小弟最近覺得家中成員醫療險及壽險不足，
徵求保單建議，請各位大大、保險達人給予建議。
夫妻單薪家庭年薪約150萬，育有2子，舊公寓一間，無貸款也無積蓄(<100萬)，
現有保單如下
夫(40多歲):
富邦(安泰)保單
分紅終身壽險 160萬
住院醫療定期險附約計畫C 76歲到期
意外身故 208萬 66歲到期
意外傷害醫療 3萬 66歲到期
日額意外傷害住院 10.18單位 76歲到期
癌症終身醫療 3單位
日額住院終身醫療 5單位
妻:
富邦(安泰)保單
增值分紅終身壽險 200萬
住院醫療定期險 高額型4 76歲到期
意外身故 104萬 66歲到期
意外傷害醫療一型 4.2萬 66歲到期
日額意外傷害住院 10.18單位 76歲到期
新光保單
新長安終身壽險 20萬
安康住院保險 HS-20
綜合保險附約 60W
兩個兒子(小五)的保單都是
新光 長保安康終身壽險 10W
安心住院保險附約 HS-10
意外醫療附約 3萬
住院醫療 1000元
平安意外傷害321保險附約 100萬
防癌護終身健康保險 50萬
安心久久手術醫療健康保險 1000元
以上資料，請各位大大、保險達人給予建議。
感謝。
另外想請問 "同時投保兩家實支實付的醫療險，有用嗎?"
謝謝
sisbrogo wrote:
小弟最近覺得家中成...(恕刪)
增加醫療保障確實是補第二家實支實付沒錯，還可以收副本理賠喔～
有些公司不能賣，教育訓練亂教.....
但醫療不會是最承擔不起的風險，有小孩了，定期殘扶險(長照需求)跟壽險先拉高
一般人最CARE的癌症，則是規劃確診罹癌一整筆的，加上雙實支實付即可
至於在預算有限的情況下，承擔不起的風險優先轉嫁！
我在保經公司服務，詳細怎麼規劃可以一起討論，謝謝。
sisbrogo wrote:
小弟最近覺得家中成員...(恕刪)
在規劃新保障前，如果近期有就醫紀錄、兩年內健康檢查異常(含員工健檢)、五年內住院超過七天以上...等相關體況，都有可能影響投保的結果。
「同時投保兩家醫療實支實付，有用嗎？」→請問，問的是同時投保呢？還是理賠時有兩家有用呢？
如果是前者，因為現在有些保險公司的實支實付要求正本收據，所以在有舊實支的情況底下，投保時請選擇可以接受副本收據賠付的保險公司。如果是後者，可以透過兩家醫療實支實付的規畫拉高雜費額度。
投保得當，要投保到三家以上也是有可能的。
一家四口的保障都有規劃到部分的都有規劃到醫療實支實付，跟少許的癌症保障，舊保障的實支實付因為過往條款的侷限並沒有很好，可以透過第二家副本實支實付去做補強。
提醒您別忘了大風險的缺口補強，您和妻兒在於醫療險的部分尚有醫療實支Cover，但像是罹患惡性腫瘤/重大疾病高額花費呢？因為疾病或意外導致的殘廢，後續醫療金呢？出院以後需要他人照顧生活的費用呢？這些都是原先舊保障所規劃到的地方。
舉例來說，兩個孩子規劃的意外險只有一百萬，因為15歲以下的小朋友沒有身故金、但一樣有意外或醫療上的風險需求。若是因意外事故導致一眼失明，一百萬的意外險僅能拿到40萬的理賠金，那若是疾病或不明原因引起的呢？不好意思，您們的舊保單沒有理賠這部分。
建議大風險的保額能拉高就拉高，原因在於事故發生時不一定能拿到足額的理賠金。
小朋友意外險+殘廢險的額度建議規劃到600萬，大人的意外險+殘廢險總額建議在1,000萬以上，若今天發生半殘事故，至少還有300萬-500萬的理賠金可以穩定家庭經濟結構。
因為不清楚小朋友跟大人的體況還有預算，所以僅能建議大方向。
父母可以考慮用長年期定期壽險補強壽險缺口，加強重大疾病一次金、增加殘廢險/殘扶險(定期)的缺口，有多餘的預算再來補強副本實支實付。若雙親有經濟預算上的考量，可以考慮做眷屬附加。
小朋友的話，建議拉高意外+殘廢的額度，並補強殘扶金(定期)和重疾一次金，有多餘的預算再來補強副本實支實付。
副本實支實付可以規劃的有很多家，但體況可能影響投保結果，所以不一定每一家都適合。若是身體健康狀況都Ok，選擇性相對較高。
以上，希望有提供到協助，有不清楚的可以再提出。
我微笑，世界因此燦爛。
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