問一個投資型保單費用率的問題

我六年前聽過各家投資型保單,前六年費用率約120%~150%。

請問現在是規定不能收這麼多了嗎?

因為我看到有的投資型保單的費用率降到10%多...

那以前買投資型保單不就很虧?





還是有其他隱藏費用?

河岸這頭嵙古蘭遊騎兵正舉辦地獄免費一日遊活動!可惜這套裝行程只有單程票,還由不得你東陵軍說不要!
2017-12-14 13:23 發佈
投資型保單一直以來有高達七種以上結構
簡單分類可以分為 前收型與後收型與混合型
版大提到的費用率更低的這10幾年一直都存在

跟你的觀點:你看待現金的想法不同,工具的價值就不同

財務工具大致上有分:短期工具、中期工具、長期工具
看重當下現金價值的人、跟看長期效益的人、需求是不一樣的

財務共有三角特性 流動性、增值性、安全性

分別代表銀行(流動)、證卷期貨商(增值)、保險公司(安全)

看中當下現金價值與流動性的 會去拿短期工具
看中安全與長期效益的會去拿 長期工具

當然也會有 短中長期都能符合的工具存在
只看你懂不懂模組化去組合工具的價值了
正所謂高手在民間

其實費用率一直以來不是重點

還是回到看你需求是什麼
跟你觀點如何看待現金這件事情,想解決的問題是什麼?

可以找1.懂錢的朋友2.客戶需求為優先考量的金融服務人員、多聊聊天或協助吧。

每種理財工具有每種理財工具的優點!

舉個例子 純理財性質以退休金規畫為需求點的變額年金保險 無任何壽險(投資型的其中一種)

!!同樣是用基金理財卻可以、指定身故受益人!!
同時年金有年金的價值性存在



理想的 【投資組合的策略】需要同時規避以下風險

風險的種類
(1)利率風險:利率的變動導致實際報酬變化的風險。
(2)市場風險:足以影響金融市場全面性得衝擊的因素產生的風險。
(3)購買力風險:影響全面性的金融市場,其來源為特定的通貨膨脹。
(4)事業風險:個別公司在經營過程中所產生的風險。
(5)財務風險:企業使用負債融資,成本過高而產生的風險。
(6)流動性風險:指資產買入後,不易脫手的風險

系統風險:無法透過多角化分散掉的風險。
非系統風險:可在多角化過程中被分散掉的風險。

(7) 家庭財務缺口與自我生活責任風險:身故或收入中斷時必要的準備金

同時 理財有利基點時運用財務槓桿舉債擴大優勢!!
同時要借的情況下、記得最好的投資就是買便宜
便宜的先借、貸款成本風險也是最低的。


不會沒關係找高手尋求合作或協助即可。

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