請問保單可否分年贈與(節稅)?

請問保單可否像房屋一樣分年贈與(節稅)?

長年在外,最近才知道家裏多了張大額已繳清的六年期外幣保單
要保人是家中長輩,被保險人是他孫子,
家中長輩說保險員說這比定存好,繳二年就好,(目前才保一年多剛全額繳清),
所以就問保險員,
這外幣保單未來是不是會被列入遺產計算,
「兩光」保險員回答:這保單一定不會列入遺產計算
這與我01長期潛水看到的不同,
再三追問,最後問到「兩光」保險員的長官才確認
若要保人有個閃失,這保單會被列入要保人遺產計算,
若被保人有個閃失,這保單不會被列入被保人遺產計算,
真的有空要多多關心家中長輩,別被「兩光」保險員騙了。

因家中長輩身体長期欠安,
這張6年期保單(目前才保一年多剛全額繳清),
若現在退保,將損失一大筆金額,
請問這保單是否有其它節稅的方式,
保單可否像房子一分年贈與,先行節稅,
不然只能賭人品了(保這遺產高風險保單,真令人不安)
真的有空要多多關心家中長輩,別被「兩光」保險員騙了。
2015-09-01 20:03 發佈
文章關鍵字 保單 節稅
六年期的一定要繳滿三年辦減額才不會有損失!!一年多辦損失非常大!!

另,這種保單是壽險,有3000萬免稅額!!!!

另,可以直接變更要保人就好!!如果老人家願意的話,現在辦理,不要等...再變更,那時就會查!!

休閒用 wrote:
若要保人有個閃失,這保單會被列入要保人遺產計算,
若被保人有個閃失,這保單不會被列入被保人遺產計算,...(恕刪)

這....怎麼跟我知道的不一樣?到底是我錯還是他錯呢....?

舉例說明:

1.若要保人為爺爺,被保人為爺爺本人,受益人為孫子

則,要被保人有狀況,都列入受益人的遺產,但有每年每戶3300萬的免稅額。

2.若要保人為爺爺,被保人為兒子,受益人為孫子

則,若年繳保費超過220萬台幣,要保人需另外支付贈與稅;若要保人有什麼狀況,則保費可能繳不出來,跟遺不遺產一點關係都沒有。(因為被保人還沒掛)

如果真的遇到要保人過世的情形,接下來會有很麻煩的後續,在此先不贅述。

若被保人有個閃失,這保單當然不會被列入被保人遺產計算,因為會列入受益人遺產計算。當然,還是有每年每戶3300萬的免稅額。


以上,是我所認知的,不知是否正確呢?
要回答這些問題之前,我想先請問這張"大額"保單是多大額?家中資產有多少?

這問題回答的字要打很多,我怕我們大額的認定不一樣

如果想等我的答案,可能要等,因為我在外地,如果要快,就直接打到國稅局,他們會給你完整、正確的答案

最後,以上樓層的答案多是不可參考的
感謝各位回文,
經「兩光」保險員、保險員長官和「兩光」保險法務部同仁多次電話溝通結果,
請自洽國稅局,「兩光」保險只會賣保險,稅務問題無法正確判定

經國稅局回復 : 若保單要保人去世,保單當時的剩餘價值(淨值)將全數列入要保人遺產額計算,
(等同要保人其它動產、不動產、現金、有價証券一樣);
國稅局回復 : 保單(要保人)不能分年贈與,除非保單可以拆,
(這句話真不解,房屋不也不能拆,都能分年贈與)

請有空多關心家人,勿被「兩光」保險員所騙,
「美利一生」保險真不保險,看來未來只能賭人品了,「兩光」保險只能列入個人黑名單了。
要保人是爺爺或奶奶
被保人是小孩
之後要解約到小孩的帳戶
若超過贈與額就要繳贈與稅

變更要保人
若超過贈與額一樣會要繳贈與稅

若要保人有個閃失,這保單會被列入要保人遺產計算
可以變更要保人
可是要所有的繼承人同意
所以可能會有點麻煩
若全部同意跟上面那點一樣
超過贈與額一樣會扣稅
若有繼承人不同意就會變成要保人遺產
根據遺產處理

若被保人有個閃失,這保單不會被列入被保人遺產計算
被保人有閃失
會有保險金給受益人
除非沒有受益人
或者被保人(小孩)跟受益人一起死亡
才會變成遺產有遺產稅


經國稅局回復 : 若保單要保人去世,保單當時的剩餘價值(淨值)將全數列入要保人遺產額計算,
(等同要保人其它動產、不動產、現金、有價証券一樣);
國稅局回復 : 保單(要保人)不能分年贈與,除非保單可以拆,
(這句話真不解,房屋不也不能拆,都能分年贈與)


房子不能拆,但是可以用比例去持有啊!這就是分年贈與的意思!

不過保單的要保人只會有一人,當然不能和房子去相提並論!

如果真的要做給小孩或是孫子輩,一般會以小孩或是孫子輩做要保,

由長輩每年用贈與額度做轉移繳納保費,這樣才是有效的方法!!

再者,業務員只會賣保單這已經不是新聞了!

所以,以後在投保前應該多詢問一些專業問題考考業務員才行唷!!
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