就夠了，又或是現在這樣就好了，買了就買了，以後的事誰知道呢?
建議優先考慮失能(殘扶)險，而非長照險。
儘管某些商品長照針對失智保障略有優勢，但依舊不會是人們的首選。
因為理賠條件過於嚴苛，且保障範圍相對狹小。
【長照與失能險差異】
長照需要符合巴氏量表六取三或CDR3取2
失能是看失能等級1-11 嚴重的1-6啟動定時定額給付
長照啟動理賠都是失能3級以上的狀態
一般來說除非是嚴重的疾病或意外 不然失能這個狀況是漸進的
失能險理賠範圍會比較廣泛
後來我爬文才發現醫療險部份我沒有重大疾病險，好像順序上有點錯，應該要先保重大才買殘扶跟長看險吧！
一般規劃保險時，主要是
【殘廢/失能、重大疾病/癌症(一次給付型)、醫療(實支實付)、身故(壽險)】這四部分，
以一年一期的定期險(保證續保)為基礎再考量終身險(不還本失能險or壽險)種作輔助，一年期的定期險(保證續保)會減緩你的保費壓力。
為何保險員明知道，還一直推我先買殘扶與長看，好像沒有人願意實話實說
業務員或許沒有徹底了解您的需求,亦或是"公司商品策略","認為此險種相當好"....等等多種因素,不過您都已上來01發文詢問了,可多參考版友們的意見再自行多評估判斷就行了
那我現在該再加買重大疾病險嗎？
建議優先考慮重大傷病險，重大傷病卡第1名是癌症，第2名是慢性精神病，治療不容易也耗時長，壓力大的現代社會，重大傷病險可以優先準備，只要確診領有重大傷病卡即可申請理賠。
以上建議您參考看看...
有需要協助的地方可以來信，提供 『性別』、『歲數』和『需求』一起討論!
以專業中立的角度提供建議及完整規劃。
tina3250 wrote:
這幾年長照議題發燒...(恕刪)
你的問題我整理成Q&A來做回覆，
以便你做參考看看
Q1.由於自己母親臥床3年半，閨蜜的奶奶中風臥床更長達10年，
所以深知長照的重要性但對於殘扶險，跟長照險還是猶豫了很久，
因為價格很貴，又不知以後需要時到底實用嗎？
A：
我會建議你買殘扶而非長照。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?
而至於實不實用，這句話我很難回答你。
因為你也有可能完全用不到。
但是若真的符合理賠要件的時候，
這張保單可以讓你不會因為金錢問題而搞到焦頭爛額甚至人倫悲劇。
可以看上個月的新聞：失業兒勒斃病父 上吊自盡
Q2.前3幾個月在朋友遊說之下買了殘扶險與長看險各一萬保障的保險，
後來我爬文才發現醫療險部份我沒有重大疾病險，
好像順序上有點錯，應該要先保重大才買殘扶跟長看險吧！
為何保險員明知道，還一直推我先買殘扶與長看，
好像沒有人願意實話實說那我現在該再加買重大疾病險嗎？
A：
殘扶險與重大疾病險她倆只有部分重疊，
但是保障範圍以及給付方式截然不同。
嚴格說起來，兩張是不同的險種，其實沒有什麼比較的意義存在。
甚至嚴格說起來，我覺得重大疾病險只有防癌的部分比較有價值，
其他的保障都可以用其他保單做替代。
煩請參閱此篇：
重大疾病險分析(上)
重大疾病險分析(下)
再者，可能該名業務沒跟你溝通好，導致你買到你不想要的險種。
但一般來說我面對保戶有預算上困難時，
我是會優先規劃殘扶險跟重大"傷"病險。
若真的預算緊繃到不行，那我會只規畫殘扶險，
或者將兩者各別分散投保，已達到風險分散原則。
煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險
承開頭所述兩張是不同的險種，但是在預算有限的情況下，
硬要比較的話...那我會建議比較基準點，以損失額度最大的風險來做衡量。
以1~6級殘的情況來說，絕大部分都需要請看護。
看護一個月就需要3萬，還未包含醫療雜項、生活雜費等開銷。
若像你閨蜜的奶奶臥床10年之久，單算看護費最少也需要360萬，
最可怕的是這筆開銷還不知道會持續多久。
這其實足以凌駕什麼標靶藥物、達文西手術等花費。
當然，你若堅持重大疾病險比較好。
我想我會尊重你的選擇。
畢竟任何的專業知識或他人的建議均無法凌駕於當事人的意願之上。
Q3.這樣經濟上有點緊，還是退殘扶跟長看，
改買重大疾病險就夠了，又或是現在這樣就好了，
買了就買了，以後的事誰知道呢?
A：
你若預算上緊繃，歡迎你與我聯繫。
我想我可以提供一些建議給你參考。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
內文搜尋
從 APP 打開
X