在下今年45歲，再4年【110年11月】剛好達到領勞保退休金條件【在同一單位投保滿25年】【年資將滿31年】但是月退及一次領這件事困擾本人很久，需要各位大大幫我分析，在此先謝謝各位，當然若各位大大有這方面的問題，若在下知道的一定會告知
註1：家中女王小我3歲，醫療險在109年10月後不用再繳費【終身保障，內含壽險70萬】
註2：本人醫療險在109年10月後不用再繳【終身保障，內含壽險50萬】另有保儲蓄險，109年3月繳最後一次，110年3月起，每年3月可領6萬【我會當作月領5千元】，儲蓄險在本人走後還能領100萬留給家人
註3：小孩目前大班，預估一年學費及保費為20萬【保險費年繳4.5萬，116年12月繳清】
註4：以下所列的月退金算式
月領金額為投保期間最高60個月平均×年資×1.55%×80%【提早5年退休要扣20%】
第一選項：
1次領，年齡將近50歲，年資將近31年，約可領200萬【最後3年平均投保薪資×45（前15年，1年1個基數，後15年，1年2個基數，60歲前最高算30年也就是45基數）】，領到的錢可還貸款，還會剩下約50萬，【從此後無房貸，車位貸款】，我會繼續工作，扣掉小孩費用及生活費，之後每個月夫妻2人約可存3萬元【含每月0.5萬元的儲蓄險】，到60歲時身上的現金約有400萬，這時女王57歲，我希望女王在我60歲時，跟我一起退休，但是還差3年女王才能月領，這3年要的費用由49歲-60歲中間存的400萬來支出【預估3年會支出180萬，剩餘220萬】，等女王60歲後開始月領退休金，女王每月約可領到2.7萬元，本人每月可領0.5萬元【儲蓄險】，合計每月2人可運用資金為3.2萬+1.8萬=5萬【1.8萬出是由剩餘的220萬之中，每月領出，可撐到本人大約70歲】70歲過後每月可用資金為3.2萬，直到若有一天我比女王早走，女王每月的月退金2.7萬元可繼續領不用分我用，且女王可拿到我的保險金170萬現金，
倘若女王比我早走，我可拿到女王的遺囑金，每月可領女王生前月領的一半，約1.2萬元【本人在49歲時若選一次領，且之後並無認何社會福利補助，故符合此令】加上本人本身的儲蓄險月領0.5萬，合計每月的生活費有1.7萬元。
一次領優點：現金在手，入袋為安
一次領缺點：我50歲時孩子才10歲，身上有一筆錢，若不夠用時，還是會挖出來用。就像今年夏天想讓孩子開始有自己的房間，裝個地板，買個衣櫃，書桌椅還是二手的.....，就花了10萬元】
第二選項【這是老婆建議的】：
同第一選項，差別在於1次領的錢直接存起來，貸款的部分由每月薪資支出
第三選項：
月領【民國121年4月滿60歲】，年資41年，每月約領2.3萬元，若選月領的話，因民國111年2月時尚欠貸款約150萬，每月還2.3萬元，要6年才能還完【含利息，110年11月到116年11月】，這期間本人每月領的儲蓄險剛好抵消勞健保費，116年11月到121年4月我退休前，夫妻2人月存2.5萬元約可存130萬元，且希望女王能在57歲退休，所以女王在57-60歲這3年，2人每月可支配金額有這現金130萬【每月領2.2萬出來用】及每月我的月退金及儲蓄險2.8萬元，等到女王60歲時，2人的月退金及儲蓄險合計每月約有5.5萬元可用【預估當時的現金存款還有50萬元】
月領優點：每月5.5萬元真的夠我兩人用而且孩子不用負擔2老
月領缺點：若本人在50-60歲中間走了，家屬只能領我最後6個月平均投保薪資×30+申請人最近6個月平均投保薪資×5，共約120萬，這樣反而比我50歲一次領還少約80萬，而且還多繳了49歲以後的保費（每月約5千）】
我不預測現金投資股票基金各國幣別的報酬率，也不預測政府垮臺，勞保倒了....的假設性
若需要其他資料才能分析，我會盡量補上，在此先感謝各位大大
n1990 wrote:
在下今年45歲，再4...(恕刪)
你這種情形..可省略煩惱.根本就是庸人自擾!!.跟本想都不用想!!! 只能月領!!!
而且就算你滿25年.勞保還是一樣繼續保繼續繳...難不成還傻到轉國保..撐到65歲領那4千元..悲賤的過剩餘日子!!...
因為:小孩目前大班，
就算你忽然仙遊去了..勞保遺屬年金.你家小孩還是可以繼續幫你領到25歲!!!...大班到25歲還20年.想想就想哭..
煩惱 一次領還是月領,是小孩已經大學畢業了.創業,結婚,購屋....欠錢的人在煩惱的!!!!
不是你這種,要養家活口的人煩惱的........
不要在煩惱了!!
像你這種保險理財的人...就注定只能月領!!
一輩子都保守理財.結果到老了才想賭這麼大????????? ...前面的冰清玉潔不是白守了!!!!
有必要嗎?????
問你大班的小孩,他都能給你正確答案....要每天有錢吃麥當勞,還是有可能餓肚子......
人有三種贏家模式無法複製:
別人的出生。
別人老爸有錢。
別人有遺產繼承！
別把老輸當老師
方案一.跟方案二不是差不多嗎? 只是差在
1.提早還貸款可節省的利息金額-退休金(200萬)放郵局定存的利息
如果差沒多少 這兩個方案基本上是一樣的
我考慮的是 你能保證退休後 50-60歲這中間 公司穩定 你可以工作十年保持一樣薪水不被裁員嗎?
方案一.二 成立的條件是你退休後還能繼續上班 如果工作五年就失業了 那原本的計畫就失效了
方案三是工作到60歲 跟一.二的基礎 不一樣
如果我們只比較缺點
方案一.二 錢不夠用 還真沒辦法 都5-60了可以賺錢的選擇不太多
方案三.只是怕早死 少領80萬 你有醫療險 壽險 在加個意外險 應該可以補足 而且意外險很便宜
http://www.bli.gov.tw/sub.aspx?a=4jVtW63CcIk%3D
1. 請領資格：被保險人合於下列規定之一者，得請領老年年金給付。
(1)年滿60歲，保險年資合計滿15年，並辦理離職退保者。
2) 擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿15年，年滿55歲，並辦理離職退保者，不適用勞工保險條例第58條第5項(請領年齡逐步提高)及第58條之2(展延及減給)規定。
(3) 勞工之勞工保險年資未滿15年，但併計國民年金保險之年資滿15年，於年滿65歲時，得選擇請領勞保老年年金給付。
※ 勞動部改制前之行政院勞工委員會97年12月25日勞保2字第0970140623號令：「具有危險、堅強體力等特殊性質之工作」，指從事符合異常氣壓危害預防標準規定之下列工作，並自中華民國98年1月1日生效：
(1) 高壓室內作業。
(2) 潛水作業。
※ 被保險人請領老年年金給付，於離職退保之翌日始具備請領資格。如離職退保日為該月最後一日者，應自次月起，按月發給。
※ 領取老年年金給付之後死亡，如果有未及撥入死者帳戶的老年年金，得由其法定繼承人請領。如果死者有老年給付差額，得由符合規定的受益人，另外再選擇請領差額。
2. 給付標準：依下列2種方式擇優發給。
(1) 平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元。
(2) 平均月投保薪資×年資×1.55%。
※ 「平均月投保薪資」按加保期間最高60個月之月投保薪資平均計算。
※ 保險年資未滿 1 年者，依其實際加保月數按比例計算；未滿30日者，以1個月計算。
※ 減給老年年金：保險年資合計滿15年，未達老年年金給付請領年齡而提前請領者，以5年為限，每提前1年按給付金額減給4％，最多提前5年減給20%。
※ 展延老年年金：符合老年年金給付請領條件而延後請領者，每延後1年按給付金額增給4％，最多增給20％。
※ 提前或延後請領期間未滿1年者，依其實際月數按比例計算。
※ 提前和延後請領者，減給和增給比例不會再變更。
老年給付簡介
一、 請領資格
98年1月1日勞保年金施行後，老年給付分3種給付項目：1.老年年金給付；2.老年一次金給付；3.一次請領老年給付。97年12月31日之前有勞保年資者，才能選擇一次請領老年給付；98年1月1日勞保年金施行後初次參加勞工保險者，不得選擇一次請領老年給付。上述給付經本局核付後，不得變更。
3. 一次請領老年給付：
被保險人於98年1月1日勞工保險條例施行前有保險年資者，於符合下列規定之一時，亦得選擇一次請領老年給付，經本局核付後，不得變更：
(1) 參加保險之年資合計滿1年，年滿60歲或女性被保險人年滿55歲退職者。
(2) 參加保險之年資合計滿15年，年滿55歲退職者。
(3) 在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者。
(4) 參加保險之年資合計滿25年，年滿50歲退職者。
(5) 擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年，年滿55歲退職者。
(6) 轉投軍人保險、公教人員保險，符合勞工保險條例第76條保留勞保年資規定退職者。
※ 勞動部改制前之行政院勞工委員會97年12月25日勞保2字第0970140623號令：「具有危險、堅強體力等特殊性質之工作」，指從事符合異常氣壓危害預防標準規定之下列工作，並自中華民國98年1月1日生效：
1. 高壓室內作業。
2. 潛水作業。
3. 一次請領老年給付：
給付金額＝平均月投保薪資×給付月數。
※ 「平均月投保薪資」按退保當月起前 3 年之實際月投保薪資平均計算；參加保險未滿3年者，按其實際投保年資之平均月投保薪資計算。
保險年資合計每滿1年，按其平均月投保薪資發給1個月；保險年資合計超過15年者，超過部分，每滿1年發給2個月，最高以45個月為限。被保險人逾60歲繼續工作者，其逾60歲以後之保險年資，最多以5年計，合併60歲以前之一次請領老年給付，最高以50個月為限。
※ 保險年資未滿 1 年者，依其實際加保月數按比例計算；未滿30日者，以1個月計算。
樓主抱歉 我沒把你所說選項看完 就回文
第三選項應該 才是最佳選項 50歲退保 好像還要交國民年金及健保費.
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