因為最近有一筆定存即將到期~
想要做有效的存放~
所屬銀行推薦了 "富邦人壽金多利 利率變動型增額終身壽險 (繳費6年)"
保單內容如下:
險種代碼:IWE
保額是19萬
年繳:繳費方式折扣1%,主約總保費108148元,首期折扣後保費107067元,續期折扣後保費107067元.
103/07宣告利率:2.70%
增值回饋分享金給付方式:儲存生息
想請教各位前輩:
1.我自己試算的IRR是2%,(不知道是不是對的?)如果真的是IRR2%,以這張的CP值可以買嗎?會不會還不如定存?(未來6年是否會升息?)
2.此張保單是銀行理專代銷售的,我看富邦人壽網站上已經沒有這項商品了,銀行理專說後續服務與理賠或解約都是由銀行這邊負責,不用擔心變保險孤兒,但是保單上並沒有註明銀行會負責的條款,理專說的是真的嗎?
3.6年期滿,是可以挪用一部分金額,剩餘的部分留著繼續滾利息嗎? 還是要動用就必須直接解約?
4.此張是年繳好?還是躉繳好?
5.通常躉繳的話可領回總額是會提高嗎?(大約可多領幾%?)還是可以將實繳保費總額壓更低?(1%或更多?)
6.躉繳後的IRR該如何計算?
7.此種壽險可抵綜合所得稅額嗎?可抵多少?
8.此種保單除了看IRR以外,要注意的陷阱可能會有哪些?
謝謝各位~~
