與家母相識多年的國泰人壽阿姨，近日推廌好事年年利變型商品（如圖）
每一年投入60,600美元（約181萬8000元新台幣），四年投入242,400美元（約727萬2000元新台幣）。
說是四年滿期，可領回240,030美元+生存保險金6,120美元+累計增值回饋分享金1,199美元=247,349美元（約742萬470元新台幣）。
第五年如果本金不動，每年再領生存保險金6,000美元+當年度增值回饋分享金608美元（這個好像跟宣告利率有關）=6,608美元（約19萬8240元新台幣）。
然後每年投入的金額還有3%的優惠，也就是說每年省下1,818美元（約5萬4540元新台幣），四年省下7,272美元（約21萬8160元新台幣），實際上四年投入金額為235,128美元（約705萬3840元新台幣）...
結果就是四年滿期要領回，投入705萬3840元新台幣，可領回742萬470元新台幣，獲利36萬6630元新台幣。
請問這是好的商品嗎？
我自己算四年利率約為5.20%，平均年利率為1.3%，請問我這樣計算正確嗎？
主要考量這筆費用需要全家人分攤，雖然不懂投資，但也不希望貿然的把錢綁死（尤其利變商品要停賣了），怕有什麼風險沒有想到，或是這種商品其實不賺，煩請各位神人開示～
