25歲，女，第一次規劃保單（國泰&友邦）

曾魚魚

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樓主

2016-01-29 14:46

目前25歲，從事會計工作，不過覺得人總是需要在外奔走（不論旅行、工作、採買生活雜物．．．等等），再加上現在食安&空氣

等等問題，深深覺得未來充滿無限的變數

...

目前接觸的有國泰&友邦

大致預計規劃如下

25歲，女，第一次規劃保單（國泰&友邦）

原本國泰推我安心&安順終身醫療，但發現小女我最害怕

的癌症／殘廢...等，會造成經濟重擔＆家人負擔的都沒有理賠

，人生在世最擔心的就是要走不走還拖累他人

，經由討論才規劃出國泰上列保單內容。

另外因為友邦實支實付可以單獨出單(目前還可作為第二間實支實付)，另"友備無患"看起來真是太吸引人了(保費好便宜，感覺CP很高)。

01版上高手如雲，跪求各位大大指點迷津，這樣的保單內容是否需要調整？

2016-01-29 14:46 發佈

文章關鍵字國泰規劃保單友邦 25

mi001059

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2樓

2016-01-29 15:47

曾魚魚 wrote:
目前25歲，從事會...(恕刪)

何必為了保費來限制自己的生活!!
有多餘的閒錢再來打算吧~~~
我只有保1000元的醫療住院險!!

ckck8221

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3樓

2016-01-29 22:39

曾魚魚 wrote:
目前25歲，從事會計...(恕刪)

魚姐你好

呃…其實你的保單有3點小問題跟您報告一下
1，殘扶險會建議以定期為主，像友邦就是很好的選擇，只是少一個殘廢險

而如果要選擇終身也建議挑選有保證給付的，這部分國泰沒有，而且國泰也只有1~6幾豁免。那同樣保費的遠雄，除了業界少數的1~11豁免以外，還有保證給付15年，也就是如果今天小明殘廢了，保險公司給付1年後身故，還會給付15年給他家人
如果一樣保費你會選擇哪個

2，重大傷病的額度太低，如果罹患重大傷病，醫療費大概會落在200萬左右，20萬其實於事無補。而國泰費率太貴了，相同保費遠雄可以規劃到100萬

3，要規劃雙實支建議一個選擇雜費高的，一個選擇有理賠門診手術跟手術雜費的。
而友邦除了雜費低以外，還沒有理賠門診手術跟手術雜費。這樣無法達到雙實支的功用。
而國泰在這部分只有理賠1萬，但門診手術這快可能會花費你將近10萬的醫療費用，其實也不太夠。

股海神經

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4樓

2016-01-29 23:45

小姐，你沒健保嗎?
重復保險，也算一種浪費。
妳是會計，應該算是很低風險的職業，又才 25, 跟本沒什麼好生病的，更何況健保已經繳了非常多的錢了。
妳的健保錢，其實已經多繳了，年輕人，沒什麼看病，妳的健保錢，大部分都已經老年人幫妳用掉了。

我兒子曾經骨折，結果也是通通看健保，自已負擔很小，自已也沒付什麼錢，我事後才發現我太太有幫小孩保險，當時也跟本沒想到要去申請可以理賠，也沒算過可以賠多少，啊，健保不用錢，就懶得算了。

colazero

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5樓

2016-01-30 0:24

讀聖約翰資管嗎??? 只是覺得這名字很像某同學

其實會計應該是沒啥風險的職業

癌症這種東西到是很難說

醫療這種東西大部分健保都擔

住院負擔的費用比較有可能用到罷了

typetin

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6樓

2016-01-30 12:39

曾魚魚 wrote:
目前25歲，從事會...(恕刪)

小姐，你想太多了。年輕人會生什麼重大疾病？你有健保，把錢存起來就好了。

cing1109

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7樓

2016-01-30 15:10

曾魚魚 wrote:
目前25歲，從事會計...(恕刪)

社會有健保，為何還需要商業保險？連政府都推廣在社會保險打底之下，有能力的話更要為自己做商業保險及儲蓄的規劃，代表政府自己心知肚明，在有限的資源下，人民行有餘力時更該為自己的保障與權益好好把關，而非把未來全部寄託在政府手上。

在進入規劃前，對於觀念上的釐清可看以下連結。

(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：https://goo.gl/2S1fJ
(2)基礎法律與保險話術陷阱：http://goo.gl/biIgGK
(3)聰明買對健康險：http://goo.gl/gNp73T
(4)保險武士粉絲團：https://goo.gl/YjRiOO
(5)專業保險討論區：http://goo.gl/z0N5Jd

您已經有了初步的觀念，只是細節上可能要注意一些地方。

國泰主約新呵護為20年終身殘扶險，保障內容是1-6級殘保費豁免、給附殘廢一次金(保額24倍/36萬)、每年給付殘扶金(保額12倍/18萬)。重點:沒有最低保證給付金/次數，且須考慮:1年18萬的殘扶金能解決殘扶的問題嗎?

國泰重大傷病20萬，額度過低、保費頗高，一旦發生重大傷病的情況，給付一次緊急醫療金，20萬能解決問題嗎?

另永康及新世紀的CP值也不高，與其如此不如把以上保費挪至其他定期保障規劃。

友邦友我罩您是可副本理賠且可當主約（少一個主約費）的實支實付，但值得注意的是後期費率驚人。在差不多費率的保障下，換做它家高雜費醫療實支實付，況且可實支實付副本理賠的不單單只有友邦。

友備無患在女性的費率上，低的驚人，建議您在搭單上可考慮JTL 10年期定期壽險+友備無患。

在幫自己規劃新保障之前，自己的健康狀況是很重要的，因為這直接影響到保險商品理賠跟篩選的寬廣。畢竟保險公司是營利事業，新保單只理賠新疾病，舊症是不在理賠範圍內的。

1、舊保單投保後是否有住院申請過理賠？若有，請提供住院原因、日期及目前預後狀況。
2、目前的身高體重是否有嚴重落後情況或過重狀況？
3、最近兩個月內是否有看過醫生？（有刷健保卡就算）
4、最近兩年是否有健康檢查異常項目？（紅字就算）
5、五年內是否有住院超過七日的病歷？

在人生責任即將邁入最重的時刻，建議用最低壽險主約出單即可，搭配防癌險、重大疾病險、殘廢險、壽險、醫療險及殘扶險(最後規劃)，以上險種皆以定期為主。CP值不高的終身醫療險、手術險不推薦，詳情版上都有許多建議，這邊不贅述。

提醒您：保障在當下，以保大為優先考量點，若預算足夠再考慮損失小的風險。

因此建議您可以往以下的規劃順序去考慮：

1.殘廢：一次給付型優先，殘扶次之(先拿一筆較大額理賠金，嚴重的還有殘扶金可用來當作收入降低的生活費)，因為包含疾病與意外致殘都可理賠，多數會看到疾病造成的殘廢原因：癌症、高血壓、糖尿病。

2.意外險：用產物意外險拉高一次給付理賠金，但如果是疾病致殘就無法申請。

3.重大疾病：限定七項重大疾病且符合條款定義才可申請理賠，多用來 cover 癌症。（現在有新型的重大傷病險，重疾在今年的部分認定也有做變化，這方面可能要注意一下）

4.住院醫療：以雙實支來拉高住院時的高額自費支出，但痊癒後的經濟損失無法以此險種分攤。

風險發生的機率是無法預期的，所以最好的規劃方式是以定期險來拉高經濟壓力最重時期，同時累積儲蓄，在年老時有現金在手邊會比依賴保險公司理賠金還要實在。

我微笑，世界因此燦爛。

來聊

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8樓

2016-01-30 15:57

你還年輕，想辦法開源節流的儲蓄，遠比保險好。

因為全身的器官保不完，還有意外險.....妳怎麼會知道哪一種沒保到。

通常保險很多的人，都是富人，要節稅用的。

rickchiu

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9樓

2016-01-30 16:04

曾魚魚 wrote:
人總是需要在外奔走（不論旅行、工作、採買生活雜物．．．等等），再加上現在食安&空氣等等問題，深深覺得未來充滿無限的變數...

看來你是有錢人.....一年可以繳那麼多保費.......

還有.........52歲的礦工擔憂的可能都沒你多..........

goldenhello

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10樓

2016-01-30 16:38

買保險你的生活上不會改變，但是可以防止你的生活被改變