我的理財規劃，因爲不知道有沒有問題，所以來討論

1.目前股市價格過高，我實在是看不準，所以有資金我是都直接買投資等級的海外債卷，目標年化報酬率為4.5%，一些配息的零散資金，買國內外的特別股.但是我聽說美債過高，其實我是有點擔心的，而且手續費很高，例如花旗銀行4.125%的那一檔，我看柏林交易所才95.2，但證卷商要賣我97.7，理由是要20萬美元才能比較便宜，3萬美元的比較貴，而且只能看美盤不能用歐盤的算.這樣買賣差5%

2.一但股市大跌到7000點左右，會以0050的方式，將資金分散到20到50間的積優股，我自己當etf會比較好嗎？