跪求0歲女新生兒規劃建議

aa8998
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63分

樓主

2018-05-09 15:53

目前小孩新生0歲女，因為對保險不是很了解，因預算上的控管，開出的條件為一年大
概1w上下的費用來之負保險，讓小孩住院及發生意外有基本的保障。努力跟業務討論後，依我
的預算開出以下保單，還請各位先進幫忙分析一下此單還有需要修改嗎？
還是說有需要增加點額度某幾條換成終生醫療？
因為眾生醫療有兩派說法，一為新生兒划算，另一說法為通膨關係不值得買
還請各位先進幫忙分析一下，謝謝各位先進

跪求0歲女新生兒規劃建議

2018-05-09 15:53 發佈

文章關鍵字女新生兒

Adfn

Adfn
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2樓

2018-05-09 16:02

aa8998 wrote:
目前小孩新生0歲女，...(恕刪)

建議你不用買嬰兒保險，現在的

大茄子

大茄子
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7分

3樓

2018-05-09 16:14

Adfn wrote:
建議你不用買嬰兒保險...(恕刪)

我小孩出生就幫她規劃保險了，一歲的時候住院一次花了7.8千元，還不包括自己請假照顧薪資的部分，三天就好，估算花費差不多在1萬5上下。
不規劃保險，這些都是自己要吸收，未滿0歲小孩保險一年也才1萬左右，為何不規劃?

小孩住院那次，保險部分理賠了1萬5，等於我一年的保費就回來了，現在小朋友真的很常生病，不提早規劃保障後續花費真的有點多，除非你自己生活富裕家財萬貫，我還是建議能夠規劃就規劃。

johnny65084

johnny65084
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4樓

2018-05-09 17:27

建議不要終生醫療

預算絕對爆掉，賠的也不多

我覺得這單差不多

如果你要增加預算，我建議HKR可以提高到1000

基本上有HS跟HKR這兩個住院+手術絕對夠，甚至會理賠的更多

HS到75歲HKR到85歲基本上也夠久了，而且這兩個也是平準費率不會隨年紀增長而調漲保費，我覺得不錯

未來預算夠可以把HS換成新出的，新出的有到80歲，醫療雜費的理賠額度也更高

Hanker0912

Hanker0912
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5樓

2018-05-10 0:55

大茄子 wrote:
我小孩出生就幫她規劃...(恕刪)

我小孩剛出生我也幫他保險，但是一年要2萬多......

30公分

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6樓

2018-05-10 1:05

aa8998 wrote:
目前小孩新生0歲女...(恕刪)

cdfkt

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7樓

2018-05-11 6:30

您好:

若預算在一萬塊以內，那【終身醫療】的方案就不用考慮了。
況且終身醫療的保障項目已經越來越不符合現在醫療趨勢，
實在不值得將辛苦錢花在這種不實用的險種上了。

整體保障內容來看，【實支實付型醫療險】雜費額度過低，且不理賠門診手術-雜費。
實支實付最重要的價值在於雜費的部分，過低的話反而就失去它的價值。

而一般人對於手術之費用有相當大的誤解。
所謂的手術費，大致上區分為兩塊：
一、手術費用
二、手術的相關雜費 (例如：醫療藥品、血液、耗材、精密儀器等等)
而根據102年健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔 23%、手術費佔 13%、其他雜費佔了 64%；
所以最容易造成病患財務壓力的就是醫療雜費了。

更何況該張是只有理賠住院手術-雜費的情況，更讓他的價值大打折扣。
(該張實支實付險有理賠的是門診手術-手術費，而非門診手術雜費)

另一張【日額型住院險】在現在醫療新制度的實施、醫學技術日新月異，讓住院天數越來越少。
而這也是為何大家會轉而購買實支實付險的最大原因。
購買醫療險，當然是希望可以選擇新式療法、手術、藥物治療讓治療效果達到更好。
但這些新型態治療方式卻可能不在健保的給付範圍內，
支付數萬元至數十萬元的醫療費用是很正常。
要以定額醫療險、手術險、住院險來轉嫁，這理賠效益不大，只會越來越不實用。
建議拿掉這些不太實用的險種，才能以更少保費來擁有更高的保障。
畢竟保險是替我們轉嫁無法承受的風險。

除此之外，這份保單最大缺口在於【殘廢失能、罹患癌症】並沒有保障。
由於現在大環境與早期不同，許多有毒物質、致癌因子不斷增加。
甚至飲食安全、意外事故的發生頻率，皆是殘廢、癌症的因素之一。
何時會發生、會碰到，這沒有人可以保證這永遠不會發生。
當身體無法再正常發揮原先機能時，將需要專人在旁照顧一切的生活起居。
一但面臨這兩大風險，將會造成家庭經濟嚴重的損害。
建議替孩子投保【殘廢險、一次給付型癌症險】。
每個月僅需要幾百塊的保費，就能有百萬元以上的保障來將大風險轉嫁出去。

我直接介紹實用的保險給你參考看看。
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。

不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。

當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?

其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：

而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。

雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)

您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?

最後，建議保費盡量不要選擇月繳。
保費的計算方法並非月繳X12=年繳
簡單的說，你選擇月繳保費，你X12下去你會發現保費比年繳保費多5.6%
有些信用卡繳保費，可以分12期0利率，且有1.2%以上的現金回饋。(金融轉帳也才1%折扣)
相當於月繳的意思，而且折扣還比較多，且不會多出那5.6%的保費。
(但要注意優惠時期，並非永久優惠)

看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。

要提供保險方案給您參考，請再私訊或來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊或來信詢問，謝謝。

保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】

cdfkt

cdfkt
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936分

8樓

2018-05-11 21:17

補充：

若是人情保單的話，我覺得就不要多想了。
因為該名業務已經盡力了，該家保險公司的商品就差不多是這樣。
只是保障缺口就如同我上面回覆的【殘廢失能、罹患癌症】這兩塊。
這點你可能要再跟該名業務討論看看，或是增加預算。

或許你覺得孩子還這麼小，罹患的機率不高。
但是機率不高並非代表不可能。
重點在於若真的遇到了，你要如何處理？
而這也是買保單最大的用意，分散你的財務風險。

而正因為機率不高，小孩子的定期防癌險也當對便宜。
我以某家保險公司商品來說：
0歲女；一次性理賠防癌險；保額300萬；年繳保費為：1080
0歲女；重大傷病險；保額100萬；年繳保費為：2300
若預算足夠就考慮重大傷病險，預算不足就考慮一次性理賠防癌險。
(不要終身防癌險，而是一次性理賠的防癌險)

另外回覆5F：

年繳保費高不代表你的保單就差，被人當盤子。
數字只是評估價值的資料之一罷了。
我想沒有人可以只聽到保費就能判斷你保單好不好。

最近在01汽車版看到的一篇文章，與你分享看看：車禍無肇責處理

某樓回覆的內容：

當然，並非說保費高保障就高。
但是保費與保障還是有他的正相關。
若真的高過一般人的保費，那你可能要請人做一下調整。
或是與業務聯繫看看，看哪塊可以做適當的調整或補足。

我簡單舉個例子，我個人喜歡吃鬍鬚張魯肉飯。

當然，我也知道他價格比一般魯肉飯貴，但是好吃、用餐環境也良好。
這我個人覺得值得，但我朋友卻覺得只是浪費錢。
這就是價值觀的差異。

因為我不想要為了省錢而吃這個

以上，參考看看。
謝謝。

保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】

bibi_jaguar

bibi_jaguar
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149分

9樓

2018-05-12 0:13

其實可以考慮買富邦產險的十全大補
對於預算不足的又想便宜又大碗
定期險比較合適
終生醫療有好有壞見仁見智
嬰兒投保好處保費便宜規畫相對比較完善早點投保才不會檢查出什麼毛病被保險公司拒絕或批註
要記住保險是健康的時候再保的保個安心而已出事人家會借你錢嗎也只是問你有沒有保保險出張嘴而已
如果你預算夠我其實會建議你先投資太陽能板養保單也剛好20年還有賺錢呢
一樣的錢放在不一樣地方就有不一樣結果

n8782024

n8782024
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1分

10樓

2018-05-12 0:28

請參考..https://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=375&t=4618096

我自己是買雙實隻+意外+防癌..一年約15000

現在環境不好...小朋友住院的機會也大...

供你參考