近期想要投保人生第一張保單
還請版上各位幫小弟看看 有沒有哪裡需要改進的地方
32歲 男 職業等級6 一個2歲小孩 近年會有1000萬的房貸
另外想請問一下 內人是否可以依附在我的主約之下? 這樣子的保單有投保的先後順序嗎?
謝謝大家
全球人壽
鑫滿利足利率變動型終身壽險 QBS 20年期 20萬 6160
醫療費用健康保險附約 XHR 1年期/80歲 5計畫 2821
遠雄人壽
遠雄人壽雄安心終身保險 FX6 20年期 10萬 3790
保安心重大傷病一年期定期健康保險附約 RG1 1年期/至75歲 100萬 3440
一年定期癌症健康保險附約 XCD 1年期/至75歲 6單位 1668
中國信託人壽
安心120殘廢照護終身保險 DI1 20年期 30萬 5465
新住院醫療保險附約 HNRB 1年期/至74歲 計劃3 4611
友邦人壽
平安定期壽險 JTL 10年期 100萬 7720
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 1年期/至80歲 500萬 1440
友備無患一年定期保險附約 DIYR 1年期/至75歲 3萬 3744
友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 1年期/至75歲 300萬 5580
zephyr0720 wrote:
近期想要投保人生第一...(恕刪)
32歲 男 職業等級6 一個2歲小孩 近年會有1000萬的房貸
職業等級六，意外險無論產險端或壽險端大多都會被拒保，或者是有意外險額度保額上限。但實際等級以職業工作內容為主，可以請問你詳細敘述一下平時的工作內容嗎？
另外，近年內會有千萬房貸，請問房子是夫妻共有還是獨立某位名下？妻子是否有上班(薪水收入)。如果單獨把定期壽險分散，也不見得能做到千萬定壽，還要看其他相關資訊。
另外想請問一下 內人是否可以依附在我的主約之下? 這樣子的保單有投保的先後順序嗎?
妻子可以依附在你的主約底下，小朋友也可以（但小孩23歲以後要獨立出來，小孩23歲以當時的體況規劃保障），好處是省下一個主約費。但壞處是在理賠後端或是部分細節會比較麻煩。如果您有能力可以扛下千萬房貸，建議您主約費不要省，幫妻子獨立出一份保險契約比較洽當。況且，妻子的保單內容不見得跟您的一樣（體況跟需求不同）。
在決定商品細節之前，保險商品承保的是新疾病，畢竟保險公司是營利事業而非慈善機構。請您先回答以下體況：
1、過去是否有住院或叫嚴重的病史？若有，請提供住院原因、日期及目前癒後狀況。
2、目前的身高體重是否有嚴重落後情況或過重狀況？(EX:BMI值)
3、最近兩個月內是否有看過醫生？（有刷健保卡就算）
4、最近兩年是否有健康檢查異常項目？（紅字就算）
5、五年內是否有住院超過七日的病歷？
全球人壽
鑫滿利足利率變動型終身壽險 QBS 20年期 20萬 6160
醫療費用健康保險附約 XHR 1年期/80歲 5計畫 2821
先不論體況，單就商品面而言。建議您把主約換掉，LDB 30年期 保額一萬元或LDC 30年期 保額一萬元做主約出單即可，附約一樣可以搭配XHR 計畫五。
遠雄人壽
遠雄人壽雄安心終身保險 FX6 20年期 10萬 3790
保安心重大傷病一年期定期健康保險附約 RG1 1年期/至75歲 100萬 3440
一年定期癌症健康保險附約 XCD 1年期/至75歲 6單位 1668
中國信託人壽
安心120殘廢照護終身保險 DI1 20年期 30萬 5465
新住院醫療保險附約 HNRB 1年期/至74歲 計劃3 4611
想請問這樣的規劃是您要求的還是業務員提出的？中國信託人壽(今年1/1日起更名為台灣人壽)的HNRB雖然沒有30天疾病等待期，跟全球XHR一樣是用概括式條款。但既然規劃了遠雄，為何沒有RSL醫療實支實付當做正本實支？還是衝著RG1跟XCD去的？
友邦人壽
平安定期壽險 JTL 10年期 100萬 7720
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 1年期/至80歲 500萬 1440
友備無患一年定期保險附約 DIYR 1年期/至75歲 3萬 3744
友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 1年期/至75歲 300萬 5580
先不論主約100萬是否能解決往後您千萬房貸的問題（壽險功用之一：債不留家人），您的定期壽險跟殘費險保障顯然過低，以上的保障明顯無法Cover您的問題。之後如果你有千萬房貸的需求，可以參考安聯人壽的定壽 + DR(但DR也有職等限制，額度無法太高。）越晚投保壽險，您之後規畫的保障，體檢跟財告的機率就越高。
您是職等六，代表您的工作危險性及收入相對他人更高，請記得您的危險總額不超過六百萬。所以 YRDR 500*1 + DIYR 45*3 > 600。實際上您的 YRDR 只能買到 2萬才對。
您的重點不只在送件順序而已，還有是這樣的規劃保險公司能承保嗎？能解決您的問題嗎？真的符合您需求所規劃的嗎？（還不先討論您的體況喔）
保障是無形的，每年都要花一筆錢，事關自己的權益，請多停看聽。
以上，希望對您有幫助。
我微笑，世界因此燦爛。
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