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國泰世華理專推薦商品 全權委託聯博代操保單有何缺點???

近期理專向本人推薦購買由聯博代操的商品
商品包裝聯博各檔股債基金 意思就是聯博可以自己決定增減各基金組成
穩定月配年息5%

我問他說 沒有風險嗎?
他說 幾乎沒有 滿100萬免手續費

我再問 那需要管理費嗎?
他説 管理費反應在淨值內

請問各位大大的看法 是否真的風險很低 可以投資??
2014-11-21 15:20 發佈
基金怎麼可能沒風險,真是不負責任的理專。
直接買聯博的基金就好了。
你講的這支是樂享,股票最高可以佔九成,我推薦另一支是樂利,年息六趴,月配,但是30萬~500萬手續費是一趴~我已經領一年了,總報酬是九趴多~

這類產品是RR1,比買債券RR3風險更低,因為全委一次擁有30支基金,樂利是債七股三,更適合當退休金~

樂利當退休金更好!

樂享是股票佔的比例高,利息少一趴,我寧願剛投入被扣一趴,也不願意利息少一趴!

不過樂享有可能每季再多派息~看淨值而定!
是不是這個?

聯博代操管理費率1.2%。
它買的子基金全部都是聯博產品。該等子基金的經理費保管費均不可免(內扣)。
國泰人壽應該也會收一筆帳戶管理費。
賣保險給你的人,應該也有一筆佣金。

投資一定有風險,怎麼可能沒風險。它都說了,來源可能是本金

現在淨值$9.92。(原始為$10)




他說 "幾乎"沒有 滿100萬免手續費
我記得國泰也會收些費用才對
什麼xx管理費 收多少年後 就不收了之類
年初時國泰業務員也有推投資型的
不過應該跟這沒不太一樣



我講的就是樂利人生
只是大大講得是從保險業務端買到
我是銀行裡專 他跟我強調說 只有在銀行端才買得到
若是保險業務員
就沒法不用手續費(滿100萬)

我猜是相同的商品 有些給保險業務賣 有些給銀行裡專賣
可能是因為出售端不同 所以商品包裝上的手續費及管理費也不同

我當然知道投資一定有風險
只是他跟我講賠本的機率很低
所以我才想提出來跟各位大大探討一下
是否真的如此


這就是另一種型態的投資型保單。
差別在於,投資型保單是自己選基金;
代操是委託聯博幫你選基金。(因此你要年付1.2%)
相同的是,都是買基金。

而基金都有警語,譬如:
1.基金投資我賺你賠,申購前請詳閱公開說明書。
2.過去的績效不是未來績效的保證。
3.除盡善良管理人之注意義務外,本公司不負責盈虧,亦不保證最低收益。
4...
5...
......等等。
長期下來,5%獲利應該可以達到,風險也還好

最怕是
短期持有,遇到世界金融市場變化又急用錢贖回,就會虧很大
適合不會操作股債穩當收息的投資人
當然投資一定有風險
如果覺得我觀點正確,麻煩加個分數^^
其實他就是投資型保單改由全權委託投信公司代操,目前來看這類型全權委託保單會是未來投資型保單的趨勢,銀行通路結合保險公司與投信公司,信託保管為銀行,而且這張佣金率不到3%,通常佣金率會低商品價值都屬比較好,會做這個都是配置用的,不然就是銀行端為了面子,就我自己工作的公司推出來的來看,淨值還算穩定,起碼還有壽險保障,對於中年的族群滿不錯的。
tnlipi wrote:
近期理專向本人推薦購...(恕刪)
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