請問已保了六年的終身保單有需要調整嗎?

GODZERO

GODZERO
個人積分：647分
文章編號：65638470

647分

樓主

2017-09-04 11:33

請問已保了六年的終身保單有需要調整嗎?
小弟今年33
泰安的意外險的是在中信開戶時不小心保的，一年一約的意外險，想說一年3600還算OK
約快到了，而別間好像還有更便宜的? 在想是否有要讓它繼續扣款

而終身保單是保三商的，已經保了六年，繳費方式是季繳
因一例一休後薪水變少後，開始有想是否改年繳會繳的較少，就上網查一些資料
發現蠻多說終身險不好的文，但已經繳了六年，所以有些猶豫是否要繳滿期，或調整，或...解約?
但解約的話又覺得前面就都打水飄了，我是不介意繼續繳
只是對保險不是很了解，想說至少日後有保障
雖然現在季繳保費有調整漲到八千一百多了，算下來一年也就要三萬二了

想說改年繳的話應該就會有省一點
所以想請問版上的有對保險有研究的各位大大的看法呢，感謝滾來滾去

2017-09-04 11:33 發佈

文章關鍵字終身保單

hazeT

hazeT
個人積分：112分
文章編號：65638771

112分

2樓

2017-09-04 11:54

1.泰安的屬於一年一期的，有找到便宜又大碗的就可以不續約
2.三商的除了第一條是主約退掉就損失前六年
(要不要損失要問你自己..)
其餘的附約也是一年一期的，有找到更好的也可以退掉
不影響主約效力

但...
壽限的附約不能單獨保，需搭配一主約
產限的可以單獨買意外或醫療險(住院或實支實付)。

兩個工兵

兩個工兵
個人積分：185分
文章編號：65638847

185分

3樓

2017-09-04 11:59

一年繳3萬元，居然是注重在醫療的部分，醫療大部分還有健保做支付，自費部分可以看情況花，窮的人靠健保，有錢人可以自費。

最主要的壽險保障居然只有10萬元而已，也就是你這條命只值10萬元的意思，自己評估看看囉，你只值10萬嗎？辦個喪禮都不只要花10萬元，就別說還要留點生活費給你的妻小、父母......

建議你做一張定期壽險(不是意外險，人不是只有發生意外才會死)，至少你在工作期間20、30年之間分攤養家責任的風險，若你沒抽菸、體況好，可以考慮投保「優體」保單，500萬保障一年的保費差不多1萬元，不妨當作在買樂透，而「中獎」機會確定比中樂透「高」很多.....

保險業務員很少推這種保單，因為佣金抽得太少了.....

現在的人，很奇怪，買台新車60萬，每年要花4、5萬買全險去保障那台車，卻完全沒想到自己的命值多少，又有多少保障....真是匪夷所思啊！人不如車..... 滾來滾去

GODZERO

GODZERO
個人積分：647分
文章編號：65639124

647分

樓主

2017-09-04 12:24

hazeT wrote:
1.泰安的屬於一年...(恕刪)

看了一下好像是呢
只有第一個是主約
其他都是附約，所以附約解掉好似也沒關係的樣子
感謝回覆

兩個工兵 wrote:
一年繳3萬元，居然是注重在醫療的部分...(恕刪)

哈哈當初想說還有意外險的300萬，除非剛好死於非意外...
我沒抽菸也沒喝酒無其他不良嗜好
體況麻，我也不知道好不好，大概就能在床上戰一小時吧

優體? 沒聽過呢，等等去查看看
現代人真的很奇怪，養車的費用都比買營養品的費用來的多

感謝回覆

Elvis Chao

Elvis Chao
個人積分：17分
文章編號：65646528

17分

5樓

2017-09-05 0:36

幾乎整套二十年期繳費的商品…保險公司常見的教育訓練
雖然是附約，也是有終身的哦-.-不是樓上說的一年期

優體壽險是長年期平準保費商品，佣金也不低…保險公司最愛終身險跟平準保費定期險哦！

身故保障需求額度因人而異，人離開也不是最大的風險，轉嫁風險抓大放小，壽險絕對不是第一順位

joint12345

joint12345
個人積分：307分
文章編號：65647407

307分

6樓

2017-09-05 7:27

還用~壽險~當主要保障的說法也真厲害...
生病或意外...不怕死...就怕拖

SonyMD

SonyMD
個人積分：67分
文章編號：65649550

67分

7樓

2017-09-05 10:40

GODZERO wrote:
請問已保了六年的終...(恕刪)

當初我規畫自己的保單的時候花了不少時間研究，分享我自己的看法，至於其他人的意見，你可以比較看看，我就不多評論了，以免引起不必要的爭執。

首先，我在別的主題裡面也有提過，我認為雙十法則是很好的參考依據，也就是年繳保費約是年收入的十分之一，身故或全殘保障應該要是年收入的十倍，六年過去了，是應該要了解一下目前的保單是否還適合自己。

以你的保單來看，目前壽險主約受到健保局最新的經驗生命周期表和市場利率極低，保費都相當貴，但因為具有終生主約的性質，所以多數規劃保單的時候還是以壽險為主約，並且以最低額度，至於有些板友說你的命只有十萬，我只能說，想凸顯自己的生命價值的話，就多花點保費就可以了，但有必要打腫臉充胖子嗎? 而且真的傷殘或身故，除了壽險之外，還意外險和其他理賠項目，最終不會只賠十萬。也有人用終生還本醫療險作主約，但保費金額不會更便宜，你覺得那個划算，我想要跟你的保險業務商量看看比較好。

再來是你的附約部分，只要有終身字樣的，就不是繳費才有效，不繳費沒有效的契約，如果貿然停掉，先前繳的保費就付諸流水了。至於附約裡面，有實支實付的部分，一個人在整個保險市場上，只能在一家有實支實付的醫療保單，如果當初買保障不夠，或是覺得的不划算需要停掉這邊在別的地方才能重買，但反之，如果沒有太大的需求改變，任意停掉，就會失去遇到疾病或意外住院時最重要的保障，但是實支實付的醫療險通常貴在雜費，因為雜費可以報的名目很多很廣，所以自己要評估當初買的時候雜費額度多少，跟繳的保費比較划不划算。

所以總結來說，因為不知道樓主的詳細背景資料，無法幫你判斷這張保單是否還適合你，但我認為每個人都應該依照自己的狀況至少從意外險開始，逐步建立自己的保障，就像我一開始說的，保障額度應該是年收入的十倍，01版上有很多朋友說窮人用健保就好，幹嘛浪費錢給保險公司。但撇開健保制度目前岌岌可危，可能隨時面臨破產或縮減保障範圍和理賠金額的當下，當你因為意外或重病最終長年臥病在床，且你還是家裡唯一的經濟支柱的時候，你的家庭失去經濟來源又要支付沉重的醫療費用，你成為拖累家庭最主要的因素，這是你希望的嗎? 有錢人才買醫療險這是完全錯誤的看法，有錢人以郭董為例，他那裏需要醫療保險?他有需要就蓋醫院直接高薪聘請醫師幫他診療就好，那需要去買那一年幾萬元的醫療險? 它們需要的是高額壽險和儲蓄險等用來做節稅規劃，醫療險、意外險、壽險等，才是真正幫助沒有錢的人，在需要大筆無法預期的支出的時候最重要支撐力量。

GODZERO wrote:
請問已保了六年的終...(恕刪)

兩個工兵

兩個工兵
個人積分：185分
文章編號：65652378

185分

8樓

2017-09-05 14:17

SonyMD wrote:
身故或全殘保障應該要是年收入的十倍

確實不須筆戰啦，大家都是純粹分享自己的價值觀與理財觀，我從出社會買第一張保單到現在，20年都過去了，當中有替家人申請理賠，也有替自己申請理賠過，深深明白險到用時方恨少啦....

當你驚覺你需要保險時，往往已經是不能投保的體況了....

收入有限的人，利用定期壽險提高自己的壽險保障，有餘力的話搭配一些醫療險、重大疾病險，都是必要的。至於「人不怕死只怕拖」這個事情，日額1000-2000的住院給付，說實在的，也無法解燃眉之急啦，光是請一個看護的錢都不夠.....醫療險保再多還不如自己養成儲蓄習慣，才能讓自己無後顧之憂。

GODZERO

GODZERO
個人積分：647分
文章編號：65655833

647分

樓主

2017-09-05 19:58

Elvis Chao wrote:
幾乎整套二十年期繳...(恕刪)

恩恩，三個附約是一年一約，其他四個是終身
身故保障額度我是也覺得因人而異
身故了要花的錢大概就殯葬費用，花一次而已
我比較怕要死不死拖著滾來滾去

感謝回覆

joint12345 wrote:
還用~壽險~當主要...(恕刪)

真的
死不怕，但就怕拖呢
還有...我收藏的東西帶不走

感謝回覆

SonyMD wrote:
當初我規畫自己的保...(恕刪)

雙十法則聽起來真不錯呢 100分

不過我看了一下，我的年繳保費超過年收入的十分之一(一例一休的緣故...
身故或全殘年收入的十倍，恩...只有意外險的300萬，沒達到
除非要加火災天災才有600

目前單身沒結婚沒小孩，貸款只有助學貸款無其他貸款，所以花費算少
是不介意超過十分之一，另外也想說早點繳完之後就輕鬆有保障了
且越年輕保費也越低的樣子

壽險的部分，我是覺得還有其他資產嚕

如果已壽險當生命價值的話，那如果像鴻海的郭董沒保壽險的話
那他的生命價值不就是0了嗎

當然，他是有錢人，我們沒錢人就要多少保一點，好讓活著的家人負擔不要太重呢
可還本醫療險保費金額較貴，但理賠的上限額度的倍數也較少的樣子滾來滾去

恩，終身要連續繳滿20年才算的樣子，如中間沒繳又想繼續保的話要再重新算20年

實支實付真的重要，看了一下我的雜費是6萬呢，也不知道夠不夠滾來滾去

真的，至少意外險要有，意外險費用又很低，真的要保
健保雖然好用，但也就怕遇到無法用到的項目呢滾來滾去

而健保也頂多讓花費變少滾來滾去

感謝回覆

兩個工兵 wrote:
確實不須筆戰啦，大...(恕刪)

恩，大家討論討論嚕
保險真的是沒用到時覺得沒用
但一旦用到就覺得還好當初有保呢
感謝回覆 100分

Elvis Chao

Elvis Chao
個人積分：17分
文章編號：65657809

17分

10樓

2017-09-05 23:21

不怕死只怕拖，能解決的是殘扶險，當然壽險也有全殘給付，只是比較不容易請，很多人只講定期壽險的，原因是不瞭解有殘扶這個商品

醫療實支實付可以買兩家以上的，做功課做很多還不知道的話…那肯定問錯人了

雙十原則不錯，十倍年收保障很重要，但不一定支出到十分之一的薪水的！而多數業務都自打嘴巴，規劃保費超過十分之一薪水，保障遠不及十倍年收-.-

醫療實支雜費最好可以規劃二十萬以上，很容易做到的，多數終身險不值得買，不要去想終身，要幫助業務員出國可以多買一點😂

問對人…很重要，有興趣一起討論吧~