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想尋求一些理財建議.5/24更新

小弟目前收到就學貸款的還款通知正在考慮該不該把所有存款丟進去還款,還是每個月慢慢還,想尋求一些建議

簡單說一下小弟的狀況

目前工作年資約1年多.薪水平均月收在30K上下屬於銷售業所以會有獎金高低狀況
固定支出部分:醫療保險2200+電話費1200+儲蓄險2400+現金存款1000=6800

小弟的理財習慣是把錢分兩份,一份存款及一份安全資金(失業或特殊急需用錢時用)這邊目前是兩邊戶頭都55000
然後每個月拿到薪水時固定會在投1千現金到存錢筒已經持續約2年多了所以三邊總金額合計應該有13左右,很少我知道...
自己目前的習慣是把每月存款至少控制在10%的月收入以上(含儲蓄險),每月銷售獎金如果有多領至少會存一半到存款戶頭
小弟家裡是中低收入所以其實已經延了兩年的學貸了,學貸部分有高中及大學兩筆合計約50萬
如果接下來兩筆一起繳的話那我每個月要再多支出大約6000還學貸,這樣固定支出會拉高到13000其實覺得有點可怕
目前小弟是在考慮要不要一次把存款全部拿去還高中的學貸部分這樣接下來還款學貸可以壓到每月3000多
但因為中低收所以其實還是可以再延期最多兩年...
以前覺得學貸利率低延期又沒有利息所以就一直延期但存下來的錢卻沒有好的投資利用所以就只是放在銀行...
今年覺得再這樣下去不行畢竟這最後還是要還的!!!
所以想來求助詢問大家會比較推薦每月六千慢慢還款然後手邊留現金還是直接把存款全放掉讓金額壓到三千多?
或者是繼續延期然後找基金或股票之類的投資呢?但小弟其實很怕虧錢所以這兩年才不敢亂動錢,最多只買了儲蓄險...
想詢問各位大神有推薦的低風險投資嗎?還是我應該乖乖先把學貸還完在存第一桶金在想投資的事...?

P.S 因為家庭經濟並不好所以如果有任何經濟狀況沒有家人可以幫我,所以其實我很怕存款全丟後面如果出問題會爆掉...

感謝各位看完這麼多字...誠心希望有好的建議


一個剛出社會工作約4年的小屁孩留

5/24更新
很感謝很多大大給我的建議,大家說我的保險過高其實我有注意到也去查詢過保單的內容,
因為這個是父母從小就幫我保的終生型醫療險,所以連同學做保險的都叫我不要放掉,
離期滿只剩6年之後就可以享有終生醫療保障所以我才到現在都沒放掉還在持續繳...
至於儲蓄險的部分其實我是年繳只是有用信用卡做分期0利率來降低一次性的壓力,
目前看下來大家好像是偏向慢慢還款手裡保留現金比較好的樣子.
有大大有疑問說我的支出的狀況很抱歉沒有講清楚,
我的安全資金是55000放在另一間銀行的活存並且基本上都不會去動到,
這是不包含我的儲蓄險跟另外一邊存款的.
目前是跟父母同住所以其實我沒有水電房租之類的費用,
我一個月的三餐支出大概落在一萬,這金額包含跟朋友出外聚餐的錢,
我基本上是不太買東西的人加上我也不菸不酒所以我沒有甚麼娛樂費或買衣服鞋子之類的支出,
但我對吃很看重所以我吃東西是屬於一定要吃的開心且不省的但也不是說餐餐要大餐....
所以實際上我的固定支出應該是10000+6800但如果沒工作我想每個月存現金1千也不可能,
且沒工作我應該也不敢跟朋友出去聚餐所以我可能三餐會壓更低所以我才抓55000的金額,
基本上我的安全資金是抓在大概沒工作3個月沒問題的金額,
如果選擇先還高中學貸的話那變成是我必須把安全資金+現有存款跟存錢筒的錢全部都拿出來...
所以我會瞬間沒有半點錢在身邊這是我比較擔心的事情...
因為有再看一些存款的書但目前看了三本好像都是建議學貸應該優先還掉,在考慮存錢投資.
所以才會上來發問相關問題的.
2017-05-23 3:11 發佈
你能投資的錢不多,而且現在盤要上要下很難講亂投資恐怕失利!而且你這麼擔心損失實在不適合買股票,套住你會很難過。還是慢慢多存一點錢以後再做打算吧!低風險投資就是銀行定存那些囉或保本保息的基金(不過條文要看仔細)
比較建議作期貨
畢竟只要八萬保證金就可以操作這麼大部位
目前看來是作多為上
投資本來就有風險,即使是低風險也還是有風險。或許心臟比較大顆的人會把錢拿去投資,但我個人會傾向先還債。因為沒有經濟後盾,所以緊急資金部份不會考慮動用。

你的每月基本開銷金額沒有包含衣食住行? 緊急資金應該要能支應目前每月最低基本開銷的 3-6 倍。雖然我覺得你的基本開銷明細很怪,但我還是先以你說固定支出的部份每月只有 $6800 來看,目前戶頭裡的 $55,000 是夠的了。不過第一點是你要確定你計算的部份是真正每個月最基本的固定開銷!

儲蓄部份,聽起來並沒有特別做什麼投資,那學貸的部份利率即使再低是不是仍比你存在銀行高?若是,那我會把存款部份先拿去還高中學貸。如果學貸利息比定存低,那就算你沒有做任何其它投資,那慢慢換也還是小賺。

最後,儲蓄險並不是投資工具!投資和保險是完全不同的概念,請自行做功課,不要聽信保險人員的話術!

最後最後,自己不懂的投資不要輕易冒然投入!當然不是說你要懂到多深,但至少不要傻傻地人家說股票就買股票;人家說買期貨就買期貨;人家說買基金就基金...。尤其是如果錢都卡很緊不是閒錢,這些投資都可能讓你的經濟狀況更雪上加霜。
你已經規劃得比很多人好很多了,繼續維持下去吧



天下難 wrote:
或者是繼續延期然後找基金或股票之類的投資呢?但小弟其實很怕虧錢所以這兩年才不敢亂動錢...


如果你怕暴掉,那這些東西是你絕對不該碰的
天下難 wrote: 
固定支出部分:醫療保險2200+電話費1200+儲蓄險2400+現金存款1000=6800
小弟的理財習慣是把錢分兩份,一份存款及一份安全資金(失業或特殊急需用錢時用)

1.買儲蓄險的部份就不算是安全資金了,因爲提前解約會扣本金。年輕人不該買儲蓄險,因為生活中的變數太大了,隨時有需要解約的時候。
2.醫療險不需要,因為絕大部份的醫療險賠付金額在20萬元以內(95%以上賠付金額在5萬元以下),這是可承擔的風險,何需保險呢?
3.不買儲蓄險,把錢放定存,可當作醫療費用準備金,這樣醫療險也免了。

健康保險的賠付率只有30%,換算成投資的話,是投資報酬率率負70%。只要是可以承擔的風險,不買健康保險絕對是最佳的投資。


貸款慢慢還
儲蓄險其實不用.....
資金分散30~40檔股票都先一張~一定有6%以上股息兼領紀念品=>不無小補

最後把有配股的補到單檔15萬

每年有成長的股息收入 自行體會吧

天下難 wrote:
小弟目前收到就學貸...(恕刪)



儲蓄險的IRR跟定存差不多

n8362995 wrote:
1.買儲蓄險的部份...(恕刪)


我也覺得買保險的支出頗大
尤其是35歲以下的人
畢竟使用率很低
是我就頂多買個意外險

把錢拿去投資可能比較好
儲蓄險買了就放著吧,至少是保本,我覺得可以買債卷基金,買一檔月配息的,選配淨利的那種,定期定額一百美元,久了也算是一筆錢,而且每月會有錢流出來還是可以繼續存款,學貸每月還六千即可,只要資金控管好,有負債不是可怕的事,你每月還,至少手上還有十幾萬現金,不用太焦慮
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