請問此投資型保單該如何處置?

712002

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樓主

2014-10-03 10:22

小弟的投資型保單為，國泰人壽創世紀萬能壽險丁型，
投資積效如下面圖所示，請問我該如何處置?

目前想法為提領20萬出來投資比較穩定的股票，
保單還是持續生效，每個月一樣固定投入2500進去，

請問這樣方式可行嗎?或是有其它較好的方式?

補充：因考量到目前各國指數偏高，所以往下的風險滿大的，所以想在目前高點位先把資金退出。
目前算一算約損失2萬左右，前幾年金融海潚時，最高約損失6萬多。

2014-10-03 10:22 發佈

文章關鍵字保單

yolo753

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2樓

2014-10-03 10:47

不懂
繳了22萬剩下19.8萬,獲利?

个人观点,不负责,欢迎指正 https://www.flickr.com/photos/adda0826/

120739289

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3樓

2014-10-03 12:13

月繳2500元中，資金分配----實際投資金額2000元，定期壽險保額100W月繳500元（年繳6000）

以現階段定期壽險費率來說32歲定保100W至60歲保費恰好是6000元/年，所以前面7.5年費率對你不利，之後才是正常費率，問題是這一隻妳會留超過60歲嗎？超過60歲之後保費才對你比較有利，整體而言在保費上應該是買貴了。

至於投資：月定期定額2000元，90*2000＝18W，實際投資金額177238，手續費約1.5％，約是股票型5折的價格，唯一的優點是轉換免手續費，但定期定額12次（中信託）也可以免轉換手續費，在購入手續費上，約比自己到網銀購入（6折）便宜約0.3％。

這張保單並無特別優惠之處，解約重練也可以，頭已洗下去了，留著也可，照規劃贖回20W，屆時在逢低以20W單筆購入債基，再轉股基即可，等待美國升息態勢明朗（升息之後的0.5-1年之間，應該會有波段低點可以承接）。

p0935142041

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4樓

2014-10-03 12:44

很棒阿!!!你買這張應該當初是希望以小錢拉高壽險保障還是?
目前你100萬~是否足夠先考慮是否自身還有其它壽險!!^^
先領出來ok~只要裡面有錢保障就在~~~
剛看你95年投保~所以現在已經是純基金投資 (月扣危險成本)

剛好有獲利~要是我也可能考慮熟回一些資金^^
以上

712002 wrote:
小弟的投資型保單為，...(恕刪)

Benson

AMD_Hammer

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5樓

2014-10-03 12:44

712002 wrote:
小弟的投資型保單為，...(恕刪)

便宜的定期壽險
自己算算看保單的危險保費
有沒有這麼便宜
買新的便宜的定壽後
可以砍掉重練了

rickchiu

rickchiu
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6樓

2014-10-03 13:08

712002 wrote:
小弟的投資型保單為，...(恕刪)

保險實在太深澳了....

總報酬22.55%...聽起來很強

年化報酬2.66%...比定存好太多了

投資損益 +40,596元...也是正的

買的基金有支20.49%...實在太猛了...

而且3支基金皆為正，如此強的操作績效...難得!難得!!

-------------------

但是共繳22.5萬...保單帳戶價值只有20萬?????

是我看到鬼了嗎?????還是我那裡誤解了???????

有神人可以解釋嗎???

712002

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樓主

2014-10-03 13:43

保險實在太深澳了....總報酬22.55%...聽起來很強年化報酬2.66%...比定存好太多了投資損益 +40,596元...也是正的買的基金有支20.49%...實在太猛了...而且3支基金皆為正，如此強的操作績效...難得!難得!!-------------------但是共繳22.5萬...保單帳戶價值只有20萬?????是我看到鬼了嗎?????還是我那裡誤解了???????有神人可以解釋嗎???

因為丁型的前置費用就已經扣150%去了，所以保險業者為了美化數據，扣去的前置費用不算在成本裡面，
就會有您看到的總報酬22.55%和年化報酬2.66%了

wind7777

wind7777
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8樓

2014-10-03 13:46

712002 wrote:
目前想法為提領20萬出來投資比較穩定的股票，
保單還是持續生效，每個月一樣固定投入2500進去

這問題我以前也有問過保險業務，保單要持續生效裡面最少要放1萬元，給它扣危險保費，你帳戶裡面只有200951，所以只能領19萬....

我是前幾個月才開始學著自己看保單的，當初買的是丙型（不知道差在那=.=），只能說當時年輕不懂事，這保單第一年所繳的保費95%都是保險公司的，剩下的5％才是投資基金，第二年印象中是70％，反正到第七年才是100％投資....到現在算一算，我還-38419=.=，這邊很想說....你基金顧的真好@@

我本來是想解約這筆的，但看在我360萬的保額，危險費用才月繳180元的份上，提領了24萬多回來，再繼續放著扣每月3600元，好好顧著基金當存錢了。

InsuranceKnight

InsuranceKnight
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9樓

2014-10-03 17:06

712002 wrote:
小弟的投資型保單為，國泰人壽創世紀萬能壽險丁型，
投資積效如下面圖所示，請問我該如何處置?

目前想法為提領20萬出來投資比較穩定的股票，
保單還是持續生效，每個月一樣固定投入2500進去，

請問這樣方式可行嗎?或是有其它較好的方式?(恕刪)

目前看來你非常lucky，很多人買投資型保單都是慘賠的
然而因為投資型保單收了非常多的前置費用
所以你總繳保費225,000元，帳戶價值卻只有200,951元
累計危險保費是10,145元
所以截至目前你的實際報酬是200,951-225,000+10,145=-13,904元
等於還是虧了1萬4左右(但比起其他人來說已經是非常幸運了)

我個人認為股票並沒有所謂絕對的「穩定」
現在大盤也算是處於高點的狀態(雖然最近有拉回)
所以投入股票未必較好
除非各人有比較高的風險承受度
不然空手或定存是最理想的...

yen0320

yen0320
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10樓

2014-10-03 19:11

我從來不相信各種投資類型保單的，也從來不買。
內部成本太高了。