有一個關於投資報酬率的問題想請教
一份澳幣保單年繳2,500澳幣，繳六年期付出成本為15,000澳幣
假設這15,000澳幣都是1:22換的
六年解約可領回15,918澳幣
若六年後比值是1:27
可以想成
成本15,000*22=330,000
賣出15918*27=429,786
獲利99,786
投資報酬率為99786/330,000=30%
這樣是對的嗎?
自己是覺得不對勁，但又不知道怎麼想才對
希望有大大可以為小弟解惑，感恩
whitelie520 wrote:
有一個關於投資報酬...(恕刪)
保險就是保險,不是投資,不然就不會叫保單了
你有聽過[投資]保險這種說法嗎? 你每年保的車險火險地震險,你會當做[投資]嗎?
所以不要想太多了,甚麼投資型保單 外幣保單都是保險公司想出來的名詞而已,他就是附加一些東西讓你以為是投資
實際上它就是保險(所以叫保單),這樣明白嗎?
最後,你怎知道澳幣會漲?你要是知道澳幣6年後會漲,你就純買澳幣就好了,還買保險給保險公司保費幹嘛?是怕6年內掛點嗎?
whitelie520 wrote:
有一個關於投資報酬... 一份澳幣保單年繳2,500澳幣，繳六年期付出成本為15,000澳幣
假設這15,000澳幣都是1:22換的
六年解約可領回15,918澳幣
若六年後比值是1:27 (恕刪)
這份保單有2個重點要注意
1.六年後若不解約每年利率是多少?
2. 澳幣匯率風險
了解以上風險後再計算殖利率，就依您假設說明
1.保單殖利率:年繳2,500澳幣6年到期解約拿回15,918澳幣，內部報酬率應是1.6996%(意思是1.6996%複率6年)
2.再來看匯率部分，若6年後匯率不如預期，就看利率如何，是否繼續存暫不解約，等匯率好時再解約。
若6年後匯率如您所願比值是1:27，則IRR報酬率應是7.6%。
評論:保單利率低，拿來投資台股殖利率高出很多。而且沒有綁約期，也沒有匯率風險。
計算式如下:
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