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【分享】自辦『消費者債務清理條例- 更生』過程分享 - 前置協商1/4
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除外情況 - 漏網之魚：
準備資料：
1. 認可更生方案
2. 法院裁決確定書
<<<上述繳交文件可能會因時間、背景而有所不同，僅供參考，請依照自身情況調整>>>
在我的案例中，從前置協商開始到最後更生通過拿到裁決確定書，整整花了2年多，這個期間就發生銀行將債權轉讓的情況，但嚴格說起來也不算是轉讓，原因是這樣的，銀行針對我哥的債務向保險公司買了保險(什麼保險我也不清楚，但是確定銀行有把這筆欠款申請理賠後轉讓)，但是幾經催討之後發現這筆錢拿不回來了，於是銀行就向保險公司申請理賠，而債權的部分就歸保險公司所有。這件事就發生在法院審理期間，所以法院在調查整理債權金額時就沒有查到這一筆債務，雖然我一度覺得我是遇到詐騙集團，但向銀行和保險公司查證之後，確定債務關係是存在的。由於是在法院裁定開始更生程序、編製與公告債權表後發生(對方打電話過來)，詢問承辦書記官後，表示沒辦法加入程序中審理，但如果未來通過更生，更生方案的效力是經過法院所認可，在程序開始前的債務行為，可以透過協商比照辦理，跟前置協商的"應"比照辦理不同，畢竟法院在程序開始前有透過公告的方式請債權人申報債權。幾經電話來往後，對方表示可以等待更生程序結束後再進行相關後續動作。在拿到裁決確定書，我將"認可更生方案公文"、"法院裁決確定書"、"更生方案"及"財產及收入狀況報告書"影本用郵寄的方式寄送到對方，並且跟對方約定，我們只能在更生方案履行完畢後(6年後)，再行還款。
會選擇履行完更生方案後再還這筆漏網之魚的主要原因是：我哥已經擠不出多餘的錢了，再者他的4個小孩年紀愈來愈大，花費只會增加。而且當初在向法院提更生方案時，還款金額是債務人的最大還款能力，如果同時針對其他債權人進行還款，就有違所謂的"最大還款能力"以及"儘力償還"的精神。為避免發生爭執，只好先暫時這樣了。
至此，完成整個更生的過程的分享，希望大家都有個快樂人生!
沒有債的人生才有希望，沒有債的人生才快活!
參考資料(以下的參考資料不涉及商業行為，請不要受騙上當)：
1. 消費者債務清理條例前置協商：https://www.twidrp.org.tw/
2. 司法院消債事件公告：http://cdcb.judicial.gov.tw/index.htm
3. 法扶消債條例一點通：http://www.laf.org.tw/debtclear/
4. 卡債受害人自救會：http://debtorstw.org/
5. 各地方法院訟消費者債務清理訴訟輔導專線：http://www.judicial.gov.tw/work/work13/work13-1.asp
6. 消費者債務清理條例（更生、清算）與協商：https://www.ptt.cc/bbs/PttLifeLaw/M.1223228291.A.D25.html
7. 什麼是「清算」？「清算」完成，是否真的完全免責（不用還錢）？：http://www.justlaw.com.tw/LRdetail.php?id=22
8. 【重要】消債條例常見的41個問題問答集(10/8更新)：http://www.laf.org.tw/debtclear/news/news_detail.php?id=26
9. 資產管理公司無「法」管卡債族要求規範不當催收：http://www.coolloud.org.tw/node/66061
10. 何謂「中低收入」？對於中低收入標準立法之政策評析：http://www.npf.org.tw/post/3/8078
11. 裁定分析(一)不可歸責、不能清償：http://www.laf.org.tw/debtclear/lawyer/laywer_detail.php?id=7
12. 裁定分析(二)未繳費用、未補文件之裁定分析：http://www.laf.org.tw/debtclear/lawyer/laywer_detail.php?id=9&PHPSESSID=r0c3ftjonvalpenb9mfs0skcj2
13. 裁定分析(三)：http://www.laf.org.tw/debtclear/lawyer/laywer_detail.php?id=10
14. 從債務人代理人之辦案經驗分析消費者債務清理條例實務運作狀況：http://www.laf.org.tw/tw/b3_1_2.php?msg1=20&msg2=295&PHPSESSID=ef860or5orbhv5raon4m7upkq5
15. 家庭收支調查報告：請上google搜尋上述關鍵字
16. 最低生活費用標準：請上google搜尋上述關鍵字，各縣市標準不同
17. 財產及收入狀況報告書、更生方案製作之重點提示：請上google搜尋上述關鍵字
<<以上版權歸各網站、機關、公司所有，在此僅提供連結參考>>
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