95年的醫療保單請教

kain0713
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文章編號：69820278

10分

樓主

2018-08-22 21:05

終於有機會可以在01版上的投資理財版發問，希望各位投資版上的先進能幫我看一下這張保單是否應該繼續保.

小弟對保險非常外行，今天有跟保險人員聊了很多，發現自己這張保單沒有預期來的完整，理賠上也不如想像中的那麼多，但礙於是早年保的保單，想請教各位先進

是否應該繼續保，內容是否真的很划算呢? 謝謝各位先進

(以下是保單內容)
95年的醫療保單請教

2018-08-22 21:05 發佈

文章關鍵字醫療保單 95

cdfkt

cdfkt
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948分

2樓

2018-08-23 1:21

保單內容有點悲劇阿...建議優先考慮實用的險種。
待實用的險種買足後，想再額外做衍生不遲。

我直接介紹實用的保險給你參考看看。
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。

不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。

當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱我寫的：
殘扶(廢)險理賠範圍跟內容
殘扶險只針對老年人? 錯!!!
殘扶、長照，哪個好?

其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：

而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。

雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱我寫的：
你買對醫療險了嘛?
如何選擇實支實付?(上)
如何選擇實支實付?(下)

您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱我寫的：
究竟誰該買壽險? 又該怎麼買?

最後，建議保費盡量不要選擇月繳。
保費的計算方法並非月繳X12=年繳
簡單的說，你選擇月繳保費，你X12下去你會發現保費比年繳保費多5.6%
有些信用卡繳保費，可以分12期0利率，且有1.2%以上的現金回饋。(金融轉帳也才1%折扣)
相當於月繳的意思，而且折扣還比較多，且不會多出那5.6%的保費。
(但要注意優惠時期，並非永久優惠)

看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。

要提供保險方案給您參考，請再來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎再私訊詢問，謝謝。

保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】

洪嵐

洪嵐
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23分

3樓

2018-08-23 2:53

建議可以找認識的保經聊一下

K.C影

K.C影
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文章編號：69832313

145分

4樓

2018-08-23 17:39

樓主這張保單的內容說真的救世主要在意外的部分
那主要的實支實付醫療及癌症險甚至更重要的部分都沒規劃到
真的就是很基本中的基本

要補強的部分真的不少呢

那划算與否說實際點的CP值真的不高

細節部分若樓主有意願進一步細談再請回覆小弟或私訊給小弟一起討論

謝謝您

celloos

celloos
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文章編號：69833546

20分

5樓

2018-08-23 19:30

我覺得你保險當然要考慮你的收入跟風險你應該多找幾個壽險顧問看看分析你要什麼，要補強什麼
這都得要跟你家庭收入預算相關，更何況你都繳這麼多年，繼續繳吧!其他再補買

PO 在這只是請鬼拿藥單，既找不到適合你的保單也找不到適合服務你的保險顧問

cdfkt

cdfkt
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文章編號：69835315

948分

6樓

2018-08-23 21:57

celloos wrote:
我覺得你保險當然要考...(恕刪)

你這樣說還真讓人感到灰心...
儘管溝通或規劃的再好、再完整，依舊不會給予肯定。
儘管我們業務會從中收取傭金，但是曾幾何時賺錢是如此不堪的事情?
當對方買到完整的保障，我獲取我的利潤，究竟哪一個環節出了問題呢?
這點我實在想不透。

我透過我的專業換取報酬，我實在看不出何錯之有?
這些專業，我需要透過時間跟心力去做累積。
這點，各行各業都是相同的。
保險業亦是如此。
或許這也是為何一堆專業度很高的同事到最後懶得再去做陌生開發的主因之一。

只要繳了這麼多年就需要繼續繳?
若只看帳面價值不考慮其他因素的話這句話可以成立。

但是是否過於草率了呢?
是否有考慮過對方其他因素?
例如對方保障尚未做足，預算又吃緊的情況?
甚至是他本身的保單理賠金額過低，實際保障實在微乎其微?
是否將此預算挪到更實用的保單上，甚至挪作他用，會更符合效益呢?
諸如此類的問題，值得我們去作探討。

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