可否請高手幫看2年期美元保單是否划算
可否幫解答優~缺點
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2018-06-21 22:57 發佈
dd168168168tw wrote:
可否請高手幫看2年...(恕刪)
以下是網址稍微自已看一下就知道了，這張看起來短期比較有利，以十年來看IRR不夠漂亮，看你要放長還是放短，這種保單一定要 躉繳(一次性繳費)才比較有利，不過美金兩年後定存應該就有3%了，如果不是很有錢做資產配置，美元定存就行了，不必冒著提前解約的風險多不到0.2%, 以我個人為例，我很確定我100萬元台幣在未來10年都用不到，2~3年美元定存會來到3%左右，還是輸給十年3.45%,所以我就買了100萬台幣的美元保單。
以下有不同家台幣及美金的比較，躉繳十年IRR可以到3.45%的還不少~~
http://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/103721643
保這個就是跟保險公司對賭日後的利率走勢，如果利率走勢大於保單設定利率(先確定這利率是固定否)就你輸，反正就你贏拉，不過也要放長期才有。
如果要放長期倒不如以每個月買一張0050的方式儲蓄，每年配息(短期不建議，現在股市指數高成本高)短期可能套住，不過長期(超過十年)賺的機率高，0050即使以單筆方式買在上金融海嘯前的高點，這十年下來年化報酬率還有6%。
https://rich01.com/etf0050/
LEONYEH wrote:
會考慮這種保單大概...(恕刪)
保這個就是跟保險公司對賭日後的利率走勢，如果利率走勢大於保單設定利率(先確定這利率是固定否)就你輸，反正就你贏拉，不過也要放長期才有。
如果要放長期倒不如以每個月買一張0050的方式儲蓄，每年配息(短期不建議，現在股市指數高成本高)短期可能套住，不過長期(超過十年)賺的機率高，0050即使以單筆方式買在上金融海嘯前的高點，這十年下來年化報酬率還有6%。
ans:你的邏輯有一點問題，你所謂的十年下來年化報酬率還有6%，是基於目前的股價而不是真實給你的殖利率，真實的十年殖利率如下圖，最高4%，最低1.28%,如果你十年來每個月，每季，每年的投入錢買0050你得到的殖利率就是下面，你會擔心匯率的波動你卻不考慮股市股價的波動，這還蠻有趣的~
再看一下下圖，這十年中的0050最低價為30元，最高價為90，十年線為60元，三年線為72.64元，以一般人這十年都投資0050來算，你的資金應該是會從2008年逐年把新資投入到股價，愈到後面的2018你的資金愈大，舉例你剛出社會就買了0050，那時也許你的薪資2~4萬，存款10萬以內，到了10年後你的薪水5~8萬，加上股息投入的金額漸大，所以這十年下來，你不能以投資0050翻了兩倍，而是你第十年前投入的翻兩倍，愈到後面的翻愈少，而且你後期投入的資金愈來愈多，到2015~2018年你的成本是在72.64元，最終你的成本一定是會遠高於十年線的60元。
講了這麼多，你的問題在於，當你不賣時，股價僅是虛幻的，你所謂的年化報酬率6%是基於目前的股價算出來的，但事實上以過去十年0050配出來的息，你投資0050的年化報酬率不過在3%左右，你的年化報酬率6%要成立，除非你現在把股票出清，不然未來指數跌到8000點，6000點，甚至3000點時，你十年的年化報酬率難道要以3000點的基準來算？十年平均報酬賠10%?
以下是美金對台幣的十年技術線，最高29~34元之間，差價了不起在1x%，以穩定性來說遠比0050穩定的多，0050這十年股價是從30~90元，中間差價是60元~
投資0050會依據你的薪資收入，得到的股息產生不同的稅，如二代健保，所得稅…等，你投資躉繳保單沒有收入，十年到了後也不需要繳稅，0050會比美金、台幣保單好?我認為看你本身的需求是什麼，如果你現在有1000萬元能投資，你年薪200~300萬，你會拿著1000萬去投資0050長期領股息？0050配下來的息就先繳個2%的二代健保來交給政府，也許再繳個20%的所得稅交給政府，最終你得到的3~4%的殖利率又剩下多少？
很多人在配置資產時都會以躉繳保單，外幣、台幣定存及股票組合，他們最大的考量不單單是殖利率，而是資產穩健性及稅，存款一年僅有27萬免稅的額度，所以超過27萬就得繳稅，而躉繳型保單就是避免當下過高的利息產生的稅，當你的薪資收入不高時你可以多配一些高殖利的股票股息收入，但你薪資收入很高時，你還在買一堆高殖利率的股票，這是不智的行為。
Acer_kewei wrote:
以下是網址稍微自已看...(恕刪)
bibi_jaguar wrote:
不管台幣外幣儲蓄險 ...(恕刪)
LEONYEH wrote:
會考慮這種保單大概對...(恕刪)
Acer_kewei wrote:
保這個就是跟保險公司...(恕刪)
先謝謝大大門的回覆~~~美元之前是買再30.5這均價很久(甚至更低也有)因為美元利率之後幾年是看升的，所以才會接觸這個商品，只是想說買這個保單放個，6~7年 解約時總有1925~2662美元獲利 是不是我的想法錯誤，還要考慮那些因素呢? (如果放置6~7年台幣是34元這部份我也考慮進去了呢！) 這幾天有去看銀行看美元定存利率差不多是1.75~~2.08左右 自己是算說6~7年獲利在1925~2662之間的才想說划算的 因為不懂才會問，請大大見諒~~~
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