保單貸款怎麼算? 試算表看不懂

findaway
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樓主

2016-07-09 12:54

在家裡意外發現到這張92年買的保單的試算表
右邊的貸款與回存，看不懂是怎麼算出來的

領回的區域，應該是指部分解約吧?
如果做部分解約的方式，還可以把貸款本息內的數字貸款出來?

目前我查的保單貸款利率都是在4%左右，不可能透過保單貸款的方式還可以賺到利差吧?

只知道當初業務員好像說可以用貸款的低利(俗稱套利?)的方式來透過保單貸款可以賺到利差
有專業的人士可以解答我們的疑惑嗎= = orz

2016-07-09 12:54 發佈

文章關鍵字保單貸款試算表

carloslie

carloslie
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2樓

2016-07-09 13:36

愈早期的保單，約定利率愈高，換句說，你用愈早期的保單去貸款，所借到的利率是愈貴的，還不如直接跟銀行借比較划算。回報你

findaway

findaway
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樓主

2016-07-09 13:46

carloslie wrote:
愈早期的保單，約定...(恕刪)

多補充了一張試算表
但試算表上顯示2.99的貸款利率，也是跟著浮動的嗎?
現在應該不只2.99了吧...

michaelliupac

michaelliupac
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4樓

2016-07-09 15:33

findaway wrote:
多補充了一張試算表...(恕刪)

壽險顧問可能是這樣跟你舉例:
假設你每年要存10萬到銀行定存,每年要花費10萬旅遊,就可以買這張保單保費20萬,然後每年借出10萬旅遊,另10萬保費就像存到銀行,因為保單是每年用20萬的基數去計算保單價值,銀行則是每年10萬的基數計算利息,所以只要算準每年借款金額上限,就可以讓基數較大的保單價值經過20年後抵銷貸款利息而有餘(第一張表),另外這張保單愈後面保單價值增值愈快(60歲以後每年增值速度超過3%>貸款利率2.99%),所以繳費期滿後用貸款領出比部分解約有利(第二張表)

不過實際上第一張表設定銀行利率為0才能在20年後抵銷貸款利息(若銀行定存利率為1.5%,計算後第20年保單價值仍低於銀行存款金額),這時壽險顧問會告訴你:「銀行少少的利息(10萬元每年才1500元,其實第20年最少有3萬元利息),就把它當作是買保險保障的部分,而旅遊費用始終都是要花掉的,先把這筆費用存進保單,這張保單既可保障壽險又可利用本來要花費的部分(旅遊費用)做為增加儲蓄計算的基數,所以保費本就是你花費跟儲蓄的總和,很輕鬆不增加負擔而又靈活的保單,不是嗎?」

haotsou

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5樓

2016-07-09 15:52

以前法規是統一有幾大行庫定存利率加固定幾碼為保單貸款利率，
保單利率固定，但後來定存利率快速下滑(這應該是訂法規時沒想到)，也就保險公司給你比較高的利息，再用低的利息賠錢借你，也就是套利，這當然不合理。
後來規定改了，保險可自訂貸款利率，也成利率越高的保單貸款利息越高，沒法套利，要確定這張貸款利率直接打去問比較快，有可能高於4%，2.99%應該不太可能的。現在就連理財房貸利率都比用保單貸低很多，以上是十幾年前聽聞的若有記錯請指正。

findaway

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樓主

2016-07-09 18:49

michaelliupac wrote:
壽險顧問可能是這樣跟...(恕刪)

解釋的超清楚⋯
感謝啊！！ 100分