因為去年生了小孩,為了小孩的保單小作了一些功課,才發現,自己和先生的保單多有不足,因此興起了重新規劃的念頭,主要是想要增加為雙實支實付,終壽減額後以定壽取代,增加殘廢及殘扶,意外以及一次給付的癌症險,考量現在還有小孩要養,房貸要繳所以目前我的預算是3W/年,先生大約4W/年
我的部分目前手上有的保單如下:
保險公司：新光人壽
購買時間：87.08
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
新光長樂終身壽險 100萬 終身 11,930 (繳費6年已繳畢)
主約
新光新防癌終身壽險 50萬 終身 3,645(繳費10年已繳畢)
附約
平安意外傷害附約 100萬 65歲 1,049
手術醫療保險附約 30萬 75歲 1,093
意外傷害醫療保險附約 3萬 65歲 396
綜合保障 20萬 65歲 1,285
以及98.02購入的
健康久久終身醫療健康保險 1500元 166年 23,520
目前年繳總額 27,343
就我的部分因為沒有實支實付只有住院醫療(而且每年繳2萬多也只有1500元),因此我打算把健康久久解約
,改為購買富邦以及中國信託的險種,目前規劃如下
富邦,沒有購買nmr是因為已經有新光的意外傷害醫療保險附約,富邦業代確認無法承保
XWO 10萬 20年期
211R 10萬
NHR 15單位
MADD 30萬
AHI 1000元
中信
永鑫安終身QLP 10萬 20年期
RDM 50萬
YOA 6萬
法巴金健康以及蘇黎世意外
但定壽還未決定要購買哪間,考慮20年期搭配1年一期做到300萬左右
先生的保單如下:
保險公司：新光人壽
購買時間：92.11.07
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
主約
新長安終身壽險 JMA/8 50萬 20年 17,685
附約
意外傷害醫療(新) P1B01/2 3萬 513
安心住院保險附約 HS10 2,557
綜合保障附約 60萬 3,978
主約
防癌健康終身保險 50萬 15年 5,760
新住院醫療終身健康保險/ 住院日額500元 20年 12,270
總金額41,904
先生的部分因為已繳11年,所以新長安檢額後還有28萬左右的保額,還有就是500元日額的新住院也是解掉,所以就有近3萬可以運用
想幫他增加第2間實支實付也是中信
中信
永鑫安終身QLP 10萬 20年期
RDM 50萬
YOA 6萬
法巴金健康以及蘇黎世意外
但定壽還未決定要購買哪間,考慮20年期搭配1年一期做到400萬左右
現在考量的是已經有殘扶險了,一次給付的殘廢險是不是要購買友邦,還是中國信託就有一次給付的殘廢險可以加在目前中壽的主約下?
以上這樣的規劃是否足夠或是有多餘可以刪除?
先謝謝大家看完我落落長的發文
ph378641 wrote:
因為去年生了小孩,為...(恕刪)
保障是否足夠要看妳們家庭最無法承受的風險損失在哪裡？
住院自費項目？
意外殘廢後的支出損失？
失去家庭經濟支柱的收入損失？
目前家中緊急預備金能撐多久？
家中貸款餘額還有多少尚未償還？
這些都是主要考量的重點。
目前看來舊保單都是基本的內容，但保費很高...
以太太的保單部份來看：
新光的
平安意外傷害附約 100萬 65歲 1,049
意外傷害醫療保險附約 3萬 65歲 396
可以換成 MADD 30W+NMR 3W+ AHI 10單位。
後者有保證續保但新光的無。
但如果不在意意外醫療的續保性，
可以將富邦 MADD 及 AHI 都拿掉(跟新光的重覆了)
留下 XWO + NHR1 就好。
ph378641 wrote:
98.02購入的
健康久久終身醫療健康保險 1500元 166年 23,520
這個在處理掉之前一定要先想清楚，已經投保超過五年，若這五年間有體況變化或新疾病產生，
是不在新保單的保障範圍內。
ph378641 wrote:
中信
永鑫安終身QLP 10萬 20年期
RDM 50萬
YOA 6萬
法巴金健康以及蘇黎世意外
中信的實支是 HNRB，這裡沒看到實支規劃，
但如果是我，若考量投保友邦或安聯殘廢險，
會捨棄 RDM，依照條款此商品停售之後會有續保性的問題。
目前蘇黎世產意外險並非好選項，可以再看看其它 ex:華南富貴保主方案D ^^
先生的部份：
ph378641 wrote:
中信
永鑫安終身QLP 10萬 20年期
RDM 50萬
YOA 6萬
法巴金健康以及蘇黎世意外
如果體況沒問題，中信可以改為安心120出單，主約保費會更低些。
所謂的體況沒問題，指的是以下詢問內容都沒有回答[是]的答案
1.兩個月內因疾病或意外就診？(刷健保卡就算)
2.兩年內健康檢查異常內容？(紅字項目就算異常)
3.五年內無住院超過七日、身心科就診紀錄、重大疾病及慢性疾病。
是說，如果有考慮規劃友邦殘廢險的部份，夫妻可以捨棄中信RDM，
(續保性及額度問題)將殘廢險一起規劃在友邦部份。
如果考慮以安聯定壽拉高保障，可以在底下加個CR(一次給付型癌症險)
還可以把孩子包含在內。
以新光終身防癌的保費費率來看，它的投保額度指的是因癌症死亡理賠金額，
而非罹癌理賠金。
ph378641 wrote:
A大好，剛剛看了下1...(恕刪)
這樣是負報酬，不用算
算20年以上的irr吧
例如這一張
民國81年買的終身壽險
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