目前我28歲，男性，保險公司內勤，月薪約35000元，重點0存款(月光族)
每月固定支出：
(1)房租:5100元
(2)車貸:5000元 ->剩兩年
(3)學貸:5800元 ->剩N年
(4)保險:4000元 ->含每個月月繳2000元儲蓄險，已繳2年(剩5年)
(5)手機費:1500元
(6)水電/瓦斯/市內網路...等:約3000元
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月薪-每月固定支出約僅剩10600元
還未扣除吃飯等基本開銷，若抓8000元，扣完每月大概只能存2600元
請問，我還有得救嗎 =口=
很想脫離月光族的生活，買了很多理財的書，卻發現自己負債比太高，根本無從下手
其實以上算法已經算保守，有的時候若開銷太大(例如吃太好會刷卡)，就還要養卡費，每月資產淨值根本是負的
直到每年年初領到年終獎金才大概能還掉卡債重新開始，但依舊0存款
有沒有理財達人幫我檢視一下我的財務狀況，謝謝。
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<2017/3/13 14:05>
看了下面好多的回文，先感謝大家提供的豐富意見，初步有了一些想法
我先針對很多人提出的疑問做說明:
其實我老家在屏東，高雄上班，所以不可能住家裡(騎車至少1.5小時，開車1小時)
也不可能回鄉工作(工作機會少，且薪水不高)
(1)房租:5100元
目前在壽險公司上班，但因工作因素被暫時調來台北
(公司租屋須自貼2000元，上表5100房租是高雄租金，因為六日會回高雄；所以其實房租實際應為7100元)
(2)車貸:5000元(汽車)
因前一份工作(3年前)需要用到車，後來2年前轉換工作後其實車子就是六日回鄉的時候會開而已，或偶爾出去玩
目前車貸已繳3年剩2年，要我賣掉也可惜，就像很多人說的，居住地在南部沒有車真的很不方便(不像台北交通便利)
保養車的部分因為也不是說很常開遠程，所以大約半年至一年保養一次，還有稅金這樣而已(我都自己去自助洗車)
剩下的手機費確實拿高階機,待綁約到期會考慮大家說得把月租降低到500左右
(5)水電/瓦斯/市內網路...等:約3000元
這部分是包含室內中華電信網路月租900元左右，水電費+瓦斯一個月大概1000~1500元
3000元我抓得比較高是因為夏天真的很熱所以冷氣比較常開(我怕熱 ~"~)
手機月租費和水電/瓦斯/市內網路我大概了解了，之後會想辦法節流這個部分
另外信用卡於今年領完年終都已經還清(未來會盡量不刷卡)
明年明年，我一定努力把年終存下來>"<
lovefish226 wrote:
目前我28歲，男性...(恕刪)
月薪約35000元 好羨慕,(1)房租:5100元 不能跟爸媽住嗎?還是上班太遠起不來
我同事住永和 工作桃園每日來回(好有意志力,今年買房中壢)(2)車貸:5000元 -＞剩兩年 汽車的話賣掉改騎機車,除非你有必須用到汽車的需求(5)手機費:1500元 吃到飽還需要用到 市內網路 嗎?
(6)水電/瓦斯/市內網路...等:約3000元
(3)學貸:5800元 -＞剩N年 無解
就算你真的能 存錢 亂投資還是沒有用
以前我總是認為沒錢才不能投資,等到我有錢投資才知,這只是地獄開始
一句話存錢容易 投資難,你需要的是 投資智商 只可惜沒人可以教你
固定支出
(2)車貸:5000元 -＞剩兩年
汽車?油資保養呢?需求真的有需要到開車嗎?
養車是一筆不小的花費，牌照燃料保養費等，一年的錢差很多。
(3)學貸:5800元 -＞剩N年
N年是多少?
(4)保險:4000元 -＞含每個月月繳2000元儲蓄險，已繳2年(剩5年)
都買了就只能乖乖繳完
儲蓄險建議可以記帳在理財的固定支出，畢竟這是強迫你儲蓄。
每一年可以檢視一下自己保險的規畫需求，但你都已經做保險了@@
應該怎麼買都比我們划算
(5)手機費:1500元
內勤有需要常用到手機聯絡客戶嗎?
現在WIFI滿多的，之前做業務一個月手機費才1千出頭(吃到飽)
轉換工作後現在月租費499..(公司住家都有WIFI)
手機費可以砍半的話也是一小筆錢了。
(6)水電/瓦斯/市內網路...等:約3000元
水電瓦斯 浮動支出 ，建議一開始還是分類記帳。
記帳久了可以直接抓大概，設為固定支出。
水費滿便宜的應該很好抓。
電費租屋也滿固定的，假若超出你之前的平均代表用太兇。
市內網路這也固定了。
月薪-每月固定支出約僅剩10600元
上面扣完月薪扣除勞健保應該還有個13000吧...
還有兩千多跑去哪了?扣除油資那些嗎?
吃飯等基本開銷，若抓8000元，扣完每月大概只能存2600元
不確定是否三餐外食，不太確定三餐的平均花費。
三餐可以嘗試自己做，假若外面有便宜自助餐就買自助餐吧
有的時候若開銷太大(例如吃太好會刷卡)，就還要養卡費，每月資產淨值根本是負的
直到每年年初領到年終獎金才大概能還掉卡債重新開始，但依舊0存款
這句是問題所在。
可以偶爾吃好，但是要能夠自己掌握情況。
讓自己刷爆還要養卡費.....會很容易變成以卡養卡的情況。
年終獎金領到後還掉卡債，然後再爆卡嗎.....
先理債在理財。
先養成記帳的習慣，才知道支出跑到哪去了。
而且0存款等於要是發生意外時候你沒有緊急預備金。
先好好檢視自己負資產情況，並且自己養成記帳的習慣。
五年後起碼有筆固定存 還有一小筆存款可以使用。
剛學理財也沒多久，拋磚引玉希望有其他大大可以給更好的回覆
也有一台汽車跟學貸
月薪跟樓主差不多
扣扣勞健保 算3萬6好了
看了大大的開銷順便來省思自己的花費
我們年紀薪水都差不多 讓樓主做個參考
住家裡 沒房租=0
手機我用量不大 月租399元
車貸已還完=0
學貸一開始45萬左右 起初一個月要還4千5
我有閒錢就多還 今年2月把尾數還掉剩9萬整 現在平均1個月還3千多 我算整數4千
平常吃喝玩樂 購物 停車費 汽油 光纖網路都刷卡 1個月卡費8千~1萬2 我抓平均1萬
1個月給家裡3千
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以上1個月開銷約1萬8
扣掉要保養汽車等臨時開銷
平均1個月算存個1萬5好了
其他年繳型的牌照 燃料 醫療險就先不算
我覺得房租與房子相關的雜支與車貸是樓主與我最大的不同
但以前有車貸時 我1個月車貸約4千5 還是能存個1萬
再仔細看了樓主的基本開銷 雖然抓8千似乎比我的1萬低
但樓主有提到會有卡債問題
推測樓主比較大的開銷會分期
8千只是不含大開銷的生活費
但我的1萬是包含了所有大小開銷(我都選擇1次付清)
雖然不知道樓主年終多少
但多到要靠年終下去打平卡債 想必也是好幾萬塊
感覺樓主的生活開銷其實不小...
只是分期讓花費看起來變少而已
相比之下 1年下來就算把我年繳的保險算進去 我們存的錢還是差了至少10萬
如果再加上年終 樓主1整年下來跟我的落差會更大
雖然不知道樓主平常的生活如何
像我是完全不應酬 不去KTV 夜店之類的地方
單人超過500元的餐廳大概1個月去1次而已
每個月亂買東西的錢會控制在3千左右
如果這個月沒特別想買的東西就會存下來
所以卡費才會有4千的幅度
如果房租跟車貸真的不能省
那生活開銷也許能嘗試減少一點看看
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