保險問題請益: 中國人壽VS遠雄+元大+中國人壽

lactucaindica
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樓主

2016-08-30 23:24

各位前輩，您們好!!

最近有人建議我的保險可以調整
我看完我原始保險跟他推薦的保險內容
感覺保障給付好像比較好，整體保費有降低
但是還是不懂差異
請各位前輩給予我建議，謝謝!!

=======================================
本人73年次

原始保單內容
契約開始日: 103年01月
保險公司：中國人壽

保險項目	險種代碼	繳費年限	保險計畫
龍滿意	APGAIC	20年期	100萬
傷害醫療保險給付附加條款	MT03	1年期	5萬
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款	ML03	1年期	計畫-20
意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款	APAED		3單位
新樂活終身醫療健康保險	BNHRL	20年期	計畫-20
特定傷病終身保險附約(96)	FDDR	20年期	5萬
癌症五年定期醫療保險附約(96)	FCTR		10單位
新康泰綜合住院醫療保險附約	NCH		20單位
關心豁免保險費附約(96)	FWPD	20年期

預計修改保單內容
保險公司：遠雄人壽

保險項目	險種代碼	繳費年限	保險計畫
新終身壽險(104)	FI1	20年期	10萬
新溫馨終身醫療健康保險附約(103)	HJ3	20年期	1000
康富醫療健康保險附約	TJ1	1年期	2計畫
一年定期癌症健康保險附約	XCD	1年期	3單位
金好心豁免保險費赴約	HF1	20年期	22008

保險公司：元大人壽

保險項目	險種代碼	繳費年限	保險計畫
祝扶年年殘廢照護終身保險	DE	20年期	50萬
祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約	DF	20年期	100萬
享安住院醫療健康保險附約	NR	1年期	計畫二

保險公司：中國人壽

保險項目	險種代碼	繳費年限	保險計畫
人身意外傷害保險	CIPA	1年期	100萬
意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款			350000
傷害醫療保險給付附加條款	MT	1年期	10萬
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款	ML	1年期	計畫-20
意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款	APAED		3單位

2016-08-30 23:24 發佈

文章關鍵字保險問題元大+中國人壽中國人壽 VS遠雄

K.C影

K.C影
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2樓

2016-08-31 12:04

很想知道您為何要調整?

您有跟該業務實際了解過自己原先的保單內容及業務推薦的保單組合嗎?

老實說保費或許調整過後比較便宜,但是內容呢? 初步看這樣的推薦組合是不太適合的

當心省了保費也將保障拉低了> <

再者您都繳費3年了

您原先保單:

APGAIC------->還本意外險
MT03------> 意外傷害實支實付
ML03------>意外傷害住院定額給付
APAED----->意外殘廢給付

BNHRL-----> 終身醫療日額2000
FDDR------> 特定傷病給付附約另有2~6級殘豁免保費
FCTR------> 定期癌症險可續保至105歲業界目前最高
NCH-------> 住院醫療實支實付 2000/日
FWPD------> 豁免保費

...................

而業務推薦的內容:

遠雄:
FI1--------> 終身壽險(應該只是為了附約的部分需要一個主約,因此保額是最低的)
HJ3--------> 住院日額終身醫療 1000/日
TJ1--------> 住院實支實付 1000/日
XCD--------> 定期癌症
HF1--------> 豁免保費

元大:
DE+DF-------> 殘扶險的概念,兩個險種保額合計不能超過500萬
NR---------> 住院醫療實支實付

中國人壽:

CIPA
附約條款
MT
ML
APAED--------->整個就是都意外險的商品組合

>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>

老實說樓主本身的保障內容基本上已經不算差了呀基本該有的都有了真要說的話

若有家庭責任,可以考慮增加定期壽險

那若有意外險覺得不夠的部分也可以以目前許多產險公司推出的意外健康傷害險商品補強也是一個方向

再者若擔心發生風險時導致臥病在床長久的狀況,那就考慮加保殘扶險(除了元大的商品外也可以參考新光的長扶B 不還本的殘扶險可以拉高保額)

最後就是癌症險及重大疾病部分也可以補強單筆給付的重大疾病險商品就好

至於住院實支實付醫療若覺得不夠也可以先以中國人壽商品是否可以調整拉高最優先若沒辦法再考慮加保他家

希望可以提供樓主思考看看
另外若有可討論之處也歡迎各方壇友指點讓小弟更為成長謝謝

lactucaindica

lactucaindica
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樓主

2016-08-31 22:48

K.C影 wrote:
很想知道您為何要調...(恕刪)

謝謝 K.C影前輩的回覆

原本我本身沒有打算調整保險

是跟朋友A 聊天時候，有提到長照險

朋友A 說要我把我目前保單給他看

看完保單內容朋友A 就幫我規劃遠雄+元大

中壽那份主要是因為我跟他說原本幫我規畫的人也是我朋友

朋友A 覺得如果我有人情壓力，就留著意外險部分

就變成後來規畫的那份保單

因為兩份規劃理賠內容感覺都差不多

有些理賠是新保單比較高

但是新保單似乎又少了點舊保單的東西

我看了很久...也上網看了不少資訊

但是還是無法悟出其中差異性

另外...朋友A 覺得還本型意外險保費太高

說如果我想要存錢，別種理財產品都比較好

也說原本規畫者可能為了佣金才這樣規劃
(但我不這樣認為啦~~)

再者還說，遠雄終身醫療是無上限

啪啦啪啦說了很多

說著說著都有點心動...

但是保障這種事還是得認真做功課

雖然身邊有很多做保險的朋友

但還是覺得由不認識的各位前輩幫我分析，可能會比較客觀

我想我應該有底了

再次謝謝 K.C影前輩回應

K.C影

K.C影
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4樓

2016-09-01 16:45

lactucaindica wrote:
謝謝 K.C影前...(恕刪)

別叫我前輩啦哈哈不敢當謝謝您

1.長照險確實是目前保險市場上很主推的商品而您也還很年輕確實可以考慮規劃這是正確的
且您本身現有的中國人壽保單內容也的確少了這個部分

2.其實不管是舊有的保單理賠內容跟新的保單理賠內容,都不會是完美的
請記住保險規劃只有適合不適合沒有完美的而所謂的適合不適合就是考量到自己的保費預算及哪部分的風險狀況發生時
自己無法負擔實需要保險分攤!!!要清楚這個基準點不然就很有可能發生繳了一堆保費卻沒有真正花在刀口上那何必呢?

3.而還本型意外險確實如您朋友所言這個險種不是不好但是會占去大部分的保費預算因為有還本且保障終身
自然保費貴,但已經繳費3年甚至說不定您第4年的保費也繳了那何必解掉?

4.想要存錢確實可以選擇的金融商品不少,但是不管是股票,基金甚至匯率操作等都有風險波動
而定存,儲蓄險則是比較保守的金融商品(就是保本) 端看自己怎麼選擇&規劃

5.至於當初業務是否為了佣金才以還本意外險當主約,這不得而知也不建議做這樣的臆測畢竟非當事人再者業務要生存也
的確需要佣金,只是我贊成一點就是不能為了佣金而忽略客戶真正的保險需求只賣高佣的商品= =

6.終身醫療理賠無上限^^"
問題是以現行的醫療體系+診斷關聯群的制度影響下住院天數會長嗎? 再者終身醫療就是定額給付制,即便無上限但萬一
住院只有短短幾天呢? 那請問理賠什麼呢?
且是真正理賠無上限嗎? 這不能業務說了算應該是要請業務把保單條款拿出來才是正確的

說真的您現有的保單真的已經不算差了
真覺得想再補強
就像我上述打的補強方式可以參考看看

敬祝您一切順心永保安康^^

lactucaindica

lactucaindica
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樓主

2016-09-02 18:20

K.C影 wrote:
別叫我前輩啦哈哈不...(恕刪)

我爬文有看到很多 K.C影前輩的回覆

感覺都很中立，不偏頗

我知道我的保險規劃是少了長照 (因為當時保險時候並未有此名詞)

所以才會跟朋友談起這個...

我有想用補強方式去加強自己的保障

只是我朋友不是很建議

針對醫療無上限部分，我一開始也覺得好像很厲害

但是看了很多文章，誠如 K.C影前輩所言

似乎也不是真正無上限...

畢竟大家都不希望自己生病去住院~

還本型的意外險占我比較高額保費

但我其實也不是這麼想解掉

雖然他投資報酬率不是很高

但這張保單我原本只是以 "意外險" 為主

多得當作存起來...至少我花不到...哈哈!

因為這次事件，我看了很多資訊

也從 K.C影前輩那吸收不少資訊

大概知道未來我保險方向哩!

謝謝 K.C影前輩不吝指教
也敬祝 K.C影前輩身體安康，一切順心

K.C影

K.C影
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6樓

2016-09-04 0:54

lactucaindica wrote:
謝謝 K.C影前...(恕刪)

我爬文有看到很多 K.C影前輩的回覆

感覺都很中立，不偏頗

--------> 謝謝您 lactu壇友我很開心您的鼓勵會讓小弟我持續秉持為客戶努力下去的初衷讓客戶達到財務&降低風險損失
兩者間的平衡

我知道我的保險規劃是少了長照 (因為當時保險時候並未有此名詞)

所以才會跟朋友談起這個...

我有想用補強方式去加強自己的保障

只是我朋友不是很建議嘆氣
---------> 長期照護這個部分其實從97年推行至今算有一段不算短的時間了只是是最近才比較被多數民眾開始重視(當然
或許跟許多社會新聞報導有關吧哈) 所以您承保當時難免沒注意到這個多數客戶都會先考慮醫療+意外

用既有保單的補強去加強自身保障這個思維是對的畢竟以有限的保費去增加保障這才是保險
不是說缺甚麼就一定得買新約,可是若真的無法從既有保單調整強化那再考慮加保新約才是比較正確的方向
不然買不完了= =

針對醫療無上限部分，我一開始也覺得好像很厲害

但是看了很多文章，誠如 K.C影前輩所言

似乎也不是真正無上限...

畢竟大家都不希望自己生病去住院~
----------> 無上限就好比: 女生聽到限量的意思很接近,好像只要聽起來很厲害就先買就對了^^"
但其實真的要看保單條款保險公司不是慈善機構無上限一定有條款上的但書只是多數客戶不會去看然後就被
業務話語牽著走了

恩是呀誰希望甚至喜歡自己常生病或出意外去住院進而歡喜領保險金的> < (刻意詐領的例外)

還本型的意外險占我比較高額保費

但我其實也不是這麼想解掉

雖然他投資報酬率不是很高

但這張保單我原本只是以 "意外險" 為主

多得當作存起來...至少我花不到...哈哈!
----------> 嗯嗯自己了解清楚就好不管是甚麼保單只要提前解約都不是好事

因為這次事件，我看了很多資訊

也從 K.C影前輩那吸收不少資訊

大概知道未來我保險方向哩!
----------> 嗯嗯那很好喔!! 保險關乎自己的權益與風險規劃,切勿只被業務的話帶著走,業務好壞落差大,碰到好業務算幸運
那萬一碰到只想賺高佣而忽略客戶真正的保險需求的業務怎麼辦? 所以自己一定也要有點基礎的保險常識,但不要
是固執的既定保險偏見, 對嗎?^^

謝謝 K.C影前輩不吝指教
也敬祝 K.C影前輩身體安康，一切順心
----------> 別這麼說我雖是業界業務但也是不斷學習增長專業進而服務好客戶謝謝您不嫌棄小弟的一些淺見
也敬祝您往後事業順心永保安康