33歲女性想要買醫療險

jrs945 wrote:
33歲女性想要買防癌...(恕刪)

在進入規劃前，對於觀念上的釐清可看以下連結。

(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：https://goo.gl/2S1fJ
(2)基礎法律與保險話術陷阱：http://goo.gl/biIgGK
(3)聰明買對健康險：http://goo.gl/gNp73T
(4)保險武士粉絲團：https://goo.gl/YjRiOO
(5)專業保險討論區：http://goo.gl/z0N5Jd

在幫自己規劃新保障之前，自己的健康狀況是很重要的，因為這直接影響到保險商品理賠跟篩選的寬廣。畢竟保險公司是營利事業，新保單只理賠新疾病，舊症是不在理賠範圍內的。

1、舊保單投保後是否有住院申請過理賠？若有，請提供住院原因、日期及目前預後狀況。
2、目前的身高體重是否有嚴重落後情況或過重狀況？
3、最近兩個月內是否有看過醫生？（有刷健保卡就算）
4、最近兩年是否有健康檢查異常項目？（紅字就算）
5、五年內是否有住院超過七日的病歷？

在人生責任即將邁入最重的時刻，建議用最低壽險主約出單即可，搭配防癌險、重大疾病險、殘廢險、壽險、醫療險及殘扶險(最後規劃)，以上險種皆以定期為主。CP值不高的終身醫療險、手術險不推薦，詳情版上都有許多建議，這邊不贅述。

如果體況上沒有問題，可以考慮富邦+全球+友邦+產物公司意外險的組合做配置。如果有體況上的問題或疑慮，針對個人狀況不同再做調整。

但大方向是不變的，可以參考以下建議。

提醒您：保障在當下，以保大為優先考量點，若預算足夠再考慮損失小的風險。

因此建議您可以往以下的規劃順序去考慮：

1.殘廢：一次給付型優先，殘扶次之(先拿一筆較大額理賠金，嚴重的還有殘扶金可用來當作收入降低的生活費)，因為包含疾病與意外致殘都可理賠，多數會看到疾病造成的殘廢原因：癌症、高血壓、糖尿病。

2.意外險：用產物意外險拉高一次給付理賠金，但如果是疾病致殘就無法申請。

3.重大疾病：限定七項重大疾病且符合條款定義才可申請理賠，多用來 cover 癌症。（現在有新型的重大傷病險，重疾在今年的部分認定也有做變化，這方面可能要注意一下）

4.住院醫療：以雙實支來拉高住院時的高額自費支出，但痊癒後的經濟損失無法以此險種分攤。

風險發生的機率是無法預期的，所以最好的規劃方式是以定期險來拉高經濟壓力最重時期，同時累積儲蓄，在年老時有現金在手邊會比依賴保險公司理賠金還要實在。

肯做功課的保戶都是 100分

，畢竟只有自己明白基本觀念才不容易被業務牽著鼻子走。知道自己規劃什麼，才是對自己的保障最有利的防護罩。