最近因為幫小孩買保險,所以順便檢視了自己的保單!!想請幫忙看是否需增加額外的保障
目前繳費的保單都是當初媽媽90年幫忙買的,目前家裡有兩個小孩,我是主要的經濟來源
南山
1.南山新康翔終身壽險:c型 20年 50萬
2.南山終身醫療保險 20年 1000元
南山手術醫療保險附約 70歲 3000元
南山住院醫療保險附約 74歲 10計畫
南山住院費用給付保險附約 70歲 1000元
南山癌症醫療終身保險 20年 3單位
南山新人身意外傷害保險附約 75歲 100萬
3.安泰重大疾病終身保險 20年 30萬
安泰定額型手術醫療終身保險附約 20年 3單位
4.南山新年年春還本終身保險 20年 20萬
5.南山312還本終身保險 21年 60萬
目前保經人員建議我可再增加下列保單
1.全球LDC 20年 20000
全球人壽醫療費用健康保險附約 至80歲 計畫五
2.增加南山住院醫療保險附約
保經說得ＬＤＣ，這商品是一個殘扶險，不過，是不還本的喔，這你必須知道！所謂的還本是只有保證給付這一塊，也就是說，當今天發生１－６級殘廢時，殘扶金開始請領，不過，可能只領１年，人就走了，那麼當今天這個商品有保證給付１８０月時（１５年），保險公司就會將剩下的１４年貼現，做為身故金給予受益人，當然，還本型的保費自然會比不還本的高一點。
如果要再增加南山的實支，我個人覺得全球的"全球人壽醫療費用健康保險附約"就不用到計畫五，計畫四就可以了，因為，計畫五的保費會比計畫四要在高出許多，我個人覺得計畫四的ＣＰ值會高一些！
額外建議南山的"南山住院費用給付保險附約"，可以砍了，反正妳都有終身醫療，之後也會有雙實支，不必要再浪費錢買一個定期醫療了！
反到是意外險的部分，妳的意外險只有意外身故，並沒有意外日額和實支，可以的話，把南山的定期日額解掉，去增加一個南山的意外日額和實支，或是請保經幫妳出個產險意外險有含意外日額、實支同時給付的商品。
南山的癌症險妳買的是終身型的，這就不用動了，不過這張的給付沒有併發症喔！這妳必須知道，因為妳的重大疾病和壽險是綁在一起，也就是說，如果今天不巧先罹患癌症，可以拿到８０萬的重大疾病保險金，不過，壽險就會少８０萬，不過，８０萬也不能完全解決癌症的醫療金花費，所以，重大疾病部分有必要增強，可以增加定期型的商品，壓力就不會那麼大了，或是擔心癌症的話，可以去找有賠併發症的癌症險，另外增加也行。
sandy4341 wrote:
最近因為幫小孩買保險...(恕刪)
預計調整保障前,或要檢視自己目前的保單前.請版大先想一下：您的健康狀況適合隨意調整保單嗎？
要知道新保單只保障投保後發生的疾病，對於投保前已有的既往症是不付理賠責任。
假使這幾年來版大曾經住院申請過理賠，或者是已經有無法痊癒的體況（如氣喘之類），都不在新保單的保障範圍。
是否要跟著別人的說法任意調整保單見仁見智，但最後承受結果的還是下決定者。
首先，要思考的是：
1、舊保單投保後是否有住院申請過理賠？若有，請提供住院原因、日期及目前預後狀況。
2、目前的身高體重是否有嚴重落後情況或過重狀況？
3、最近兩個月內是否有看過醫生？（有刷健保卡就算）
4、最近兩年是否有健康檢查異常項目？（紅字就算）
5、五年內是否有住院超過七日的病歷？
以上是各家保險公司在要保文件上會詢問的基本健康告知問題，
建議在詢問範圍內誠實告知會更好評估被保險人是否適合當下就調整保單，
還是要過一段觀察期之後才能調整？
壽險額度個人覺得過低，您是家族經濟支柱。
請問您是否有負債？
房貸？車貸？
需要扶養幾個孩子？年齡多少？
是否需要扶養雙親？
以上問題決定你大約需要多少的壽險額度。（請不要把儲蓄險和壽險額度混為一談）
投保定期壽險的人為經濟較不寬裕需要較高保障的年輕族群.一來可以節省保費支出.二來則以滿足較高的保障需求
適合投保終身壽險的人:
1.子女永遠無法自立(如疾病或殘廢等原因)
2.資產太多.需要用壽險保險金轉移給下一代(需注意實質課稅原則)
至於意外險的部分，請重視意外殘廢的部分。
您的工作內容決定您的職業等級。
意外險費率與年紀.性別無關.與工作內容有關.可用人壽意外險搭配產險專案來做加強
防癌險和重大疾病險（或重大傷病險），我會重視癌症險是否有一次性給付以及理賠併發症。重大疾病險要看條款，某些疾病的請領條件嚴苛，但跟防癌險做搭配，還是可以的。你也可以參考重大傷病險。
PS:重大疾病險不理賠原位癌，但防癌險會理賠。
醫療險-用兩家實支實付拉高住院時的雜費限額，這部分在升等住院上會比較吃香，但須注意多家實支實付商品對於急診六小時並無明文寫上計為住院一日，大部分急診時的自費項目不一定可以拿到理賠金。
PS:這部分的支出可大可小，屬於可以負擔的範圍內。我不會太在意。
我的重點會放在無法自行負擔的住院或門診雜費支出(ex:藥物十幾萬之類的支出)終身醫療無論在理賠效益及保費上來看CP值不高，不會是我的首選內容。
版大做雙實支是對的，在調整自己的保障之前，請先審視自身狀況是否適合調整保單，再針對方向去做調整。
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