理財經驗分享

跟大家分享一下這10年來的理財心得 希望對網友有幫助

要跟大家報告的是我跟我弟的理財過程

首先是我 我一開始收入就較高 但年輕時不懂事 買車貸款不手軟 雖有存錢但其實存不多 唯一做對的一件事就是買房子(8年前) 不過那時也是因為有自住需求所以才買的 那時身上沒甚麼存款買預售屋 還好預售屋是可以分期的 也因此才能分期付100多萬的頭期款. 我弟也是一樣因為有需求所以很早就買房子了 但他一個月才賺4萬出頭（ps：這裡更正，有到四萬七） 所以他買了300多萬的中古屋
ps:這裡多講一件事 那就是我弟在買房之前有存了20幾萬 年輕人有錢就會想買車 所以他就不聽勸跑去下訂了70幾萬的新車 還好後來沒買成 所以才有買房的頭期款(除了20幾萬外還加上信貸湊成頭期款)

講這件事的用意是 我看法是如果有能力也有自住需求而且工作也穩定 應該儘早買房子 但要買負擔的起的(這最重要!!) 不要買貴(還是得比價) 可以的話儘量買靠近市中心的房子 然後不用堅持一定要新屋 屋況不錯的中古屋也很好 至少買3房 如果可以接受找室友一起住那更好 多出的房間可以出租進一步減輕負擔(我目前就是這樣做 我妹買房後也是如此 她房貸3萬出租三間房間就收1萬5了) 買房會讓人有努力賺錢的幹勁 有安穩感 而且買在都市裡會有一定的保值性 不動產是資產配置很重要的一環

喔忘了說一前提 那就是我是在台中而我弟買在台南 如果是在雙北 那......租房就算了XDD(因為個人認為雙北房子很不合理 除非是能撿到便宜)

再來是講存錢 存錢很重要 不管收入多高 沒存下來都是虛的 存錢的目的是要錢滾錢 錢越多 能滾的錢就越大 所以能盡量存多久就多少 減少不必要開支 車子除非有通勤或工作需求才買 買便宜的二手代步車就好

有存錢 就能開始投資 我跟我弟是買股票及買保險

保險部分是買6年期美元保單(我也只推薦這個 這裡說的保險不包含一些像意外險醫療險等某個程度來說是必要的保險 而是偏重於類似投資性質 不過當然 本質還是保險) 當初會買6年期美元保單第一是想強迫自己儲蓄 第二是只繳6年就到期了 到期後次年就能開始領年金 (我跟我弟都是買國泰添美年年美金保單) 個人覺得短年期很重要 因為長年期風險太高(如繳20年這種) 而且報酬率太低(通常不會比定存好多少) 第三這種保單有發年金(沒發錢的保險不考慮)且是美金 而且不計入所得稅總額 對我來說有一定好處 另外持有外幣也是投資的一種 我很幸運 繳完時平均美金成本在30以下 現在美金都到32以上了

股票是我很推薦的投資(其實沒買股票我也想不到能投資甚麼= =) 我有錢就會買股票(存股) 身上不會留太多現金 也不會先拿去還房貸(房貸利息可以抵扣所得稅 這很重要) [窮爸爸與富爸爸]這本書給我很深的影響 主要就是現金流概念(被動收入) 也就是一開始我說的錢滾錢

股票我主要就是存股 我不買我不懂的行業的股票 所以我只關注電信 金融 0050 0056這幾種股票. 定存股版上有很多討論了 我簡單講一下心得 我也買過中鋼 但最後認賠了不少(因為買在最高點35塊 賣在24) 當初以為中鋼是定存股買了放著即可 但其實不是(這裡先不論中鋼是不是所謂的定存股) 我沒有做功課 沒有注意到鋼鐵業在走下坡了 所以就算每年都有發股利股息 也抵不上下跌的股價 這裡給我一個教訓 就算是理論上不會倒的公司 還是要關注營運情況與前景 也就是還是要注意所屬產業的變化 然後如果前景不好股價一直跌 要勇於停損 我算是好運在24塊時勇於停損全賣掉(雖然有點晚了 因為後來回顧 27塊時我就應該出掉了) 中鋼賣掉後我做了一個正確的選擇 那就是把錢全改買中華電.

中華電是電信股龍頭 開始找定存股標的時就注意到中華電這支 那時它都在90到100之間跑動 那時只要有錢 股價我覺得算低了我就會買(不會說堅持一定要90以下或多少以下才買) 最高是買到97左右的中華電 後來股價破100後就沒再買了(因為以為會再跌回來 沒想到就此一去不復返 股價飆到現在的112) 中華電買不下手時 我開始把注意力轉到遠傳 因為那時遠傳沒有中華電漲得那麼誇張 所以就改買遠傳 70以下也買了幾張

接著講金融股 買中華電的同時 也開始慢慢買第一金 第一金也是買在高點(18塊) 有參與增資 我對股票的買法是有錢就是慢慢買 因為是存股 所以只有在股價跌時才買 越跌越買 漲的時候就停手觀察 因為對於電信業與金融業的信心與了解 所以存股的時候我並沒有遲疑 我也有買了台中銀與台新金 但只有各5張 台中銀是股價低但每年發錢穩定 台新金是小玩看股價會不會飆XD(如果合併彰銀成功)

0050跟0056算是同一類型 我一開始是存0056 但後來發現有文章指出0056的持有成本比0050高 而且長期報酬率比0050差 而且我發現0056好像蠻疲軟的= = 所以前陣子把0056全賣改買0050了 這裡給我一個啟示 我當初買0056是因為0056股價比較低 所以買這種ETF股價低不是重點 持有成本與長期投報率才是重要


我買的股票種類並不多 就這幾家買來買去而已 第一金最後一次買在16.2 漲到16.7時就改買台中銀了覺得比較划算(因為台中銀沒甚麼漲) 然後沒甚麼大事的話買了就不賣了 乖乖領股利股息 然後再投入存股 我的看法是這樣 光是這幾家金融股與電信股就買不完了 何必需要關注很多股票? 我看到有網友一買就是5~6百張第一金 我才不到100張 那有甚麼不敢繼續買的呢? 另外頻繁的交易只會增加交易成本 所以除非像中鋼那樣前景很差很明確了 否則我不會在那邊頻繁的買賣 只會越低越買而已(就像買第一金那樣)

以上是這幾年我的投資心得 至少目前整體來說是賺錢的 投報率沒有細算 但沒有賠錢比定存好 每年會有穩定的股利股息可收(現金流 被動收入) 我就很開心了

喔對了 我弟買股票方面跟我差不多(因為都是聽我的建議XD) 中華電也是聽我的話買的 不過金融股他主要買兆豐金而非第一金

最後祝大家都能在股市裡賺錢

ps:我想重點不是在我月薪上 前面我就說了 月薪高可是不存的話也沒用
我弟現在30歲 工作到現在約7年 買了房子慢慢繳房貸 股票也有一百多萬 保險也快繳完了
如果覺得我因為月薪高所以沒參考價值 那我想我弟的例子應該就有了吧(他中鋼也是有賠到XD)

我弟過得蠻節省 也沒出國玩 我開始存錢速度明顯增加 是把進口車賣掉 改開colt plus 然後減少不必要開支認真存錢之後
很抱歉我的月薪讓這文章失焦了 我也只是單純想分享自己這幾年的心得 因為看到不少人說投資股票賠錢 所以希望別人別走我走過錯誤的路(我也是有買股賠錢的時候 都是道聽塗說買了自己根本不熟悉的公司股票 但賠的少就幾千塊 所以就不提了) 我的方法沒法大富大貴 但過個安穩的生活 比光存定存好 應該是不成問題的