關於投資型保單的請教

舞夜翎
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樓主

2016-11-06 11:43

小妹我買了國泰的投資型保險丁型,買到現在也8年了,
最初是因為丫母不懂..就說要買基金長期投資~
我也懶的懂..所以一切由丫母自己去處理,我繳錢就對了..
現在開始在審視自己的情況..
也發現很多人都說保單和投資要分開~
明顯對我而言已來不及了..

所以我想問的是..
目前的保單我想拿來兼做理財買基金使用..
相比銀行直接買基金來使用..哪一個花費的手續費比較多呢?
我看了一堆說明...也只看到保單有個管理費100元/月(每月要繳的保費就當投保用..不列入)
在看基金購買又有什麼手續費丫..贖回等等的費用問題丫..
看的實在霧殺殺..在網路保單上我看不出到底這些費用會不會額外要繳丫.... orz

不知道有沒有高手可以幫忙明確列出銀行&保單在買基金時可能產生的費用呢..?
我只知道保單上好像有寫什麼4次免費的.

2016-11-06 11:43 發佈

文章關鍵字保單

simon945168

simon945168
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2樓

2016-11-06 12:18

我也買過投資型保單，八個月後我認賠兩萬停止保單。因為每個月的投報率要6%以上才會損益兩平，而他的本質只是壽險，要我掛掉才你領到覺得不值得，所以認賠不保了。

不管是投資型保單還是儲蓄型保單，他的本質就是保險，別對投資或是儲蓄抱太大期望。

kodak1691

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3樓

2016-11-06 13:02

之前也是繳了國泰的投資保單丁型9年.去年就停扣了.現在是當成定期壽險在繳....

龍校長

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4樓

2016-11-06 13:08

舞夜翎 wrote:
小妹我買了國泰的投資...(恕刪)

現金為王(美元)

ZANO

ZANO
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5樓

2016-11-06 21:37

如果是當定期壽險繳費
就認了繼續繳
若是投資理財還是自己開戶操作吧⋯⋯

舞夜翎

舞夜翎
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樓主

2016-11-07 14:53

cafm wrote:
現金為王(美元)...(恕刪)

哈c大我有買現金啦也有存定存..
只是看理財的都說..錢不要放同一個籃子裡丫..
想說反正保單我也繳了..
剩下來的..是否在保單裡操作會比在銀行操作省手續而己~
頭都洗了..總是想洗乾淨一點麻..

嘲笑我們認為常識缺乏的事，是為了凸顯自身的優秀，好讓我們在複雜的社會中，逃避自我其實很無知的事實。

舞夜翎

舞夜翎
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樓主

2016-11-07 14:55

ZANO wrote:
如果是當定期壽險繳費
就認了繼續繳
若是投資理財還是自己開戶操作吧⋯⋯...(恕刪)

大大..我就是想知道..開戶操作..手續等等是否會比保單的便宜..
還是貴..
在我認知裡..保單屬於壽險那裡的..我就認賠了..不列入盈虧計算.
當作是繳錢去買保險的情況下..是否我在保單裡操作..會比另外在銀行裡操作優惠??
比如手續費等等..還是可以購買的品項差異會不會很多..
因為我查了保單列出的品項似乎和銀行有所差異..

嘲笑我們認為常識缺乏的事，是為了凸顯自身的優秀，好讓我們在複雜的社會中，逃避自我其實很無知的事實。

digo1971

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8樓

2017-06-05 15:15

我有國泰新光南山的投資型保單，最後全部停掉，只留下南山的其中一張，因為有+5%的投資。扣100投資105

基金是爛東西，輸etf,
保險還多收100，
當沈沒成本，處理掉吧。

舞夜翎 wrote:
大大..我就是想知...(恕刪)

stdjb

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9樓

2017-06-05 16:34

投資型保單有一個很大的優點,就是保單在保障就在,
舉例來說,有一對夫婦生了兩個小孩,責任額增加所以買了二十年定期壽險,
十五年後又不小心生了一個小孩,偏偏這時候有體況沒辦法再購買定期壽險,
如果當初買的是投資型保單就可以避免這個問題,
另外投資型保單就是為了避免後期保障成本過高而設計的商品,
透過投資來累積財富,這些錢可以拿來繳付後期高額的保費,
剩餘的資金可拿來做為退休金使用,這也是為什麼不少國家投資型保單市占率相當高的原因,
有些投資型保單在設計上給予優惠,例如保額五百萬以上壽險費用有打折,
保價超過三百萬不收取管理費,退還150%附加費用等等,提高了不少方便性,
在傳統保單也有所謂附加費用,保險公司必須揭露,但實際使用多少不需告知,
投資型保單的費用率因法令規定必須全都攤在陽光下,相較起來費用率透明許多,
能接受這些費用再買單!
確實基金在投資成本上高了點,不過共同基金畢竟是主動式投資,追求的無非是擊敗大盤,
近期台股基金就有七成投報率高於大盤的原因就是因為共同基金並非只追蹤權值股,
只要選對穩健的標的,長年平均6%的報酬一樣可以累積不少財富,
但回到保障本身,選標的就不能過於積極,還是要做一些不同風險等級的資產配置,
銀行買基金的話本身會有申購手續費,贖回有信託管理費,基金本身的費用會反映在淨值上,
這部分就不討論了,投資型保單有每個月一百的管理費,沒有申購跟信託手續費,
一年四次轉換免手續費,但如果是超額保費會另外有附加費用,這是必須注意的

n8362995

n8362995
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687分

10樓

2017-06-05 17:09

投資型保單有一個很大的缺點：一頭牛要被扒兩層皮。保單的錢分為投資和保險兩部份，投資的部份，基金要每年收錢，保險公司也要每年收錢。這個缺點將會掩蓋所有可能的優點。