有大大可以幫我評估保單嗎？

leesheng wrote:
我媽在我小時候保的8...(恕刪)

在規劃新保障或調整舊保單之前，被保險人的健康狀況也是很重要的喔，因為這直接影響到保險商品理賠跟篩選的寬廣。畢竟保險公司是營利事業，新保單只理賠新疾病，舊症是不在理賠範圍內的。

1、舊保單投保後是否有住院申請過理賠？若有，請提供住院原因、日期及目前預後狀況。
2、目前的身高體重是否有嚴重落後情況或過重狀況？
3、最近兩個月內是否有看過醫生？（有刷健保卡就算）
4、最近兩年是否有健康檢查異常項目？（紅字就算）
5、五年內是否有住院超過七日的病歷？

以版大提供的資訊，87年的保單主約已期滿，96年的主約還剩下幾年就繳完了，主約設停損點的話不一定有利於您，若您有以上體況問題，更不建議做更動。

1.我想問的是意外險兩張附約都有
這樣有必要嗎？

兩張附約都是意外險死殘，拉高意外身故的保障，不牴觸；意外實支實付只存在第二張保單裡，也不會有正、副本的問題。一般來說，成年人的保障，在意外險跟殘廢險的部分建議總額落在一千萬較恰當。可考慮產物意外險做補強。

2.後面46年呀，56年的是要繳這麼久的意思嗎？
意外險附約通常是一年一期，有無保證續保須看條款，最高承保到投保年齡上限。假設一男性30歲買一年期意外險附約，該家保險公司意外險最高續保年齡上限是75歲，那麼某些保險公司的保險單上就會顯示繳費年期:(剩餘)45年。

3.新豁免這是什麼？
豁免是保障的保險，假設豁免年期是20年，保戶在第七年發生豁免情況，那剩下的十三年保費就不用再繳，保障持續有效。但若是一年一期的附約險種，在第21年起，依舊要繼續繳交保費，保障才能有效。

若是年繳保費不高，豁免可斟酌是否不加。

4.整體看起來有沒有沒必要的？這是好的嗎？
保險沒有好或不好，只有適合跟不適合，重點是有沒有解決到您的問題。

若以上是您全部所有的保障，單就保障面來看，不足的部分還有很多。建議您不妨上網多做功課，以利清楚自己想要的規劃是什麼。

(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：https://goo.gl/2S1fJ
(2)基礎法律與保險話術陷阱：http://goo.gl/biIgGK
(3)聰明買對健康險：http://goo.gl/gNp73T
(4)保險武士粉絲團：https://goo.gl/YjRiOO
(5)專業保險討論區：http://goo.gl/z0N5Jd

調整保單順序：規劃新保障→過疾病等待期→回頭處理舊保障。
以避免保障空窗期。