小弟我今年26歲，月收７萬，年收十四個月，任職北部前兩百大企業，固定開銷扣除債務部分不計算生活費每月一萬。
16年年初，我爸成了植物人，是位老闆，工廠負債加上親友負債，我把房子與車賣掉償還後還剩下債務五百萬左右，已經擺爛了，目前工廠營運完全靠現金支付支出，現在我父親的安養費用完全靠工廠營運的盈利來負擔。
我於16年十月借了筆20萬的信貸，利率5.99%，分期五年，每月償還金額3866，一年內不得解約，並且在我父親出事這段期間把額度6萬的信用卡刷爆了，一年多來都繳最低或者最低金額在多個幾千元。
由於我父親近期滿５０歲，把勞保給申請下來了，所以我有了喘氣的餘地，一年多來，我已經習慣平民生活，也沒打算接手我父親的事業，畢竟我父親就是累成這樣的，我不希望未來假如我結婚生子後，我的後代也步了我的後塵。
所以我有些事想請教板上的各位大大，問題如下：
問題１：我打算在半年內償還掉信用卡卡債部分，並且於半年後一年到之後償還掉信貸部分，後續我該如何提升信用評分？
問題２：由於房子賣掉了，改租房真的不太習慣，不過也沒打算在住別墅，一個人住別墅很空虛，所以打算買公寓來住，想買５００－７００含裝潢費用，我該如何理財存頭期款？
問題二"目前工廠營運完全靠現金支付支出"，既然工廠有營運，也不需要租房，
直接睡工廠裡，不要租房，不是可以減輕你的負擔，把錢拿去還清卡債、信貸；
你才剛背完卡債信貸，又想揹房貸?這樣壓力會不會太大?
另外"還剩下債務五百萬左右，已經擺爛了"事實上，那也是負債，雖然不是你的，
但是除非你拋棄繼承，將來還是會追在你頭上。
至於沒有最好的理財方式，只有最適合的，如果你沒辦法花太多心力在上面，那就定存
或是在低點買台灣50、鴻海、台積電、中華電信等來放，再跟公司合作的保險公司買個人壽險。
另外，因為令尊已經是植物人，所以為了他好，請先簽立預立安寧緩和醫療暨維生醫療抉擇意願書，在健保卡註記放棄急救，
可能還要先辦個「監護宣告」。
民法第14條第1項規定對於因精神障礙或其他心智缺陷，致不能為意思表示或受意思表示，或不能辦識其意思表示的效果者，法院為「監護宣告」。
http://news.ltn.com.tw/news/life/breakingnews/1626379
健保署提醒，若是預先在健保卡註記DNR，當患者面臨疾病末期階段時，醫師可以透過健保卡得知預立意願，並與家屬溝通提供安寧療護服務，有意願註記的民眾，可至各醫院的服務台索取「預立安寧緩和醫療暨維生醫療抉擇意願書」，或至衛福部、安寧照顧協會、安寧照顧基金會的網頁列印表格，填妥後將正本送回索取醫院或寄到「台灣安寧照顧協會」即可。
「安寧緩和醫療條例」只明訂「經醫師判定，罹患之疾病無法治癒，且病程近期內進展至死亡已屬不可避免之末期病人，在臨終時得以選擇不接受心肺復甦術（CPR）。」這個選擇就是所謂的臨終不急救。
依照「醫師法」，所有的意外事故都要搶救。如果還沒獲得醫學證據，無法判定疾病是否屬於末期臨終，只要是可以矯正的病變（例如氣喘、心臟病、中風等），醫生一定全力救人。
Zhi-Sheng wrote:
問題１：我打算在半年內償還掉信用卡卡債部分，並且於半年後一年到之後償還掉信貸部分，後續我該如何提升信用評分？
問題２：由於房子賣掉了，改租房真的不太習慣，不過也沒打算在住別墅，一個人住別墅很空虛，所以打算買公寓來住，想買５００－７００含裝潢費用，我該如何理財存頭期款？
如果你的戶籍在台北、新北、桃園滿一年，可以申請社會住宅先頂著。
以下僅回答提高信用評分的部分，買房子還要看地點與屋況太細太複雜，
購屋貸款的部分銀行跟部分房仲有"業務合作"，或許有其他方式快速達陣也不一定。
至於信用評分上面貸款、信用卡的紀錄會保留一年，加上繳款日不一，
(如果像雙卡(信用卡、現金卡)那種卡債協商過的就沒有辦法了喔!)
繳清後信用卡剪掉或保留但自行調帳額度，貸款申請清償證明之類的，
至少你的負債紀錄出不了這家銀行，
所以，你可以抓繳清後1年2個月，你銀行帳上沒有欠款，
聯徵紀錄也就不會有欠款或貸款紀錄。
而信用評分有好幾種指標，簡單做的有
1.收到帳單即繳清或辦理信用卡自動扣款
2.不要分期利率買東西，不要辦健身中心、語言學習中心的分期繳款
3.現在開始選一家您將來要辦房貸的銀行，如土地銀行、合作金庫...等，
如果剛好是薪轉銀行就更好了，開戶開始存錢(活期加定存)，
存滿一年後再辦該銀行信用卡並跟銀行商量額度"3萬"以內即可，
至少過3-4個月，每期有消費且正常繳清，再辦房貸，
(辦該分行信用卡有"貸款"加分，可是聯徵3個月內會有"註記"扣分，並請保持只用一張信用卡)。
所以加起來你要抓1年2個月+1年存款+3至4個月信用卡扣分等待期=約2年半後再開始貸款買房，
信用評分會是一個比較高的分數，大概可以在前20-40%以內，
加上你也在大企業上班，所以也有一定的加分，或是可能有特別的百大企業貸款專案，
如果這段期間你想知道信用評分可辦理自然人憑證查詢，或是看你信用卡上給你的循環利率有低到7-8%
(銀行3個月評分一次變動)，就算優質客戶，銀行會常打電來推銷保險或信貸方案給你。
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先買小房子或"大公司"的預售屋，頭期款不要太高，避免用掉你所有的現金，
房貸佔薪水的比率最好在3成以下，最高不可以超過5成，
這樣至少30歲前，你就可以買屬於自己的房子了。
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以下要非常注意
PS."現在我父親的安養費用完全靠工廠營運的盈利來負擔"，如果有設立公司，
請依有在會計帳上實際上領到的分紅來支付，不可以直接拿公司的現金來用，
不然將來有人整你們，就講不清楚了。
Zhi-Sheng wrote:
抱歉，我忘記說了，...(恕刪)
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