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已放11年的投資型保單還要繼續放嗎?

有一筆2007年就購買的投資型保單(南山人壽伴我一生變額壽險)
業務是叫我放越久越好,然後就很冷淡的消失了,但現在已放11年了,還在持續虧錢中
共投入384,000元,但現在是332,423元

原先業務建議我投資下面4個基金
F15-富達東協基金(美元) 20%
FF1-富達台灣成長基金 20%
M13-貝萊德新能源基金A2(美元) 20%
R03-Franklin Templeton-全球債券基金(美元) 40%

因為最近這筆(全球債卷基金)下跌太慘,整個投資標變+0.20%,我亂改成以下5筆
PS.補充這邊,因為全球債卷這筆占的比例最高,它一賠就整個拉低比例,見圖檔

F15-富達東協基金(美元) 15%
FF1-富達台灣成長基金 30%
M13-貝萊德新能源基金A2(美元) 25%
MAC-貝萊德世界健康科學基金A2(美元) 25%
R03-Franklin Templeton-全球債券基金(美元) 5%

請問我要認賠殺出,還是再放者......我要怎麼辦? 謝謝各位

PS.補充這邊,我今年37歲,有2張壽險產品,謝謝




已放11年的投資型保單還要繼續放嗎?
2018-12-23 21:03 發佈
文章關鍵字 保單 11
Mio0913 wrote:
有一筆2007年就購買的投資型保單(南山人壽伴我一生變額壽險)
業務是叫我放越久越好,然後就很冷淡的消失了,但現在已放11年了,還在持續虧錢中
共投入384,000元,但現在是332,423元

你應該算沒虧錢,因為,
你還繳了11年的自然保險費,
也享受了11年的壽險的保障。
這些算進去,應該是賺的。
(實質上,這11年你每年都買了一年期的壽險。)

2008年起,全球股市波瀾壯闊的牛了10年,到2018年9月。
你在2007年入市,算是生逢其時了!
所以,賺,也屬必然。
但是,以後呢?我也不知道。但猜測,
未來11年,可能沒有過去11年好賺吧?
特別登入來回你,跟你說一下我經驗,我是放中壽投資型保單,投入84萬,只回收68萬,
當時綁7年,期限一到我立馬解約了,賠的錢當成是繳學費,
最後學到一句話,投資歸投資,保險歸保險,混在一起會賠錢的.
樓主你好
剛剛看了一下這張商品的架構
在這樣的架構下能有33萬多其實還不錯了
如果你有更好的投資工具
要不要解約可以自己評估

個人是覺得保單可以先不用解
朝著調整保額和投資標的方向來做
因為這張的增額保費要收6%的費用
真的收的有點高
我自己覺得
增額保費投下去可能更難回收
不曉得您的年紀和現在的保額是多少
如果已有其他壽險保單不差這張投資型保單的保額的話
可以考把保額調到最低
調整投資標的
挑的好的話有機會在7~10年內讓帳戶價值超過38萬元
個人偏好是用配息基金做標的並採取累積單位數的方式
不過還是要請你根據對帳單的實際狀況來評估
並提醒您
這張單在同一保單年度得免費轉換投資標的四次,超過四次時,每次收取
新台幣五○○元之轉換費用

"因為最近這筆(全球債卷基金)下跌太慘,整個投資標變+0.20%"
這句有點看不太懂

以上一點意見僅供參考
我在10多年前買了保誠的變額壽險
在繳了5年的保費後 發現基金的績效太差帳內餘額剩15萬左右
後來將保單的投資功能停止
利用帳內金額 去扣繳每一年的維護保單成本

我38歲 壽險600萬 一年的保單維護成本不到2000元
等到帳內金額快要不夠扣的時候 再恢復投資功能
一年繳這一些費用就可以有壽險保障 滿划得來的

Mio0913 wrote:
有一筆2007年就...(恕刪)


版大你好~~你的疑問~~我的請況給你參考!!

1.終身壽險保險費早在前5年就全部繳清了~~所以要繼續扣~~保單有效~~保障有效!!!(不小心葛屁了~也多個100萬給家人)

2.要用錢的時候~可以贖回部分金額~但是保單還是要繼續扣~讓保單有效!!!(不小心葛屁了~也多個100萬給家人)

3.投資標的要隨時觀察~~~畢竟是投資~~市場一倒轉~~就會損失了~~~





我從200501開始付~~~一個月8000~~~到現在=8000*12*13=1248000(加上扣掉保費20萬左右)

目前價值大約93.4萬~因為~~我在途中贖回43萬~~加起來=136.4萬~~所以我目前獲利是12萬多~~

其實~我在一月的時候獲利是27%~~因為我在105年時,股市大好~~~投資標的轉大陸股市~生技醫療~債市沒有~~

但是8月時,只剩16%,我才意識到貿易戰會影響股市~趕快把股市的標的全部轉到債市(躲到債市閃股災)~因為債市在怎麼跌~也沒有股市跌得快~

到現在~~10月到現在的股災~~我沒什麼損失~~我在等待股市轉好的時候~~再把債市資金轉到股市去~~~

投資標的也不是要一直轉換~~要自己思考目前什麼市場往上~什麼市場往下~~

祝操作順心~~~


我有三張還在繳,
國泰新光的都聽停掉了,只留南山,
因為南山的好處在....


如果您的南山合約跟我的一樣,
(查一下合約就知道)
建議您可以繼續繳,
直到危險保費大到您覺得不划算的。

它的好處是繳
第七~十年:回饋2%
第十一年以後:終身回饋5%
免費增加5趴的投資額,
也就是保費繳10萬會投資10.5萬,
如果你用信用卡繳,還多1趴折讓
(渣打卡繳,退1.88趴)

我的標的選的是不會有匯損,
也不會賠的台幣計價貨幣型基金,
柏瑞巨輪貨幣市場基金

每年保費扣款後,
一星期後立刻贖回,當做套利(快6趴)

裏面放的錢,夠扣危保和管理費就好了。

至於您的其它標的,就要看你自己了....


Mio0913 wrote:
有一筆2007年就購買的投資型保單...(恕刪)

十年的大多頭行情...你都沒賺到錢了!!!.....

你還希望你未來十年,發生什麼奇蹟嗎??????

果斷的把錢放口袋裡!! 十年後你會發現這是最英明的決定!!!!.....
人有三種贏家模式無法複製: 別人的出生。 別人老爸有錢。 別人有遺產繼承! 別把老輸當老師

Mio0913 wrote:
有一筆2007年就...(恕刪)


好久沒回類似的問題

1.投資歸投資,保險歸保險

2.希望你有注意這類保單商品"每年投資內扣問題"
要看投的資金是否是贖回好時機
隨意贖回的話可能會虧到,可以多問問業務
不過買這種覺得不是很自由,轉換標的或是贖回有點麻煩
之後就改用國泰智能投資去投基金,比較輕鬆
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