前言：定存是理財的碁石，具有穩定資產波動的最大效用，
在資產配置中，可以說理財應起於定存，也應結束於定存（定存→投資→收益（虧損）→定存）。
當收益實現時，資金的再投資，往往會陷入一種過度樂觀的誤區，
現實情況是----不存在永遠可以實現正收益的投資標的，
我們應當時刻都要對眼前的標的物有戒慎恐懼的想法（無論我們如何的信心滿滿），
而應對未知風險的最佳方式，就是讓自己有擁有可以轉圜的餘地（後備資金--應付生活消費、等待，或是資金的再投入）
，預備資金的停泊地--不管利率（投報率）再低，定存都有著不可取代的定位。
定存種類：
a：零存整付
開戶約定期限，按月繳存本金，利息則按月複利計算，到期時一次提取本息。
具有抑制消費慾望，強迫儲蓄的效用：通常用於存第一筆特定目標基金（EX：緊急預備金、投資資金等....），
或是用於存每年固定的大筆支出（EX：稅金、保費）
b:整存整付
由存戶約定期限，一次性存入本金，利息按月複利計算，到期時一次提取本息
c:存本取息：
約定期限，一次性存入本金，滿一個月之後，按月單利支取利息，到期時取回本金。
定存存法的操作：
有關定存的缺點有三點，
一為解約利息打8折（按實際存款時間的表定利率八折），
另一為二代健保補充費（單次領息超過5000元就源扣繳2％），
其三為大額存款利率的調降。
針對上述問題我們可以操作存法解決。
1：解約問題：通常會定存解約都是計畫外的緊急大額支出，針對這個問題，
我們以拆單成每月都有定存到期方式因應，
EX：120W，拆成10W*12筆（1-12月到期的一年期定存），或是5W*24（2筆/月），
以此方式以備資金的不時之需，而無須動用解約方式取回定存本金。
2：二代健保補充費：當有大金額定存需要時，通常會遇到健保補充費的問題，
經試算本金超過379000元，年息就會超過5000元的門檻，
此時大額存款應拆成數筆低於379000元之本金存入，
如果不願拆單，可用存本取息方式領息（月息不超過5000），
單筆金額上限為460W，超過就需拆單或是存於其他銀行。
3：大額存款利率調降：一般不會有這問題，如果有，依上述方式拆單，單日上限不要超過銀行大額的定義即可
所附的試算表1，列舉了渣打、臺銀的利率，以及月存（各天期可更動）金額可得之利息，
以年息來比較，每存百萬，兩家利息差距為3850，
若有300W的定存，利息差距就有11550元/年，不可不慎。
定存用途亦可註記表後，用以提醒，避免忘記
試算表二，是實際的定存例子，
保費項：我以月存入（類零存整付），最後以年和支付保費，
而定存則以每月拆成數筆的單因應不時之需（可選擇各種數字喜好，增加存入動力）
表一試算表連結下載（請自行擴充）：http://sync.hamicloud.net/_oops/lw8930/2uk
