求保單健檢 - Mobile01

j3865335478 wrote:
27y男未婚傳產...(恕刪)

在幫自己規劃新保障或調整舊保單之前，自己的健康狀況是很重要的，因為這直接影響到保險商品理賠跟篩選的寬廣。畢竟保險公司是營利事業，新保單只理賠新疾病，舊症是不在理賠範圍內的。

1、舊保單投保後是否有住院申請過理賠？若有，請提供住院原因、日期及目前預後狀況。
2、目前的身高體重是否有嚴重落後情況或過重狀況？
3、最近兩個月內是否有看過醫生？（有刷健保卡就算）
4、最近兩年是否有健康檢查異常項目？（紅字就算）
5、五年內是否有住院超過七日的病歷？

88年規劃到現在的保單，已經快期滿了，終身保障的部分不建議做更動，但最重要的醫療實支實付沒有規劃到，在原有舊保單(202壽險主約那張)下補強。98年規畫的終身醫療及終身手術險，CP值不高，但有鑒於體況不明以及保障超過10年，建議您自己看過保障內容後決定是否涉停損點或繼續繳費。

公司團險跟防癌險不建議當做主要保障，建議還是以個人商業保險為主。因為公司團保不一定有保證續保，且公司每年合作對象不一定是同一家保險公司，若未來有離職、更換合作保險公司或發生體況，那保障形同虛設。

因此建議您可以往以下的規劃順序去考慮：

1.殘廢險：一次給付型優先，殘扶次之(先拿一筆較大額理賠金，嚴重的還有殘扶金可用來當作收入降低的生活費)，因為包含疾病與意外致殘都可理賠，多數會看到疾病造成的殘廢原因：癌症、高血壓、糖尿病。

2.意外險：用產物意外險拉高一次給付理賠金，但如果是疾病致殘就無法申請。大人意外險+殘廢險的額度建議在一千萬，重點：發生意外導致殘廢情況時，並不是足額理賠，而是按照殘廢等級依額度做比例理賠，所以這部分建議做高較好。

3.重大疾病：限定七項重大疾病且符合條款定義才可申請理賠，多用來 cover 癌症。（現在有新型的重大傷病險，重疾在今年的部分認定也有做變化，這方面可能要注意一下）

4.住院醫療：以雙實支來拉高住院時的高額自費支出，但痊癒後的經濟損失無法以此險種分攤。

風險發生的機率是無法預期的，所以最好的規劃方式是以定期險來拉高經濟壓力最重時期，同時累積儲蓄，在年老時有現金在手邊會比依賴保險公司理賠金還要實在。

調整保單順序：規劃新保障→過疾病等待期→回頭處理舊保障。
以避免保障空窗期。